Selvpensioneringskonto. Ekspeditionstid ved opgørelse til pensionstidspunkt.
| Sagsnummer: | 67/1994 |
| Dato: | 22-08-1994 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Jørn Rytter Andersen, Søren Geckler, Lars Pedersen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Selvpensioneringskonto - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Selvpensioneringskonto. Ekspeditionstid ved opgørelse til pensionstidspunkt. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 9. januar 1994 fyldte klageren 60 år. Klageren havde i oktober 1993 anmodet om, at indklagede opgjorde hans selvpensioneringskonto til udbetaling den 9. januar 1994. Kontoen var tilknyttet indklagedes puljeinvestering. Den 20. januar 1994 opgjorde indklagede selvpensioneringskontoen og overførte beløbet til klagerens aktionærkonto.
Af indklagedes regler for pensionspuljer fremgår:
"3. Beregning og tilskrivning af puljeafkast
...
Hver 31.3, 30.6.,30.9. og 31.12. beregner [indklagede] puljeafkast af hver pulje, og hvor stor en del af afkastet for det forløbne kvartal, der vil være at henføre til de enkelte pensionskonti. Denne fordeling er baseret på kontoens saldo opgjort dag til dag. Pr. 31.12. sammenlægges kontoens afkast for de fire kvartaler og tilskrives som årets afkast medio januar i det efterfølgende kalenderår.
...
7. Opsigelse og udtræden af Pensions-Pulje
Kontohaver kan med én måneds skriftlig varsel til et kvartals udløb begære pensionsaftalen overført helt eller delvist til særskilt depot eller anden pensionsaftale i [indklagede].
...
Ved udtræden opgøres den på kontoen opnåede rente, jvf. pkt. 3.
...
8. Udtræden ved pensionering, invaliditet eller død
Ved ophævelse af en pensionskonto ved pensionsalderens indtræden eller ved invaliditet forrentes pensionskontoen fra et kvartals start til ophævelsesdagen med samme rentesats som kontantindskud.
...
Andre bestemmelser
Ved opgørelsen og overførsel af pensionsaftalen må der beregnes en ekspeditionstid.
..."
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at anerkende, at man uretmæssigt har tilbageholdt indeståendet på selvpensioneringskontoen i perioden 9.-20. januar 1994.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at bindingsperioden for selvpensioneringskontoen udløb den 9. januar 1994, hvorfor indklagede på dette tidspunkt var forpligtet til at stille kontoens indestående til hans rådighed. Dette er ikke sket, og han finder ikke, at indklagede i sine vilkår har tilstrækkelig hjemmel til at tilbageholde beløbet som sket.
Indklagede har anført, at som følge af, at selvpensioneringskontoen var tilknyttet indklagedes puljeordning, måtte kontoens opgørelse afvente opgørelsen af puljeafkastet for fjerde kvartal 1993. Beregningerne af puljeafkastet er normalt på plads mellem den 10. og den 20. i den næstfølgende måned, og i det foreliggende tilfælde forelå endelig afkastberegninger den 18. januar 1994. Fra den 1. januar 1994 er klagerens konto blevet forrentet med en rente svarende til renten på kontantindskud på selvpensioneringskonti, jvf. indklagedes regler pkt. 8. Det fremgår af indklagedes regler, at der må påregnes en ekspeditionstid for kontoens opgørelse.
Ankenævnets bemærkninger:
Af de grunde, der er anført af indklagede, finder Ankenævnet ikke grundlag for at kritisere, at opgørelsen og udbetalingen af klagerens selvpensioneringskonto ikke som ønsket af klageren skete den 9. januar 1994, men først den 20. s.m.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.