Puljepension. Udtræden. Fejlekspedition.
| Sagsnummer: | 379/1990 |
| Dato: | 25-01-1991 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Bjørn Bogason, Kirsten Nielsen, Lars Pedersen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Fejlekspedition - pensionskonti
Puljepension - ændring af puljesystem |
| Ledetekst: | Puljepension. Udtræden. Fejlekspedition. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Klageren har hos indklagede to kapitalpensionsordninger. Ved tillæg af 8. september 1986 til de to pensionsordninger aftaltes det, at forrentningen af kontiene knyttedes til en indeksobligationspulje og en udenlandsk aktiepulje.
I "Regler for puljepension" pkt. 12 er anført:
"Udtræden, herunder overførsel til kapitalpensions/ratepensionsordning, der ikke er tilknyttet Puljepension eller overførsel til kapitalpensions-/ratepensionsordninger uden for [indklagede], kan først finde sted, når et eventuelt underskud i puljeafkastet (negativt afkast incl. kurtage, administrationsgebyr og omkostninger) er udlignet med senere positivt afkast.
I tilfælde af, at der er underskud i puljeafkastet på udtrædelsestidspunktet, træffes separat aftale om
enten 1) at overflytte hele puljepensionskontoen til kontantpulje ved udgangen af den måned, separataftalen indgås, hvorefter udtræden finder sted ved udgangen af den måned, i hvilken underskuddet i puljeafkastet er udlignet, dog senest ved udgangen af den måned, der ligger 3 år efter separataftalens indgåelse,
eller 2) fortsat at forblive i puljer, der placeres i værdipapirer, indtil udgangen af den måned, hvor underskud i puljeafkastet er udlignet.
I alle tilfælde kræver udtræden af puljepensionsordningen mindst 1 måneds skriftligt varsel til udgangen af et kvartal."
Den 28. december 1989 underskrev klageren et tillæg til pensionsordningerne, hvorefter han udtrådte af puljeordningerne med virkning fra 31. marts 1990. Pr. 31. marts 1990 konstateredes for begge pensionsordninger en negativ rente. Ved en fejl fra indklagedes side blev klageren ikke kontaktet herom. Først ved klagerens henvendelse i afdelingen i august måned 1990 blev indklagede opmærksom herpå, hvorefter ordningen udgik af puljerne pr. 31. august.
Indklagede har oplyst, at man ultimo marts 1990 med klageren kunne have aftalt at placere indeståendet i en 100% kontantpulje pr. 1. maj 1990 med henblik på optjening af det negative afkast. Indklagede har videre oplyst, at den negative rente pr. 1. maj 1990 udgjorde 9.163,63 kr. Var klagerens pensionsordninger pr. denne dato overført til en 100% kontantpulje, har indklagede beregnet, at klageren i så fald ville have optjent en kontant rente fra 1. maj 1990 til 31. august 1990 på i alt 3.886,61 kr.
I forbindelse med at klageren udtrådte af puljeordningerne pr. 31. august 1990 betalte klageren 9.595,53 kr. svarende til den på dette tidspunkt opgjorte negative rente.
Indklagede har under sagens forberedelse for Ankenævnet tilbudt klageren at godtgøre denne et beløb på 4.318,51 kr. svarende til differencen mellem det af klageren betalte beløb på 9.595,53 kr. og det beløb, som klagerens tab ville have udgjort pr. 1. september 1990, såfremt ordningerne pr. 1. maj 1990 var overført til kontantpulje.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at godtgøre ham hans tab.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har til støtte for påstanden anført, at han som følge af indklagedes undladelse af at overføre ordningerne fra puljen har lidt et tab, som indklagede bør godtgøre ham. Da klageren ikke har set sig i stand til at bedømme det af indklagede fremsatte tilbud, ønsker han at fastholde klagen.
Indklagede har anført, at i forbindelse med udtræden af puljen er det en betingelse, at et rentemæssigt underskud udlignes. Såfremt separat aftale var indgået med klageren ved udgangen af marts måned 1990, ville ordningerne kunne have været overført til kontantordning pr. 1. maj 1990. Indklagede har derfor tilbudt klageren et beløb, således at denne stilles, som om overførsel til kontantpulje var sket pr. 1. maj 1990.
Ankenævnets bemærkninger:
Klageren findes at have krav på at blive stillet, som om overførsel til kontantpulje var foretaget pr. 1. maj 1990 - hvilket tidspunkt må anses for det tidligste tidspunkt, hvor ordningen kunne overgå til kontantpulje. Da indklagedes tilbud til klageren om en erstatning opgjort til 4.318,51 kr., må anses for at imødekomme dette krav, tages klagerens påstand til følge for så vidt angår dette beløb.
Som følge heraf
Indklagede bør inden 4 uger betale klageren 4.318,51 kr. med valør 1. september 1990. Klagegebyret tilbagebetales klageren.