Ekspeditionstid ved overførsel af en ratepension med et til-knyttet værdipapirdepot, der hovedsagelig indeholdt uden-landske aktier. Krav om erstatning.
| Sagsnummer: | 454/2021 |
| Dato: | 04-10-2022 |
| Ankenævn: | Henrik Waaben, Bjarke Svejstrup, Jimmy Bak, Jacob Ruben Hansen og Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Overførsel - pensionskonti
Pensionskonti - overførsel |
| Ledetekst: | Ekspeditionstid ved overførsel af en ratepension med et til-knyttet værdipapirdepot, der hovedsagelig indeholdt uden-landske aktier. Krav om erstatning. |
| Indklagede: | Saxo Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører ekspeditionstid ved overførsel af en ratepension med et tilknyttet værdipapirdepot, der hovedsagelig indeholdt udenlandske aktier. Krav om erstatning.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i et pengeinstitut, P, hvor han blandt andet havde to ratepensioner med tilhørende værdipapirdepoter, der hovedsagelig indeholdt udenlandske aktier. Det ene værdipapirdepot indeholdt blandt andet 834 stk. aktier i et amerikansk selskab, QuantumScape Corporation (QS aktier).
I slutningen af september 2020 blev klageren kunde i Saxo Bank, og den 29. september 2020 anmodede klageren Saxo Bank om overførsel af ratepensionerne med tilhørende værdipapirdepoter fra P til Saxo Bank.
Banken har oplyst, at P af ukendte årsager bremsede den påbegyndte overførsel af pensionsdepoterne. Først den 22. oktober 2020 oplyste P banken om, at overførslen kunne genoptages.
Den 10. november 2020 rykkede klageren Saxo Bank for overførsel af hans pensionsdepoter, og ved en mail af 12. november 2020 til klageren anførte banken:
”Jeg fik dette svar fra vores pensions afdeling:
Vi har ikke fået noget fra [P] på hverken den ene ratepension eller den anden - det er blot nogle af papirerne der er overført.
Der kan sagtens gå op til 1 måned, inden vi modtager resten - og jeg må ikke rykke.
Overførselsreglerne er som følger på en pensionsordning - indeværende måned + 1 måned + 5 ekspeditionsdage - og først derefter må vi rykke.
…”
Saxo Bank har oplyst, at overførslen af værdipapirdepoterne blev sendt fra P til Saxo Bank den 26. november 2020.
Ved en mail af 2. december 2020 til Saxo Bank anførte klageren blandt andet:
”Jeg mangler fortsat at se omtrent halvdelen af mine aktier i Saxo Bank.
Og de er for længst afmeldt i [P], seneste er med valørdato 24. nov. Det er meget kritisk, idet der er flere jeg skal handle i dag!! Herunder 834 stk. Quantum Scape (QS).
…”
I en mail af 7. december 2020 til klageren anførte banken:
”…
Jeg har talt med [medarbejder i Saxo Bank] – og han fortalte det samme som pensionsgruppen i [P] skrev i morges – nemlig at de mangler settlement fra vores side af.
Jeg skrev derfor til [Saxo Banks afviklingsafdeling] i morges, at de skulle settle overfor [P] – så vi [var] bare enige om, at det jo så nok faldt på plads.
Jeg har – via [navn], min chef, rykket for svar for 1 time siden – og håber så at de finder ud af det – altså [Saxo Banks afviklingsafdeling] og [P’s] settlements afdeling.
Håber det løser sig snarest.”
Ved en mail af 9. december 2020 til klageren anførte banken:
”Det er fixet nu, så du senest i morgen burde kunne se dem på din konto i Saxo Bank.”
Ved en mail af 10. december 2020 til banken anførte klageren:
”Der er intet hændt!
Jeg mangler fortsat at kunne se 11 papirer og handle yderligere 5...
[Navne på udenlandske aktier] kan jeg alle se på mine konti, men de kan ikke handles???
Der er helt sikkert nogen der har fejlet hos Saxo Bank. Men er det en menneskelig fejl kan et menneske også løse det. Kom nu ind i kampen og få det på plads en gang for alle. Og det skal være lige nu, min tålmodighed er sluppet op. Ser jeg ikke mine papirer på kontoen inden for 24 timer, så bliver Finanstilsynet koblet på sagen?
En sådan transaktion må ikke resultere i at en portefølje på flere millioner “forsvinder” i mere end 14 dage.”
I en mail af 11. december 2020 kl. 07:54 til klageren anførte banken:
”Jeg har tjekket de papirer, der står på dine pensionsdepoter, og jeg kan desværre se, at det er korrekt, at der er nogle, der ikke kan handles på pension. Jeg har her til morgen bedt om, at de bliver tilføjet og oplyst, at det haster.
Jeg følger op med vores Settlement afdeling, om der er noget, vi fortsat mangler, og så vender jeg retur til dig, så snart jeg har svar fra dem.”
Samme dag kl. 14:48 rykkede klageren banken, og ved en mail kl. 14:56 den 11. december 2020 til klageren anførte banken:
”De papirer du ikke kunne handle, har jeg fået at vide, er blevet tilføjet, så de kan handles på pension. [Navn og specifikation af udenlandsk aktie] er dog desværre ikke et papir, hvor vi pt får informationer om, men de er ved at undersøge, at vi får det, så det også kan handles på pension. De vender retur til mig, så snart de har nyt.
Jeg har i dag talt med [P] og fået oplyst, at der fortsat mangler at blive overført nogle papirer til Saxo Bank, så disse venter vi på, og jeg afventer en tilbagemelding vedr. dette.”
Ved en mail af 14. december 2020 til banken anførte klageren:
”Jeg mangler fortsat at kunne se og handle 12 aktier i mit depot hos Saxo Bank. Den 24. november har [P] officielt overført og frigivet med valørdato den 25. november.
I torsdags kort før Nasdaq lukkede, senest i fredags ved børsåbning skulle mine 834 stk. Quantum Scape [QS] (tidligere Kensington Capital) have været solgt.
Den difference (tab) jeg måtte have på baggrund af manglende mulighed for salg vil jeg kræve erstatning for hos Saxo Bank efterfølgende!
Dette blot til orientering,”
Klageren har fremlagt en meddelelse af 18. december 2020 fra P, hvoraf fremgår, at hans QS aktier blev taget ud af værdipapirdepotet den 26. november 2020 og blev leveret til Saxo Bank.
Banken har oplyst, at klageren den 28. december 2020 på ny rykkede banken.
Banken har fremlagt en overførselsnota fra P, som den modtog den 29. december 2020, der indeholdt diverse oplysninger om overførslen af pensionerne, blandt andet oprettelsesdato, PAL-skatter fra overførselsåret og tidligere år, kontantsaldo samt en oversigt over de overførte papirer med kurser m.v. Banken har oplyst, at overførslen fra P først blev afsluttet, da P sendte overførselsnotaen med diverse oplysninger til banken, og at overførslen af ratepensionsdepoterne derfor først kunne betragtes som endelig på dette tidspunkt.
Banken har oplyst, at den efter modtagelsen af overførselsnotaen fra P sørgede for, at klagerens aktier kunne handles via pensionsdepotet i banken fra den 30. december 2020.
Den 18. august 2021 indgav klageren en klage til banken, hvori han anførte følgende:
”Manglende mulighed for at kunne saelge en position - 834 stk. Quantum Scape – QS tilbage i december 2020, hvor aktiekursen paa papiret var USD 131,67. Aktien kunne ses i min pensionsbeholdning, men var ikke frigivet til handel, pga tekniske problemer.
Jeg har i denne sammenhaeng flere gange skrevet mails og ringet for at faa loest problemet. Det blev foerst loest da kursen var faldet til USD 84,45.
Mit kompensations-krav gaar saaledes paa differencen: 834 stk x (USD 131,67 - 84,45) = USD 39.381,48”
Banken afviste klagerens erstatningskrav.
Den 16. oktober 2021 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet.
Banken har fremlagt en oversigt over klagerens beholdning af værdipapirer i banken pr. den 21. marts 2022, hvoraf fremgår, at han stadig havde sine 834 stk. QS aktier, og at kursen på daværende tidspunkt var 17,07 USD.
Banken har endvidere fremlagt en oversigt over kursudviklingen på QS aktier i perioden fra den 6. november 2020 til den 28. januar 2021. Det fremgår heraf, at kursen den 10. december 2020 var 76,61 USD, den 14. december 2020 var 56,10 USD, den 22. december 2020 var 131,67 USD, den 31. december 2020 var 84,45 USD og den 4. januar 2021 var 49,96 USD.
Parternes påstande
Den 16. oktober 2021 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Saxo Bank skal dække hans tab ved, at han ikke kunne sælge sine QS aktier i december 2020. Tabet kunne ved indgivelsen af klagen til Ankenævnet opgøres til 543.956 kr.
Saxo Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at processen med overførsel af hans pensionsdepoter blev igangsat i Saxo Bank den 29. september 2020 og udført af P med valørdato den 26. november 2020. Fra den dato var hans aktier ikke synlige på nogen handelsplatform, hverken P’s eller Saxo Banks. Hans aktier var ”forsvundet” og kunne først handles igen den 30. december 2020.
Det fremgår af hans mailkorrespondance med Saxo Bank, som han har fremlagt i sagen, at banken åbenlyst ikke havde styr på forløbet og de handlinger, der var forsøgt igangsat af ham med hjælp fra P. P rettede allerede den 16. oktober 2020 henvendelse til Saxo Banks support om overførslen, men der blev fra Saxo Banks side foretaget forkerte handlinger, der umuliggjorde, henholdsvis forsinkede overførsel af aktierne i pensionsdepoterne.
Som det fremgår af hans mailkorrespondance med Saxo Bank startede reel overførsel af de første aktier allerede mandag den 2. november 2020.
Han havde ikke adgang til sine aktiedepoter fra den 16. oktober 2020 frem til den 30. december 2020. Det er to og en halv måned, hvilket langt overstiger det acceptable og umuligt kan være i overensstemmelse med en branchekutyme, som anført af banken.
Mandag den 14. december 2020 gjorde han skriftligt banken opmærksom på den akutte problemstilling og ønsket om at sælge sine aktier.
Han har opgjort sit tab, som det fremgår af hans tidligere klage af 18. august 2021 til banken.
Saxo Bank har anført, at banken ikke har handlet ansvarspådragende.
Klagerens tab er alene forårsaget af hans egne handlinger, idet han selv har valgt at overføre sine pensionsdepoter. Klageren måtte påregne en ekspeditionstid ved hans anmodning om overførsel af aktierne, og det var hans egen beslutning at iværksætte overførslen. Idet klagerens beholdning ville være utilgængelig under gennemførelsen af overførslen, accepterede klageren risikoen for ikke at kunne sælge sin position i denne periode.
Banken har ikke indflydelse på markedet og kan ej heller holdes ansvarlig for udviklingen på de finansielle markeder, ligesom banken ikke kan holdes ansvarlig for eller har indflydelse på tidspunktet for, hvornår klagerens aktier stiger/falder.
Sagsbehandlingstiden på op til seks til otte uger er standard mellem banker.
Alle standardekspeditioner for overførsel af pensionsdepoter er overholdt fra bankens side i forhold til klageren, og den faktiske ekspeditionstid fra overførslen blev afsendt fra P den 26. november 2020 til den blev modtaget hos Saxo Bank den 29. december 2020 på fire uger og fem dage er rimelig og forventelig.
Aktierne blev gjort tilgængelige for salg igen den 30. december 2020, det vil sige allerede dagen efter, at P meddelte Saxo Bank, at sagen var færdigekspederet fra P’s side, hvorefter klageren på det tidspunkt straks kunne have handlet som ønsket.
De af klageren fremlagte bilag viser alene, at klageren ønskede at gennemføre en overførsel, at der har været kontakt mellem P og Saxo Bank, og at der løbende var forhandlinger mellem Saxo Bank og P i forbindelse med overførsel af klagerens depoter. De viser også, at P og Saxo Bank skulle enes om overførslerne og kurserne herfor. Det var derfor ikke en proces, der automatisk blev processeret ved anmodning. Derfor er det ikke korrekt, når klageren anfører, at ”der fra Saxo Banks side åbenlyst er foretaget forkerte handlinger der umuliggjorde hhv. forsinkede overførsler af aktier.” Saxo Bank har handlet korrekt i henhold til standardprocedure i relation til den af klageren igangsatte overførsel af pensionsaktiedepoterne.
Klageren har endvidere ikke lidt et tab efter dansk rets almindelige erstatningsregler, da klageren ikke har realiseret et tab. Som tidligere oplyst, har klageren stadig sine QS aktier.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren var kunde i et pengeinstitut, P, hvor han blandt andet havde to ratepensioner med tilhørende værdipapirdepoter, der hovedsagelig indeholdt udenlandske aktier. Det ene værdipapirdepot indeholdt blandt andet 834 stk. aktier i et amerikansk selskab, QuantumScape Corporation (QS aktier).
I slutningen af september 2020 blev klageren kunde i Saxo Bank, og den 29. september 2020 anmodede klageren Saxo Bank om overførsel af ratepensionerne med tilhørende værdipapirdepoter fra P til Saxo Bank.
Saxo Bank har oplyst, at overførslen af værdipapirdepoterne blev sendt fra P til Saxo Bank den 26. november 2020.
Saxo Bank har fremlagt en overførselsnota fra P, som den modtog den 29. december 2020, der indeholdt diverse oplysninger om overførslen af pensionerne. Banken har oplyst, at overførslen fra P først blev afsluttet, da P sendte overførselsnotaen med diverse oplysninger til banken, og at overførslen af ratepensionsdepoterne derfor først kunne betragtes som endelig på dette tidspunkt.
Saxo Bank har oplyst, at den efter modtagelsen af overførselsnotaen fra P sørgede for, at klagerens QS aktier kunne handles via pensionsdepotet i banken fra den 30. december 2020.
Ankenævnet finder, at det er uklart, hvorfor overførslen af pensionsdepoterne tog så lang tid. Det er uklart, hvorfor overførslen blev sendt fra P til Saxo Bank den 26. november 2020, men P først sendte diverse oplysninger om overførslen af pensionerne til Saxo Bank den 29. december 2020, således at overførslen først blev endelig den 29. december 2020, herunder om dette skyldtes forhold i P og/eller i Saxo Bank.
Klageren var ifølge det oplyste afskåret fra at disponere over sine QS aktier blandt andet i perioden fra den 26. november 2020 til den 30. december 2020. Klageren har imidlertid ikke dokumenteret et erstatningsberettiget tab i sagen, idet han fortsat er i besiddelse af sine QS aktier, som han ifølge egne oplysninger havde mulighed for at sælge den 30. december 2020 til kurs 84,45 USD. Det bemærkes, at det fremgår af en mail af 14. december 2020 fra klageren til banken, at han ville have solgt sine QS aktier enten den 10. december eller den 11. december 2020. Kursen på QS aktien var den 10. december 2020 76,61 USD, og den 14. december 2020 var kursen 56,10 USD.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.