Indsigelse mod opsigelse af kundeforhold begrundet i regler om hvidvask.
| Sagsnummer: | 8/2025 |
| Dato: | 01-05-2025 |
| Ankenævn: | Helle Korsgaard Lund-Andersen, Jonas Thestrup Nielsen, Tina Thygesen og Jørgen Lanng. |
| Klageemne: |
Indlån - opsigelse
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod opsigelse af kundeforhold begrundet i regler om hvidvask. |
| Indklagede: | Nykredit Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod opsigelse af kundeforhold begrundet i regler om hvidvask.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Nykredit Bank, hvor han blandt andet havde konto og betalingskort.
Banken har oplyst, at den som led i sin lovpligtige gennemførelse af kundekendskabsprocedure konstaterede indgående transaktioner fra tredjemænd på klagerens private konto. Banken har herudover oplyst, at den i forbindelse hermed anmodede klageren om at redegøre for transaktionerne, og at klageren svarede, at transaktionerne stammede fra private donationer fra personer, som nu er afdøde, og som betalte klageren for sit virke for at fremme aktiv dødshjælp.
Banken har oplyst, at det trods klagerens besvarelse ikke var muligt at indhente yderligere dokumentation for de omstændigheder, hvorunder de påståede donationer blev givet. Banken har endvidere oplyst, at klageren oplyste banken, at arvingerne til de nu afdøde personer politianmeldte klageren herfor.
Ved brev af 20. december 2024 opsagde banken pr. 20. marts 2025 klagerens engagement i banken.
Den 22. december 2024 gjorde klageren indsigelse mod opsigelsen.
Den 3. januar 2025 fastholdt banken sin opsigelse af 20. december 2024.
Parternes påstande
Den 3. januar 2025 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Nykredit Bank skal tilbyde ham at tilbagekalde opsigelsen af kundeforholdet.
Nykredit Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at banken ønsker at afbryde ethvert samarbejde med ham, selvom det er dokumenteret, at han ikke har foretaget sig noget ulovligt. Bankens opsigelse var en grim overraskelse.
Han har været kunde i banken i mange år og skal nu efter alle disse år udsættes for mistanke om økonomisk kriminalitet.
Der må være tale om misforståelser. Banken mener ikke, at han på tilfredsstillende måde har redegjort for nogle modtagne pengebeløb. Det har han.
Han har i mange år arbejdet for lovliggørelse af aktiv dødshjælp. Nogle meget syge mennesker ønsker sommetider at støtte arbejdet. For nogle år siden modtog han i den forbindelse 5.000 kr. Dette var en undtagelse. Almindeligvis plejer han at modtage beløb to gange om året på mellem 3-500 kr. I 2024 var der to forskellige personer, der ønskede at støtte ham med mange tusinde kroner, som personerne sendte uopfordret. Dette var ekstraordinært. Han takkede dem for donationerne, og konstaterede, at den ene person ikke havde arvinger, og at den anden var uvenner med sine. Donorerne var i deres gode ret til at støtte ham, ligesom han var i sin gode ret til at modtage pengene, da hans arbejde i årenes løb havde medført betydelige udgifter. Nogle arvinger følte sig snydt, og anmeldte ham til politiet. Politiet konkluderede, at der ikke var foregået noget ulovligt.
Det er komplet uforståeligt, da alle transaktioner er velbelyste. Han ønsker en ordentlig og retfærdig behandling. Hvis den drastiske og grundløse opsigelse fastholdes, vil det volde ham en masse besvær.
Nykredit Bank har anført, at banken i henhold til hvidvaskloven er forpligtet til at forstå kunders brug af banken og være i stand til at godtgøre dette, jf. hvidvasklovens § 11. Banken er forpligtet til at træffe passende foranstaltninger for at imødegå risikoen for hvidvask og finansiering af terrorisme, hvis banken bliver bekendt med at de indhentede oplysninger er utilstrækkelige, jf. hvidvasklovens § 15.
På baggrund af en konkret vurdering, sagernes omstændigheder og klagerens kontinuerlige brug af banken til modtagelse af en række større donationer, følte banken sig ikke længere tilstrækkeligt betrygget i, at det er muligt at leve op til kravet om løbende overvågning af kundeforholdet på et tilstrækkeligt niveau.
Banken var derfor berettiget til at opsige kundeforholdet, da den ikke er betrygget i klagerens brug af banken, og ikke i tilstrækkeligt omfang ser sig i stand til at kunne opfylde kravene i hvidvasklovens kapitel 3.
Det er som udgangspunkt op til pengeinstitutterne selv at afgøre, hvilke krav de af hensyn til overholdelse af reglerne i hvidvaskloven om kundekendskabsprocedurer bør stille i henseende til dokumentation, behandling af dokumentation eller forklaringer på større eller usædvanlige transaktioner på kunders konti i banken. Der er ikke grundlag for at fravige dette udgangspunkt i denne sag. Der er således ikke grundlag for at fastslå, at bankens opsigelse af klagerens kundeforhold var uberettiget.
Opsigelsen af klagerens engagement er sagligt begrundet i såvel opsigelsesbrevet, som i den efterfølgende korrespondance med bankens klageansvarlige enhed. Der er meddelt et opsigelsesvarsel på tre måneder, hvilket er sket under hensyn til klagerens mulighed for rettidigt at finde ny bankforbindelse.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren var kunde i Nykredit Bank, hvor han blandt andet havde en konto.
Banken har oplyst, at den konstaterede indgående transaktioner fra tredjemænd på klagerens private konto. I den forbindelse anmodede banken klageren om at redegøre for transaktionerne. Klageren svarede, at transaktionerne var private donationer fra personer, som nu er afdøde, og som betalte klageren for sit virke for at fremme aktiv dødshjælp. Klageren oplyste herudover banken, at arvingerne til de nu afdøde personer politianmeldte klageren herfor.
Klageren har anført, at han i mange år har arbejdet for lovliggørelse af aktiv dødshjælp. I 2024 modtog han donationer fra to forskellige personer, der ønskede at støtte ham. Donorerne var i deres gode ret til at støtte ham, ligesom han var i sin gode ret til at modtage pengene, da hans arbejde i årenes løb havde medført betydelige udgifter. Nogle arvinger følte sig snydt, og anmeldte ham til politiet. Politiet konkluderede, at der ikke var foregået noget ulovligt.
Banken har anført, at det trods klagerens besvarelse ikke var muligt at indhente yderligere dokumentation for de omstændigheder, hvorunder de påståede donationer blev givet.
Ved brev af 20. december 2024 opsagde banken pr. 20. marts 2025 klagerens engagement i banken.
I hvidvasklovens kapitel 3 er det beskrevet, hvordan virksomheder skal gennemføre kundekendskabsprocedurer. Det følger af hvidvasklovens § 14, stk. 5, at hvis kravene i lovens § 11, stk. 1, nr. 1-4, og stk. 2 og 3, ikke kan opfyldes, skal en etableret forretningsforbindelse afbrydes eller afvikles, og der må ikke gennemføres yderligere transaktioner.
Efter Ankenævnets faste praksis er det som udgangspunkt op til pengeinstitutterne selv at afgøre, hvilke krav de af hensyn til overholdelse af reglerne i hvidvaskloven om kundekendskabsprocedurer bør stille i henseende til dokumentation, behandling af dokumentation eller forklaringer på større eller usædvanlige transaktioner på kunders konti i banken. Der er ikke grundlag for at fravige dette udgangspunkt i denne sag. Der er således ikke grundlag for at fastslå, at bankens opsigelse af klagerens kundeforhold var uberettiget.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.