Indsigelse mod omkostninger, renter og restgældens størrelse på lån.
| Sagsnummer: | 87 /2020 |
| Dato: | 05-03-2021 |
| Ankenævn: | Henrik Waaben, Inge Kramer, Kristian Ingemann Petersen, Morten Bruun Pedersen, Anna Marie Schou Ringive. |
| Klageemne: |
Udlån - rente
Udlån - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse mod omkostninger, renter og restgældens størrelse på lån. |
| Indklagede: | Resurs Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod omkostninger, renter og restgældens størrelse på lån.
Sagens omstændigheder
Den 23. december 2017 indgik klageren en låneaftale med Resurs Bank vedrørende et lån på 60.000 kr. Det fremgik af låneaftalen, at lånet var med en variabel debitorrente på for tiden 19,7 % om året, og at rentesatsen var 1,51 % pr. måned, som skulle tilskrives månedligt bagud. Det lånte beløb, renter og gebyrer skulle tilbagebetales med 60 månedlige ydelser, første gang fra den 1. marts 2018. I opgørelsen af de samlede kreditomkostninger for lånet indgik stiftelsesomkostninger på 4.200 kr. og administrationsgebyrer i lånets løbetid på i alt 1.550 kr. Af låneaftalen fremgik endvidere:
”… Øvrige omkostninger, gebyrer m.v., der til enhver tid kan opkræves af Resurs bank i relation til låneaftalens administration, omfatter:
- Gebyr for aftaleændringer 100 kr. …
- Månedligt administrationsgebyr 25 kr. (opkræves i den månedlige ydelse. …”
Det fremgik endvidere af låneaftalen, at klageren havde tegnet en såkaldt tryghedsforsikring, og at den månedlige præmie skulle betales fra klagerens konto i banken. Banken har oplyst, at præmien pr. den 1. februar 2018 steg fra 132 kr. til 162 kr. pr. måned.
Af et kontoudtog for klagerens lån for perioden fra den 29. december 2017 til den 3. februar 2020 fremgik, at lånet blev udbetalt til klageren den 29. december 2017, at klageren fra den 1. marts 2018 indbetalte 1.858 kr. pr. måned, og at der hver måned blev debiteret renter, præmie til forsikring og administrationsgebyr på 25 kr. I juni og december 2018 samt juli, september og december 2019 indbetalte klageren ikke, og der blev debiteret et ”aftalegebyr” på 100 kr. pr. måned. Banken har oplyst, at klageren fik henstand, og at banken i den forbindelse debiterede et gebyr på 100 kr. i de pågældende måneder for ændring af det aftalte betalingsforløb. I henhold til kontoudtoget udgjorde restgælden 60.335 kr. pr. den 31. december 2019 og 57.732 kr. pr. den 3. februar 2020.
Efter modtagelse af et kontoudtog af 5. februar 2019 rejste klageren indsigelse mod størrelsen af restgælden i et brev til banken af 12. februar 2019.
Parternes påstande
Den 27. marts 2020 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Resurs Bank skal nedskrive restgælden på lånet.
Resurs Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at der er tale om ågerrenter og omkostninger. Han blev først klar over de påførte renter og omkostninger ”ved det sidste kontoudtog over to år”, hvor restgælden stadig var den samme trods månedlige afdrag på 1.858 kr. de seneste to år.
De påførte renter og omkostninger er i strid med gældende lovgivning, herunder EU-lovgivning og god moral på det finansielle område.
Teksten i låneaftalen er skrevet med så lille en skrift, at den var vanskelig at læse for ham.
Banken skal nedskrive restgælden på lånet med de alt for høje omkostninger og renter.
Resurs Bank har anført, at klageren ikke har krav på reduktion af renter og gebyrer.
Lånet har en månedlig rente og gebyrtilskrivning på ca. 1.000 kr., hvortil kommer træk til forsikringspræmie, i alt ca. 1.162 kr. Betaling af en månedlig ydelse på 1.858 kr. nedbringer restgælden med ca. 700 kr. I måneder, hvor klageren har indbetalt denne ydelse, er restgælden faldet med ca. 700 kr. I måneder, hvor klageren har fået henstand, er restgælden steget med ca. 1.162 kr. + gebyr på 100 kr. for ændring af det aftalte betalingsforløb, i alt 1.262 kr. Gebyret på 100 kr. er ikke et rykkergebyr. Klageren har på intet tidspunkt misligholdt sine betalingsforpligtelser.
I de syv måneder, hvor klageren har aftalt eller fået henstand, steg restgælden med månedlig tilskrivning af rente, gebyr og forsikringspræmie. Den langsommere afvikling skyldes således alene klagerens anmodninger om henstand og ikke bankens fejl.
Ankenævnets bemærkninger
I december 2017 indgik klageren en låneaftale med Resurs Bank vedrørende et lån på 60.000 kr.
Ankenævnet finder, at banken var berettiget til at beregne sig stiftelsesomkostninger på 4.200 kr. og et månedligt administrationsgebyr på 25 kr. samt gebyr på 100 kr. for aftale om henstand. Gebyrerne fremgår af låneaftalen, og Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte gebyrerne som urimelige.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte debetrentesatsen på 19,7 % på lånet.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.