Spørgsmål om rådgivning ved placering af indestående på selvpensioneringskonto i garantbeviser.
| Sagsnummer: | 611/2009 |
| Dato: | 29-03-2010 |
| Ankenævn: | Kari Sørensen, Hans Daugaard, Carsten Holdum, Ole Jørgensen og Karin Sønderbæk. |
| Klageemne: |
Garantbeviser - rådgivning
Selvpensioneringskonto - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Spørgsmål om rådgivning ved placering af indestående på selvpensioneringskonto i garantbeviser. |
| Indklagede: | Morsø Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører klagerens indsigelse mod rådgivning i forbindelse med, at indestående på en selvpensioneringskonto blev placeret i garantbeviser.
Sagens omstændigheder.
Klageren blev i juni 1997 garant i Sparekassen Spar Mors med et indskud på 1.000 kr. I oktober 2004 blev klagerens garantindskud hævet til 3.000 kr.
Den 5. september 2006 blev 17.000 kr. af klagerens indestående på en selvpensioneringskonto i sparekassen anvendt til tegning af garantbeviser i sparekassen således, at garantbeviserne beroede i et depot tilknyttet selvpensioneringskontoen. I maj 2007 blev garantbevisbeløbet hævet til 18.000 kr.
Klageren har anført, at sparekassens medarbejder rådede til overførsel af kontantbeløbet til et garantdepot, som medarbejderen fandt bedre under hensyn til en bedre forrentning. Der blev intet oplyst om, at det svarede til garantbeviser.
I slutningen af oktober 2008 overdrog Sparekassen Spar Mors sine aktiviteter til Morsø Bank. Morsø Bank overtog ikke sparekassens forpligtelser vedrørende garantkapitalen. Sparekassen trådte efterfølgende i likvidation.
Ved brev af 30. marts 2009 rettede klageren henvendelse til Morsø Bank. Klageren anførte, at hun var klar over, at garantbeviset var risikovillig kapital. Hun var derimod ikke klar over, at garantdepotet under selvpensioneringsordningen havde samme risiko som garantbeviser. Ved brev af 29. april 2009 afviste Morsø Bank klagen.
Morsø Bank har fremlagt årsoversigt "Pension og forsikring 2006" samt tilsvarende oversigt for 2007. Heraf fremgår, at af selvpensioneringsordningens samlede værdi ultimo henholdsvis 2006 og 2007 udgjorde garantbeviser 17.000 kr./18.000 kr.
Parternes påstande.
Klageren har den 15. juni 2009 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Morsø Bank skal tilbageføre 18.000 kr. subsidiært 17.000 kr. til selvpensioneringskontoen.
Morsø Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun i forbindelse med overførslen af indeståendet på selvpensioneringskontoen til et garantdepot ikke blev oplyst om, at opsparingen herved overgik til at være risikokapital.
Hun var bekendt med, at de tidligere indskudte garantbeviser på 3.000 kr. var risikokapital.
Morsø Bank har anført, at der fra sparekassens side blev ydet en ordentlig og redelig information om garantkapitalens status som ansvarlig kapital samt konsekvenserne heraf i tilfælde af sparekassens konkurs, og at man efterlevede denne instruks.
Klageren har været garant gennem mange år og har kunnet følge den saldomæssige udvikling i garantkapitalen gennem kontoudtog og årsopgørelser. De garantbeviser, der blev erhvervet af pensionsmidlerne er fremgået af pensions- og forsikringsopgørelser, der primo hvert år er udsendt af sparekassen.
På baggrund af det materiale, som klageren har modtaget fra sparekassen har klageren utvivlsomt været bevidst om status for indskud i garantbeviser.
Klageren burde på et langt tidligere tidspunkt have gjort indsigelser, såfremt hun ønskede de i 2006 og 2007 aftalte dispositioner ændret.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Klageren har ikke godtgjort, at sparekassen ved tegningen af garantbeviser i 2006 og 2007 for midler fra selvpensioneringskontoen begik fejl eller forsømmelser i sin rådgivning om garantkapitalens status. Det må endvidere lægges til grund, at klageren, som i en årrække havde ejet garantbeviser, vidste eller burde have vidst, at garantbeviserne i depot tilknyttet selvpensioneringskontoen var ansvarlig kapital. Herved bemærkes, at det af årsoversigterne "Pension og forsikring" for 2006 og 2007 fremgår, at der beroede garantbeviser i depotet.
Som følge heraf træffes følgende
">a f g ø r e l s e :Klagen tages ikke til følge.