Rente, udlån.
| Sagsnummer: | 220/1994 |
| Dato: | 04-10-1994 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Jørn Rytter Andersen, Niels Busk, Erik Sevaldsen, Søren Stagis |
| Klageemne: |
Rente - udlån
|
| Ledetekst: | Rente, udlån. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | IF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
I forbindelse med klagerens og dennes ægtefælles køb af en bil ydede indklagede, der er et finansieringsselskab ejet af et pengeinstitut, i januar 1987 klageren et lån på 156.446 kr. Lånet skulle afvikles med en månedlig ydelse på 2.940 kr., første gang den 1. marts 1987. Af gældsbrevet fremgår:
"Rente af kapitalen eller dennes rest til enhver tid beregnes efter de til enhver tid gældende satser og sædvaner for lån af denne art, p.t. 12,750% p.a., der betales månedsvis bagud. I opkrævningsprovision beregnes p.t. kr. 10 pr. md., som løbende tilskrives sammen med renten."
Efter betaling af ydelsen pr. 1. november 1992 og rentetilskrivning var lånets restgæld 65.064,88 kr.
Efter henvendelse fra klageren nedsatte indklagede ved skrivelse af 30. november 1992 lånets rente med 2,5% til 17,25% p.a.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at nedsætte lånets rentesats med tilbagevirkende kraft.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Indklagede har oplyst, at rentesatserne for lånet, der er et såkaldt D-lån (lån til finansiering af en bil købt uden udbetaling) har været følgende:
Rentesats
________
oktober 1987 14,75%
november 1987 15,25%
december 1987 15,00%
09.10.1989 15,75%
20.11.1989 17,25%
18.05.1990 16,90%
11.01.1991 17,50%
01.06.1991 17,31%
26.08.1991 17,31%
06.11.1991 17,75%
01.051992 18,50%
10.06.1992 19,00%
15.09.1992 19,75%
3.11.1992 17,25%
01.01.1992 19,96%
01.02.1993 18,29%
01.03.1993 17,94%
01.04.1993 17,24%
01.05.1993 15,87%
01.08.1993 16,59%
01.09.1993 18,50%
01.10.1993 17,46 %
01.11.1993 16,14%
01.12.1993 15,26%
01.01.1994 14,58%
01.02.1994 14,04%
01.031994 13,73%
Indklagede har endvidere oplyst, at rentesatserne for nye tilsvarende billån har været følgende:
Rentesats
x) Særrente for lån etableret i perioden 10.01.92 - 31.03.92. Særrenten, som lå 1% under normalsatsen var gældende indtil 31.03.93, hvor rentesatsen på lån etableret med særrente blev forhøjet med 1%.
Fra 1. april 1992 ydede indklagede ikke længere lån af den omhandlede art.
Klageren har anført, at lånet har været beregnet med en for høj rente set i forhold til den almindelige renteudvikling i samfundet. Klageren finder endvidere ikke, at indklagede har været berettiget til at udbyde lån til en lavere rente end renten på eksisterende lån af tilsvarende art.
Indklagede har anført, at renteændringerne er i overensstemmelse med gældsbrevets bestemmelse om, at renten er variabel og beregnes efter de til enhver tid gældende satser og sædvaner for lån af denne art. Renten fastsættes og reguleres i overensstemmelse med indklagedes vurdering af det til enhver tid værende renteniveau for lån af den pågældende størrelse og karakter under hensyntagen til konkurrencemæssige forhold, idet kunden til enhver tid har mulighed for at flytte lånet.
Ankenævnets bemærkninger:
Efter gældsbrevet beregnes renten "efter de til enhver tid gældende satser og sædvaner for lån af denne art". Herefter findes indklagede ikke at have været berettiget til for klagerens lån at fastsætte en rente, der er højere end den rente, der til enhver tid har været gældende for nye lån af samme art som klagerens, dog bortset fra tidsbegrænsede introduktionsrabatter for nye lån, hvortil det antages, at 1%-reduktionen på nye lån i tiden fra 10. januar - 31. marts 1992 henhører.
For så vidt angår tiden efter den 1. april 1992 finder Ankenævnet ikke at have grundlag for at anfægte selve rentereguleringen. Denne bør imidlertid gennemføres med udgangspunkt i en rente med valør pr. 1. april 1992 på 17,5% svarende til renten på nye lån på denne dato, bortset fra introduktionsrabatten. Rentesatserne på klagerens lån efter den 1. april 1992 bør derfor alle nedsættes med 0,5% p.a.
Som følge heraf
Indklagede skal inden fire uger regulere lånets restgæld, således at der beregnes samme rente af klagerens lån som af nye lån af tilsvarende art til 1. april 1992, dog 1% højere for så vidt angår perioden 10. januar - 31. marts 1992, og således at de på klagerens lån beregnede rentesatser nedsættes med 0,5% p.a. fra og med 1. april 1992. Klagegebyret tilbagebetales klageren.