Spørgsmål om fyldestgørende opgørelse af kapitalpensionskonto i forbindelse med overførsel til andet pengeinstitut. Afvisning, da ej formueretlig tvist.
| Sagsnummer: | 93/1997 |
| Dato: | 14-11-1997 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Niels Busk, Peter Nedergaard, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Afvisning - tvist § 5, stk. 3, nr. 2
Kapitalpensionskonti - overførsel |
| Ledetekst: | Spørgsmål om fyldestgørende opgørelse af kapitalpensionskonto i forbindelse med overførsel til andet pengeinstitut. Afvisning, da ej formueretlig tvist. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Primo 1995 blev det aftalt, at klagerens kapitalpensionsordning i indklagedes Hvidovre afdeling pr. 1. april 1995 skulle ændres, således at opsparingen ikke som hidtil skulle være placeret i puljeordning, men fremover skulle administreres individuelt.
Klagerens opsparing var placeret på 3 puljekonti (pulje 1, pulje 2 og pulje 5). Pr. 1. april 1995 blev indeståendet i pulje 1 på 1.310.200 kr. overført til en nyoprettet kontantkonto. Fra kontantkontoen blev der indkøbt værdipapirer til et særskilt værdipapirdepot.
Ved en fejl indgik klagerens arbejdsgivers indbetalinger på pensionen på i alt 14.744,43 kr. i perioden januar til juni 1996 på pulje 1 kontoen i stedet for på kontantkontoen.
Den 27. juni 1996 blev puljekontiene opgjort til i alt 12.571,35 kr., som blev overført til kontantkontoen. Af det overførte beløb hidrørte 9.761,99 kr. fra pulje 1, 1.000,06 kr. fra pulje 2 og 1.809,30 kr. fra pulje 5.
En indbetaling på 2.483,47 kr. for juli 1996 fra klagerens arbejdsgiver blev returneret af indklagede.
I efteråret 1996 anmodede klageren om overførsel af kapitalpensionen til et forsikringsselskab. Værdipapirdepotet blev realiseret og provenuet indsat på kontantkontoen den 4. november 1996, hvorefter saldoen var på 1.603.996,09 kr. Af indklagedes overførselsbrev af 26. november 1996 til forsikringsselskabet fremgår bl.a.:
"Ordning: Arbejdsgiver Indbetalt i indeværende år: 0,00 | ||
Beløbsspecifikation | ||
Kapital | kr. | 1.603.996,09 |
Rente til 26.11.96 | kr. | 14.775,97 |
Realrenteafgift | kr. | -32.936,00 |
Overførselsgebyr | kr. | -450,00 |
Overført beløb | kr. | 1.585.386,06" |
Ved skrivelse af 15. december 1996 meddelte klageren indklagede, at han var uforstående over for, at arbejdsgiverens indbetalinger i 1996 ikke var modtaget. Klageren udbad sig endvidere kontoudskrifter, idet han ikke på grundlag af indklagedes opgørelse til forsikringsselskabet kunne godkende beregningen af det overførte beløb. Efter yderligere korrespondance meddelte indklagede ved skrivelse af 9. januar 1997, at der ikke fremgik indbetalinger fra klagerens arbejdsgiver i 1996.
Af årsoversigten for klagerens pension/forsikringsordning hos indklagede, som klageren modtog den 21. januar 1997, fremgår en samlet indbetaling fra arbejdsgiveren på 14.744,43 kr. på kapitalpensionen i 1996. For så vidt kapitalpensionen og det tilknyttede depot er værdien anført til 0,00 kr., og at "aftalen er opgjort".
Ved klageskema af 27. februar 1997 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med anmodning om, at Ankenævnet er klageren behjælpelig med at få klarhed om, om indklagede har opgjort klagerens konto korrekt. Klageren har herunder formuleret følgende spørgsmål:
"1) Er beløbet, indbetalt fra [arbejdsgiveren] med kr. 14.744,43 i 1996 afregnet?
2) Er de tre puljer - anført i årsopgørelsen for 1995 korrekt afregnet?
3) Finder De den tilsendte opgørelse af overførelsesbeløbet og den senere fremsendte kontoudskrift, dækkende (brugbar) som opgørelse af kontoen?"
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Ved skrivelse af 2. september 1997 har indklagede nærmere redegjort for opgørelserne i forbindelse med puljeskiftet og overførslen, ligesom indklagede har fremlagt en opgørelse vedrørende puljeskift, depotudskrifter, fondsafregninger og kontrolbilag som dokumentation.
Ved skrivelse af 17. september 1997 har klageren på Ankenævnets forespørgsel meddelt Ankenævnet, at han finder, at den dokumentation, som indklagede i forbindelse med klagesagens behandling har tilvejebragt, har afdækket forholdene således, at de af ham stillede spørgsmål 1) - 2) kan bortfalde, mens han fastholder klagen for så vidt angår spørgsmål 3). Efter en yderligere henvendelse fra Ankenævnet har klageren herefter ved skrivelse af 23. september 1997 meddelt, at han - i det hele - fastholder klagen og anmoder Ankenævnet om at udtale, om det findes at være i overensstemmelse med god bankskik at afslutte en konto uden at fremsende en opgørelse til kontohaveren, og om en opgørelse, der alene indeholder en række konteringsnumre med tilhørende beløb er tilstrækkelig. Klageren ønsker, at det pålægges indklagede at beklage "den urimeligt dårlige sagsafslutning".
Klageren har anført, at han ved modtagelsen af årsopgørelsen for 1995 konstaterede, at de tre puljekonti, som skulle have været opgjort pr. 1. april 1995, fortsat bestod. Puljekontiene blev først ophævet i juni 1996 på hans anmodning herom. Trods gentagne anmodninger undlod indklagede at bekræfte, at arbejdsgiverens indbetalinger i 1996 var medtaget i overførselsbeløbet til forsikringsselskabet. Kontoudtogene og indklagedes opgørelse af 26. november 1996 er ikke tilstrækkelig grundlag for en kontrol af, om puljekontiene og overførselsbeløbet er korrekt opgjort af indklagede.
Indklagede har anført, at arbejdsgiveren indbetalte bidragene på puljekontoen vedrørende pulje 1 og vedblev hermed, også efter at kapitalpensionsordningen var blevet ændret. Det er indklagedes opfattelse, at klageren i forbindelse med ændringen af ordningen blev anmodet om at foranledige arbejdsgiveren til fremover at indsætte beløbene på den nyoprettede konto. Da klageren rettede henvendelse vedrørende arbejdsgiverbidraget, var afdelingen desværre ikke opmærksom på, at beløbene var indgået på puljekontoen og undersøgte derfor kun kontantkontoen, hvilket indklagede beklager. Årsagen til at arbejdsgiverens indbetaling i juli måned 1996 blev returneret, skal formentlig søges i, at den puljekonto, som beløbet blev anvist til, i mellemtiden var udgået. Det er indklagedes opfattelse, at de oplysninger, som blev givet i forbindelse med overførslen, sammenholdt med kontoudskrifterne er fyldestgørende.
Ankenævnets bemærkninger:
Da det efter indklagedes tilvejebringelse af dokumentation for de forhold, der er omfattet af klagen, kan fastslås, at der ikke foreligger nogen formueretlig tvist mellem parterne, ligger det uden for Ankenævnets kompetence at tage stilling til klagen, hvorfor
Ankenævnet kan ikke behandle denne klage. Klagegebyret tilbagebetales klageren.