Omkostninger ved overførsel af kapitalpensionskonto. Ekspeditionstid ved opgørelse af kapitalpensionskonto. Omkostninger ved etablering af kassekredit.
| Sagsnummer: | 391/1998 |
| Dato: | 12-04-1999 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Inge Frølich, Peter Stig Hansen, Niels Bolt Jørgensen, Leif Nielsen |
| Klageemne: |
Kapitalpensionskonti - øvrige spørgsmål
Kapitalpensionskonti - overførsel Kassekredit - omkostninger |
| Ledetekst: | Omkostninger ved overførsel af kapitalpensionskonto. Ekspeditionstid ved opgørelse af kapitalpensionskonto. Omkostninger ved etablering af kassekredit. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne sag vedrører meromkostninger, som klageren blev påført som følge af overførsel af en kapitalpensionskonto og ekspeditionstiden i forbindelse med opgørelse af denne samt etableringen af en kassekredit.
Sagens omstændigheder.
Den 4. august 1997 ydede indklagede klageren en kassekredit på 50.000 kr. Ved etableringen beregnede indklagede sig 1.000 kr. i stiftelsesprovision.
Det blev samtidig aftalt, at klagerens kapitalpensionskonto i et andet pengeinstitut, P, skulle overføres til indklagede. Som led i overførslen underskrev indklagede og klageren henholdsvis den 17. og 24. oktober 1997 en aftale om oprettelse af en kapitalpensionskonto. Af aftalen fremgår, at opsparingen ønskedes investeret som "Kontant indskud i puljepension ifølge særskilt investeringsaftale". For overførslen af kapitalpensionskontoen beregnede P sig et gebyr på 450 kr.
Ultimo januar 1998 opsagde klageren telefonisk kapitalpensionskontoen pr. den 4. marts 1998, hvor hun fyldte 60 år. Provenuet skulle bl.a. anvendes til indfrielse af kassekreditten, og ved skrivelse af 11. februar 1998 til indklagede præciserede klageren nærmere, hvorledes provenuet skulle fordeles.
Indklagede opgjorde kapitalpensionskontoen den 3. april 1998. Samtidig blev kassekreditten indfriet.
Efterfølgende rettede klageren henvendelse om forløbet og stillede krav om godtgørelse for merudgifter.
Ved skrivelse af 28. juli 1998 tilbød indklagede pr. kulance 75 kr. til dækning af rentetab, hvilket klageren afviste.
Ved skrivelse af 29. oktober 1998 tilbød indklagede en kompensation på 215,99 kr. svarende til differencen mellem renteudgiften på kassekreditten i perioden 20. februar til 3. april 1998 beregnet til 541,70 kr. og rentetilskrivning på kapitalpensionskontoen i samme periode beregnet til 323,97 kr. Indklagede oplyste bl.a., at kapitalpensionen fra oprettelsen den 17. oktober 1998 havde været placeret på kontantkonto til en rente på 3,75% p.a.
Parternes påstande.
Den 17. november 1998 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.
Under henvisning til klagesagen fremsendte indklagede ved skrivelse af 29. december 1998 en check på 1.238,30 kr. til klageren. Indklagede har i øvrigt nedlagt påstand om frifindelse.
Ved skrivelse af 2. januar 1999 returnerede klageren checken til indklagede med oplysning om, at hun ikke ønskede at forlige sagen uden Ankenævnets mellemkomst.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun anmodede om et lån på 5.000 kr. til dækning af en uforudset udgift. Indklagedes tilbud lød på en kredit på 50.000 kr. eller intet. Da kreditten var ydet, anvendte hun denne til indfrielse af mindre gældsposter. Indklagede ønskede kapitalpensionskontoen overført til sig, hvilket hun fandt upraktisk og omkostningskrævende, da kontoen skulle ophæves den 4. marts 1998 og anvendes til indfrielse af kreditten. Indklagede oplyste, at overførsel var gebyrfri, og at kapitalpensionen ville blive investeret i en puljeordning svarende til den puljeordning, som kapitalpensionen var placeret i hos P, hvilket fremgår af kapitalpensionsaftalen. Det bør komme indklagede til skade, at der ikke blev oprettet en særskilt investeringsaftale, hvorfor indklagede bør stille hende, som om opsparingen var placeret i pulje. Indklagede bør endvidere godtgøre hende gebyret på 450 kr. ved overførslen, idet gebyret på 1.000 kr. ved oprettelsen af kassekreditten var til dækning for alle transaktioner i forbindelse hermed, herunder overflytning af kapitalpensionen. Den sene opgørelse af kapitalpensionen har medført et rentetab, idet renten på kassekreditten oversteg renten på kapitalpensionen. Hun er ikke i stand til at gennemskue, om indklagedes beregning af rentekompensationen ved skrivelsen af 29. oktober 1998 er korrekt. Hun er uforstående over for indklagedes oplysning om, at kapitalpensionskontoen blev oprettet den 17. oktober 1997, idet det af indklagedes indberetning til Statsskattedirektoratet fremgår, at ordningen blev oprettet den 24. oktober 1997.
Indklagede har anført, at det ikke kan afvises, at overførsel af kapitalpensionen var en forudsætningen for bevilling af kreditten, men at det var klagerens eget valg, om hun ønskede en kassekredit på det pågældende vilkår. Selv om overførselsgebyret på 450 kr. blev opkrævet af P, er man efter omstændighederne indstillet på at refundere dette beløb. Endvidere er man indstillet på at stille klageren, som om kapitalpensionen var blevet placeret i en puljeordning, selv om det rent faktisk ikke havde været muligt at opnå puljevilkår i så kort en periode. Differencen i afkastet ved placering på kontantkonto og i pulje udgør 167,15 kr. Endelig er man indstillet på at godtgøre renteudgifterne på kassekreditten i perioden 20. februar til 3. april 1998 på 541,70 kr., jf. beregningen i skrivelsen af 29. oktober 1998, selv om der i beregningen er medtaget renter fra et tidligere tidspunkt end det, på hvilket provenuet fra kapitalpensionskontoen kunne forventes indsat på kreditten. Checken på 1.238,30 kr., der blev fremsendt til klageren den 29. december 1998 svarer til de tilbudte beløb (450 kr. + 167,15 kr. + 541,70 kr.), i alt 1.159 kr. med tillæg af renter, diskontoen plus 5%, fra den 3. april 1998. Man er ikke indstillet på at godtgøre stiftelsesprovisionen på 1.000 kr., idet klageren var bekendt med denne omkostning inden effektueringen af aftalen.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ved fremsendelsen af checken på 1.238,30 kr. har indklagede kompenseret klageren for P's opkrævning af gebyret på 450 kr., tabet af afkast som følge af, at kapitalpensionsopsparingen ikke som forventet blev placeret i pulje og renteudgiften på kassekreditten som følge af den sene opgørelse af kapitalpensionskontoen. Ankenævnet finder ikke, at der er grundlag for at pålægge indklagede at betale yderligere til klageren.
Ankenævnet finder herefter, at det alene kan pålægges indklagede at betale 1.238,30 kr. For så vidt angår rente af dette beløb fra den 29. december 1998 bemærkes, at checken ikke blev fremsendt til fuld og endelig afgørelse af sagen, hvorfor det ikke bør komme indklagede til skade, at klageren afslog at modtage denne eventuelt med forbehold om yderligere krav.
Som følge heraf
Indklagede skal inden fire uger betale 1.238,30 kr. til klageren. Klagegebyret tilbagebetales klageren.