Indsigelse mod aftale i 2007 mellem Løkken Sparekasse og klagerens ægtefælle om tegning af garantikapital i klagerens navn.
| Sagsnummer: | 313/2009 |
| Dato: | 04-05-2010 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Søren Geckler, Troels Hauer Holmberg og Erik Sevaldsen. |
| Klageemne: |
Garantbeviser - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod aftale i 2007 mellem Løkken Sparekasse og klagerens ægtefælle om tegning af garantikapital i klagerens navn. |
| Indklagede: | Løkken Sparebank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens indsigelse mod en aftale i 2007 mellem Løkken Sparekasse og klagerens ægtefælle om tegning af garantikapital i klagerens navn.
Sagens omstændigheder.
Klageren og dennes ægtefælle, M, var kunder i Løkken Sparekasse.
I 1994 og 1998 tegnede klageren garantikapital på i alt 2.000 kr. i sparekassen.
Efter det oplyste udstedte sparekassen på daværende tidspunkt et Garantibevis i forbindelse med tegning af garantikapital. Af garantibeviset fremgik bl.a.:
"Garantikapitalen hæfter for sparekassens forpligtelser.
…
Garantibeviset kan hverken af garanten eller sparekassen kræves indløst.
…
Garanten er stemmeberettiget ved valg af sparekassens repræsentantskab …"
Garantikapitalen indestod på klagerens garantikapitalkonto med kontonummer -780. Tilskrevne renter blev løbende overført til en konto nummer -955.
I november 2006 sendte sparekassen en brochure om garantikapital til alle, som på daværende tidspunkt var registreret som indehavere af garantikapital, idet man samtidig oplyste, at der nu var mulighed for indskud på op til 250.000 kr. pr. person.
Den 28. august 2007 blev der overført 248.000 kr. fra M’s konto nummer -582 i sparekassen til klagerens garantikapitalkonto (-780), idet M på klagerens vegne tegnede yderligere garantikapital for det overførte beløb.
Den 3. november 2008 lukkede sparekassen for udbetaling af garantikapital.
Den 11. februar 2009 meddelte Løkken Sparekasse Finanstilsynet, at sparekassen ikke opfyldte solvenskravet i lov om finansiel virksomhed § 124.
Den 23. marts 2009 indgav klageren en klage over Løkken Sparekasse til Ankenævnet.
Den 25. marts 2009 blev sparekassens aktiver og passiver overdraget til Løkken Sparebank A/S, som er et datterselskab af Finansiel Stabilitet A/S, og som har til formål at afvikle sparekassens aktiviteter. Garantikapitalen, som på overdragelsestidspunktet udgjorde ca. 170 mio. kr., forblev i Løkken Sparekasse.
Den 26. marts 2009 blev Løkken Sparekasses tilladelse til at drive pengeinstitutvirksomhed inddraget af Finanstilsynet. Sparekassen blev efterfølgende omdannet til en forening, LS Løkken.
Løkken Sparebank har under sagen fremlagt bl.a. brochurer og andet informationsmateriale om garantikapital i Løkken Sparekasse samt materiale vedrørende valg til sparekassens repræsentantskab, herunder vedrørende det seneste valg i efteråret 2008.
Løkken Sparebank har endvidere oplyst, at garantbeviserne i sparekassen efter en vedtægtsændring i 2000 blev afløst af kvitteringer, som blev udstedt hver gang en kunde tegnede garantikapital, herunder i forbindelse med forhøjelse af garantikapitalen. Teksten var bl.a. følgende:
"…
Ovennævnte er indtrådt som garant i Løkken Sparekasse i henhold til Løkken Sparekasses til enhver tid gældende vedtægter.
Garantikapitalen hæfter for sparekassens forpligtelser.
Beløbet forrentes i henhold til vedtægterne. Tilskrevne renter overføres til afregningskontoen pr. 31. december.
…
Indbetalt garantikapital kan ikke kræves indløst, men udbetales alene efter anmodning, såfremt Løkken Sparekasse samtykker. Ingen garant er forpligtet til at lade sin garantikapital indløse.
Stemmeberettiget ved valg til repræsentantskabet er de myndige garanter, hvis garantikapital er noteret på navn i Løkken Sparekasse senest 4 uger før valget finder sted. Hver garant har 1 stemme for hver DKK 1.000,00 indbetalt garantikapital, dog højest 20 stemmer.
Valg til repræsentantskab afholdes i overensstemmelse med Løkken Sparekasses vedtægter.
…"
Parternes påstande.
Klageren har nedlagt påstand om, at Løkken Sparebank skal betale 248.000 kr.
Løkken Sparebank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at tegningen af garantindskuddet på 248.000 kr. i hendes navn bør tilsidesættes som ugyldig.
Tegningen skete uden hendes viden eller samtykke.
M henvendte sig til sparekassen med henblik på at tegne garantikapital til sig selv og blev i den forbindelse opfordret til også at tegne garantikapital i hendes navn.
Da hun var uvidende om garantikapitalen modtog hun følgelig heller ikke rådgivning om risikoen herved.
Hun og M er gift og har fælleseje. Indeståendet på M’s konto, der blev brugt til garantindskuddet, var således fælles penge.
Hun blev først opmærksom på garantindskuddet på 248.000 kr., da sparekassen lukkede for indløsning af garantikapital.
Løkken Sparebank har bl.a. anført, at garantikapitalen blev tegnet efter udtrykkelig aftale mellem sparekassen og M, som henvendte sig med henblik på at opnå en bedre forrentning af sit indestående. Der foreligger ikke ugyldighed i forbindelse med tegningen, og Løkken Sparekasse har ikke som følge af mangelfuld rådgivning pådraget sig et erstatningsansvar overfor klageren.
Tegningen skete med midler fra en konto tilhørende M.
Sparekassen kunne berettiget gå ud fra, at M handlede på baggrund af en bemyndigelse fra klageren, som sædvanligvis accepterede, at M disponerede på hendes vegne.
Det må formodes, at klageren i overensstemmelse med sparekassens sædvanlige praksis fik tilsendt en kvittering for garantindskuddet. Garantikapitalen fremgik også af årsopgørelsen pr. den 31. december 2007. Klageren blev endvidere ved personlig skriftlig invitation indkaldt til garantmøde i sparekassen.
I efteråret 2008 blev der afholdt valg til repræsentantskabet i sparekassen. Klageren fik i den forbindelse tilsendt bl.a. en stemmeseddel, der var individuelt udformet. Det fremgik således, hvor mange stemmer klageren konkret havde, hvilket igen afhang af størrelsen på klagerens garantikapital.
Sparekassens information om vilkårene for og karakteren af tegning af garantikapital har til enhver tid været retvisende og fyldestgørende.
Rentesatsen på garantikapitalkonti var væsentlig højere end rentesatsen på sparekassens øvrige indlånskonti.
Klageren er allerede som følge af sin manglende reklamation afskåret fra at gøre sin indsigelse gældende.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Den omhandlede garantikapital på 248.000 kr. blev tegnet på grundlag af en aftale mellem klagerens ægtefælle M og sparekassen og for midler, der indestod på M’s konto i sparekassen, og som derfor må antages at tilhøre M. Som kontohaver fremtrådte M som berettiget til at råde over indeståendet, hvorved bemærkes, at ægtefæller som udgangspunkt kan råde over egne midler, jf. lov om ægteskabets retsvirkninger § 16, stk. 1. Det findes ikke godtgjort eller sandsynliggjort, at midlerne på M’s konto helt eller delvist reelt tilhørte klageren. Allerede som følge heraf finder Ankenævnet ikke grundlag for at tage klagerens indsigelser mod tegningen af garantikapitalen til følge.
Som følge af det anførte træffes følgende
">a f g ø r e l s e :Klagen tages ikke til følge.