Ændring af puljesystem.
| Sagsnummer: | 340/1997 |
| Dato: | 18-02-1998 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Jette Kammer Jensen, Niels Bolt Jørgensen, Ole Reinholdt |
| Klageemne: |
Puljepension - ændring af puljesystem
|
| Ledetekst: | Ændring af puljesystem. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Ved skrivelse af 17. maj 1995 orienterede indklagede klageren, der hos indklagede havde en i oktober 1990 etableret kapitalpensionsordning tilknyttet indklagedes aktiepulje, om ændringer i indklagedes puljesystem. Af skrivelsen fremgår:
"Forenkling af pensionspuljer
Som nævnt i PensionsNyt nr. 1 - januar 1995 sammenlægger sparekassen de nuværende fire pensionspuljer til én pulje.
Derfor opsiger sparekassen de nuværende 4 pensionspuljer til ophør den 30. september 1995:
Danske obligationerIndeksobligationer Danske aktierUdenlandske aktier
Den nye pulje kommer til at bestå af fire grupper, hvor du indplaceres efter alder. Efterhånden som pensionsalderen nærmer sig, rykker du automatisk op gennem grupperne fra gruppe 1 til gruppe 4.
Ideen med den nye pulje er, at risikoprofilen i puljen tilpasses din alder. På den måde kan sparekassen sikre, at du opnår bedst mulig forhold mellem afkast og risiko, alt efter hvor mange år du har til pensionsalderen.
Da den nye pulje træder i kraft den 30. juni 1995, bedes du inden den 23. juni 1995 aflevere vedlagte tillæg til din pensionskonto, hvor du ved afkrydsning vælger en af følgende 4 muligheder.
Du kan vælge:
1. at din pensionsopsparing placeres i den gruppe, der svarer til din alder.
2. at placere din pensionsopsparing i gruppe 4 med rentegaranti, hvor renten i øjeblikket er på 4,00% pr. år - uanset din alder.
3. at din pensionsopsparing placeres på kontantopsparing.
4. kontantkonto med individuelt depot, hvor du selv investerer i værdipapirer.
Har du ikke aftalt ny placering af dine puljemidler inden d. 23. juni 1995, vil din pensionsopsparing den 30. september 1995 blive ændret til kontantkonto."
Klageren besvarede ikke indklagedes henvendelse af 17. maj 1995, hvorefter ordningen overgik til kontantkonto.
Klageren har senere overført kapitalpensionskontoen til andet pengeinstitut.
Indklagede har ikke kunnet fremlægge de generelle vilkår for klagerens kapitalpension, således som disse var gældende i oktober 1990. Af indklagedes "Generelle regler for pensionspuljen" fra 1995 fremgår:
"Ophør
Sparekassen kan med en uges varsel til udgangen af et kvartal meddele, at pensionspuljerne hører op. Kontiene vil da efterfølgende blive forrentet med sparekassens kontant rente for KapitalPensionsindestående under 100.000 kr."
Klageren har den 12. september 1997 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale erstatning.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at der på tidspunktet for indklagedes omlægning af puljesystemet var udsigt til stor stigning på aktiemarkedet sammenholdt med gunstige konjunkturer. Det var derfor et overgreb fra indklagedes side at opfordre personer på omkring 55 år til at skifte til kontantordning, hvorved indklagede selv kunne opnå gevinsten ved kursstigningerne. Indklagede bør betale erstatning, da han herved er gået glip af en kursstigning.
Indklagede har anført, at indklagede ikke har pådraget sig erstatningsansvar over for klageren, idet der ikke er begået nogen fejl. Med korrekt varsel opsagde man pensionsaftalen og tilbød klageren nye investeringsmuligheder. Klageren valgte selv ikke at benytte disse muligheder, men flyttede i stedet til et andet pengeinstitut.
Ankenævnets bemærkninger:
Indklagede opsagde i maj 1995 med et varsel på mere end en måned klagerens deltagelse i indklagedes puljesystem og opfordrede samtidig klageren til at meddele, hvilken pulje han fremtidigt ønskede at have kapitalpensionsordningen placeret i. Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge indklagede erstatningsansvar over for klageren i denne forbindelse.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.