Afgørelse

Spørgsmål om indgåelse af forlig vedrørende tab på investeringer via Aktiv Pensionspleje

Indledning

Denne sag vedrører spørgsmål om indgåelse af forlig vedrørende tab på investeringer via Aktiv Pensionspleje

Sagens omstændigheder

Klageren blev kunde i Roskilde Bank i 2005, hvor hun også blev ansat i banken.

Engagementet bestod af blandt andet en kapitalpension og en ratepension.

Den 9. december 2005 underskrev klageren en aftale med banken om Aktiv Pensionspleje for hver pensionsordning. Ifølge aftalerne skulle banken forestå investeringerne af klagerens pensionsmidler inden for nærmere angivne rammer, herunder klagerens risikoprofil, som var mellemrisiko.

Pr. den 30. december 2005 udgjorde værdien af pensionsordningerne i alt 1.059.614,18 kr. Værdien steg til i alt 1.225.081,20 kr. pr. den 28. december 2007.

Den 5. marts 2008 underskrev klageren et dokument i banken om sin investeringsprofil, hvor hendes risikovillighed blev udtrykt ved tallet 5, hvor 1 var laveste risiko og 10 var højeste risiko.

Den 30. december 2008 havde pensionsordningerne en værdi på i alt 568.196,03 kr.

Den 3. marts 2009 blev banken erklæret konkurs. Finansiel Stabilitet A/S fik via et nyt selskab, der overtog navnet Roskilde Bank, nu FS Finans, til formål at afvikle den gamle Roskilde Bank aktiviteter.

Klagerens engagement blev på et ikke nærmere oplyst tidspunkt overført til et andet pengeinstitut.

Klageren har oplyst, at værdien af pensionsdepoterne ved udgangen af 2009 udgjorde i alt 820.716 kr. Pr. den 19. september 2010 var værdien af depoterne 944.257 kr.

Den 20. september 2010 indgav klageren en klage over Roskilde Bank til Ankenævnet med påstand om erstatning for tab ved investering af pensionsmidlerne. Det var klagerens opfattelse, at risikoen på investeringerne oversteg hendes risikovillighed, som var middel risiko. Banken afviste et eventuelt erstatningsansvar og nedlagde påstand om frifindelse.

Ved brev af 20. oktober 2011 henvendte banken sig til klageren"Vedrørende din klage til Pengeinstitutankenævnet om PLUS Invest – Aktiv Pensionspleje". På baggrund af nogle afgørelser truffet af Pengeinstitutankenævnet i juni 2011 tilbød FS Finans omkostningsfrit at tilbagekøbe Plus Invest obligationer, som banken under aftalen om Aktiv Pensionspleje havde købt til klagerens pensionsdepoter. Tilbuddet omfattede også en rentegodtgørelse svarende til alternativ placering af midlerne på kontantkonto. Klageren blev anmodet om at oplyse, om hun ønskede at modtage et tilbud om tilbagekøb.

På baggrund af klagerens tilbagemelding sendte FS Finans den 16. december 2011 et brev til klageren for hver pensionsordning, hvor FS Finans tilbød at tilbagekøbe PLUS Invest obligationerne i klagerens pensionsdepoter mod betaling af 188.250 kr. + 33.745,76 kr. på kapitalpensionen og 5.450 kr. + 781,63 kr. på ratepensionen, i alt 228.227,39 kr. I øvrigt fremgår blandt andet:

"Vedrørende din klage til Pengeinstitutankenævnet om PLUS Invest obligationer

FS Finans har modtaget din anmodning om tilbud på tilbagekøb af de PLUS Invest obligationer, som Roskilde Bank i sin tid købte til dit pensionsdepot, samt yde rentegodtgørelse….

…

Du bedes påføre din accept på vedlagt kopi af dette brev, som bedes returneret til os. […]

Det er en forudsætning for tilbuddet, at du ved din accept anerkender, at FS Finans’ tilbagekøb af obligationerne og betaling af rentekompensationen sker til fuld og endelig afgørelse af klagen til Pengeinstitutankenævnet vedrørende Aktiv Pensionsplejeaftalen.

…"

Den 20. december 2011 underskrev klageren de vedlagte kopier af brevene og returnerede dem til FS Finans.

Ved brev af 30. januar 2012 til Ankenævnet meddelte FS Finans, at der var indgået forlig med klageren, og at klagesagen dermed var afsluttet. Efter klagerens opfattelse var der ikke indgået forlig, hvorfor klageren ønskede at opretholde klagen.

Parternes påstande

Klageren har nedlagt påstand om, at Roskilde Bank (FS Finans) skal betale yderligere erstatning.

Roskilde Bank (FS Finans) har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at banken som anført i hendes oprindelige klage, har pådraget sig et erstatningsansvar, idet banken placerede hendes pensionsmidler med en risiko, der oversteg hendes risikovillighed, svarende til mellemrisiko.

Under sagen har hun alene accepteret bankens tilbud vedrørende den del af pensionsmidlerne, der var placeret i PLUS Invest obligationer. Hun har ikke herved afskåret sig fra at kræve yderligere erstatning for bankens forvaltning af midlerne under aftalerne om Aktiv Pensionspleje.

Brevet af 20. oktober 2011 henviser til hendes "klage til Pengeinstitutankenævnet om PLUS Invest – Aktiv Pensionspleje" og indeholder tilbud om tilbagekøb af PLUS Invest obligationer, hvilket tilbud hun accepterer.

Ved brevet af 16. december 2011 beskrives fremgangsmåden for tilbagekøbet og rentekompensationen. Overskriften er "Vedrørende din klage til Pengeinstitutankenævnet om PLUS Invest". Hun forventede, at klagen over resten af investeringerne efterfølgende ville blive behandlet i Ankenævnet.

Hun er først nu blevet opmærksom på, at det nederst i det seneste brev er anført, at tilbuddet og accepten er til endelig afgørelse af hele klagen.

Roskilde Bank (FS Finans) har anført, at man ikke har pådraget sig et erstatningsansvar overfor klageren i forbindelse med aftalerne om Aktiv Pensionspleje.

Klageren er på baggrund af sin accept af bankens tilbud om tilbagekøb af PLUS Invest obligationerne afskåret fra at gøre eventuelle yderligere krav gældende. Det fremgik klart at tilbuddene var betinget af, at klageren ved sin accept anerkendte, at FS Finans’ tilbagekøb af obligationerne og betaling af rentekompensation skete til fuld og endelig afgørelse af klagen til Pengeinstitutankenævnet vedrørende Aktiv Pensionsplejeaftalerne.

FS Finans betalte de aftalte godtgørelser til klageren den 20. januar 2012.

Ankenævnets bemærkninger

Den 20. december 2011 accepterede klageren med sin underskrift FS Finans’ tilbud om tilbagekøb af PLUS Invest obligationer med tillæg af en rentekompensation. Ankenævnet finder, at det fremgik tilstrækkeligt tydeligt af aftalen, at tilbuddet var betinget af, at klageren samtidig accepterede, at tilbagekøbet og rentekompensationen var til fuld og endelig afgørelse af klagen til Pengeinstitutankenævnet vedrørende aftalerne om Aktiv Pensionspleje i tilknytning til klagerens kapitalpension og ratepension.

Ankenævnet finder herefter, at klageren er afskåret fra at rejse krav om en eventuel yderligere erstatning for tab på Roskilde Banks investeringer af klagerens pensionsmidler under aftalerne om Aktiv Pensionspleje. Allerede som følge heraf kan der ikke gives klageren medhold.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.

Klageren får klagegebyret tilbage.