Spørgsmål vedrørende aftale om placering af midler på kapitalpensionskonto. Rentesats på kontantkonto.
| Sagsnummer: | 165/1999 |
| Dato: | 21-10-1999 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Karin Duerlund, Inge Frølich, Allan Petersen, Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Værdipapirer - køb, salg, rådgivning
Kapitalpensionskonti - placering |
| Ledetekst: | Spørgsmål vedrørende aftale om placering af midler på kapitalpensionskonto. Rentesats på kontantkonto. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne sag vedrører placeringen af klagerens kapitalpensionsmidler i pulje og værdipapirer og forrentningen af kontant indestående.
Sagens omstændigheder.
I september 1997 drøftede klageren placeringen af sine kapitalpensionsmidler med indklagedes Østbirk afdeling. Klagerens kapitalpensionsordning bestod af en kontantkonto, hvorpå der indestod 68.220 kr., og et individuelt depot. På baggrund af drøftelserne underskrev klageren den 10. september 1997 en investeringsaftale om investering af fremtidige indbetalinger på kapitalpensionen i en aktiepulje.
Indklagede har anført, at det blev aftalt, at hele det kontante indestående bortset fra et beløb til køb af BG Bank aktier skulle overføres til puljen. Årsagen til, at aftalen alene omhandler investering af fremtidige indbetalinger skyldes, at de eksisterende standardaftaler ikke fuldt ud dækkede ønsket om at bibeholde det individuelle depot kombineret med puljeinvestering. Klageren har fastholdt, at hun alene ønskede fremtidige indbetalinger placeret i aktiepuljen.
Den 11. september 1997 blev der overført 64.265 kr. fra kontantkontoen til aktiepuljen. Restindeståendet på kontantkontoen blev anvendt til køb af 10 stk. BG Bank aktier, som blev indlagt i depotet.
Ved skrivelse af 28. juli 1998 rettede indklagede henvendelse til klageren vedrørende depotet. Klageren blev foreslået at omlægge en beholdning af Danske Invest Profil aktier til BG Invest Europa. Ifølge indklagedes medarbejders håndskrevne notater på en depotudskrift blev det aftalt at sælge beholdningen af Danske Invest Profil aktier og anvende provenuet på 32.428 kr. samt det aktuelle indestående på kontantkontoen på 3.950 kr., i alt 36.378 kr. til køb af BG Invest Europa.
Den 5. august 1998 blev omlægningen gennemført. Under sagen har indklagede fremlagt en genudskrivning af salgs- og købsnotaerne.
Klageren har bestridt, at omlægningen skete med hendes samtykke.
I 1998 gav aktiepuljen et negativt afkast på 7,1%.
Parternes påstande.
Den 19. april 1999 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at yde fuld kompensation for tabet som følge af fejlagtig placering af kapitalpensionsmidlerne, herunder kompensation for utilstrækkelig forrentning på kontantkontoen. Klageren har skønnet erstatningen til ca. 25.000 kr.
Indklagede har under sagen erklæret sig indstillet på at stille klageren, som om indeståendet på kontantkontoen på 64.265 kr. ikke var blevet overført til aktiepuljen. Indklagede har i øvrigt nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at baggrunden for, at hun i forbindelse med indgåelsen af investeringsaftalen købte 10 stk. BG Bank aktier var, at hun ifølge indklagedes medarbejder herved kunne opnå et tillæg til forrentningen på kontantkontoen på 1% point. Investeringsaftalen omfattede ikke værdipapirerne i det individuelle depot, som hun ønskede at beholde. Hun har ikke givet samtykke til omlægningen af aktierne, som hun først blev bekendt med ved modtagelsen af årsopgørelsen for 1998.
Indklagede har anført, at man, fordi investeringsaftalen alene dækker fremtidige indbetalinger, er indstillet på at stille klageren, som om indeståendet på kontantkontoen på 64.265 kr. ikke var blevet overført til aktiepuljen, men fortsat indestod på kontantkontoen. Midlerne vil blive forrentet med den til enhver tid gældende rente for kontant indestående af kapitalpensionsmidler. Besiddelsen af BG Bank aktier har ikke indflydelse på forrentningen af indestående på kapitalpensionskonti, hvorfor klagerens krav om en højere forrentning ikke kan efterkommes. På baggrund af skrivelsen af 28. juli 1998 rettede klageren telefonisk henvendelse til afdelingen. Under telefonsamtalen blev den gennemførte omlægning aftalt med klageren, hvilket fremgår af den ekspederendes medarbejders notater. Salgs- og købsnotaer i forbindelse med omlægningen blev fremsendt til klageren. Notaerne blev fremsendt automatisk uden om afdelingen fra central side.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Indklagede har under sagen erklæret sig indstillet på at tilbageføre de 64.265 kr. til kontantkontoen, således at klageren stilles, som om overførslen af dette beløb til puljen den 11. september 1997 ikke havde fundet sted.
Det findes ikke godtgjort, at indklagede i forbindelse med klagerens køb af de 10 BG Bank aktier gav tilsagn om et rentetillæg på 1% point på kontantkontoen begrundet i besiddelsen af aktierne. Som følge heraf tages klagerens krav om forhøjet forrentning ikke til følge.
For så vidt angår omlægningen til BG Invest Europa må det lægges til grund, at klageren har modtaget salg- og købsnotaer for handlerne uden at gøre indsigelse, og Ankenævnet finder derfor, at klageren på grund af passivitet ikke nu kan få medhold i sin påstand om tilbageførsel af handlerne.
Som følge heraf
Indklagedes skal i overensstemmelse med sin erklæring herom tilbageføre 64.265 kr. til kontantkontoen, således at klageren stilles, som om overførslen af beløbet til puljen den 11. september 1997 ikke havde fundet sted. Klagen tages i øvrigt ikke til følge. Klagegebyret tilbagebetales klageren.