Afgørelse

Fast forrentet lån med særlige indfrielsesvilkår.

Indledning.

Denne klage vedrører klagernes indsigelse mod en indfrielsesklausul i et fast forrentet lån ydet af indklagede.

Sagens omstændigheder.

Ved gældsbrev underskrevet af klagerne den 4. februar 1994 ydede indklagede et lån på 169.000 kr. Lånets rente var 9,75 % p.a., der var fast i lånets løbetid. Af tillæg til gældsbrevet, ligeledes underskrevet af klagerne den 4. februar 1994, fremgår:

"Rentesats

Rentesatsen er aftalt til 9,75% p.a. Det svarer til en årlig nominel rentesats på 10,11%.

Den aftalte rentesats er gældende indtil den 31/3-14. Herefter forrentes en eventuel restgæld med en variabel rentesats for bankens lån af gældende type.

Banken meddeler Dem den variable rentesats, når den træder i kraft.

Referencerentesats

Satsen, der benyttes ved førtidige indfrielser (se nedenfor), er ved aftalens indgåelse 5,98% p.a.

Førtidige indfrielser i fastrenteperioden.

Der gælder særlige vilkår ved indfrielser før aftalt tid i fastrenteperioden.

Det indebærer, at De ved førtidige indfrielser kan komme til at betale mere eller mindre end restgælden på indfrielsestidspunktet. Er rentenivauet (markedsrenten) faldet efter aftalens indgåelse, kommer De til at betale mere end restgælden på indfrielsestidspunktet. Er renteniveauet steget mere ende 0,25 procent point efter aftalens indgåelse, kan De indfri lånet med mindre end restgælden på indfrielsestidspunktet.

Kursen på indfrielsesbeløbet beregnes ud fra en referencerente (se nedenfor). I vedlagte bilag kan de se eksempler på indfrielsesbeløb ved forskellige udviklinger i renteniveauet.

Reglen gælder uanset, om det er Dem, der frivilligt vil betale før tiden, eller om indfrielsen skyldes, at det er banken, der kræver lånet indfriet på grund af opsigelse eller misligholdelse.

Reglen gælder både ved fuldstændige indfrielser, ved betaling af ekstraordinære afdrag og ved forhøjelse af de aftalte ydelser.

……

Gebyr ved førtidige indfrielser

Ved enhver førtidig indfrielse, herunder ekstraordinært afdrag betales et gebyr, som fastsættes af banken. Gebyret oplyses efter anmodning. Gebyret er p.t. 500 kr."

I januar 2003 kontaktede klagerne indklagede med henblik på omlægning af det optagne lån. Ved skrivelse af 20. januar 2003 besvarede indklagede henvendelsen og anførte, at restgælden på lånet pr. 1. april 2003 forventedes at udgøre ca. 143.000 kr. inkl. kursregulering. Klagerne meddelte telefonisk indklagede, at de ikke var tilfredse med tilbuddet.

Den 31. januar 2003 modtog indklagede fra Nykredit 131.994,12 kr. vedrørende lånet.

Den 4. februar 2003 beregnede indklagedes lånets indfrielseskurs til 110,1465 svarende til en overkurs på 13.286,31 kr. Klagerne protesterede herimod.

Parternes påstande.

Klagerne har den 18. februar 2003 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at anerkende, at indfrielse af lånet ikke skal ske til overkurs.

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klagerne har anført, at de ved lånets optagelse ikke blev informeret om, at der skulle betales overkurs ved indfrielse. Selv da de spurgte, blev det oplyst, at det kostede 500 kr. i gebyr.

Indklagede har anført, at der i gældsbrevet og tillægget hertil klart og tydeligt er gjort opmærksom på vilkårene ved førtidig indfrielse. Klagerne accepterede vilkårene ved deres underskrift af gældsbrev og tillæg.

Beregningen af indfrielseskursen er sket i overensstemmelse med vilkårene herfor.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Ankenævnet finder, at klagerne ved deres underskrift på gældsbrevet samt tillægget hertil på bindende måde tiltrådte de særlige indfrielsesvilkår, som ikke er usædvanlige for lån med fast rente, og som fremgår tydeligt af gældsbrevet samt tillæg. Der er ikke grundlag for at fastslå, at indklagedes rådgivning i forbindelse med låneoptagelsen var mangelfuld.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.