Indfrielse af ejerpantebrev håndpantsat til sikkerhed for såvel klagerens som dennes samlevers gæld til indklagede. Spørgsmål om på hvilken del af gælden indfrielsesbeløbet skal afskrives.
| Sagsnummer: | 231/2005 |
| Dato: | 09-03-2006 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Inge Frölich, Peter Stig Hansen, Lotte Aakjær Jensen, Ole Jørgensen |
| Klageemne: |
Pant - anvendelse af provenu
Tredjemandspant - realisation |
| Ledetekst: | Indfrielse af ejerpantebrev håndpantsat til sikkerhed for såvel klagerens som dennes samlevers gæld til indklagede. Spørgsmål om på hvilken del af gælden indfrielsesbeløbet skal afskrives. |
| Indklagede: | Flemløse Sparekasse |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne sag vedrører, om klageren i forbindelse med indfrielse af et håndpantsat ejerpantebrev kan bestemme, på hvilken del af det sikrede engagement indfrielsesbeløbet skal afskrives.
Sagens omstændigheder.
Ved gældsbrev af 30. oktober 2003 ydede indklagede klageren og dennes samlever, S, et lån på 50.000 kr., som skulle afvikles med en månedlig ydelse på 1.000 kr. Af gældsbrevet fremgår bl.a.:
"Håndpant
Til yderligere sikkerhed for skadesløs opfyldelse af samtlige debitors forpligtelser ifølge nærværende dokument, gives der i henhold til særskilt håndpantsætningserklæring af d.d., [indklagede] pant i effekter tilhørende:
[CPR-nr., klagerens navn og adresse]
Såfremt håndpant er stillet af debitor, hæfter pantet sekundært for, hvad debitor i øvrigt er eller måtte blive [indklagede] skyldig."
Ved håndpantsætningserklæring af ligeledes 30. oktober 2003 håndpantsatte klageren et ejerpantebrev på 53.000 kr. med pant i sin ejendom til sikkerhed for opfyldelse af enhver forpligtelse, som hun og S "nu har eller senere måtte få" over for indklagede. Af håndpantsætningserklæringen fremgår bl.a.:
"Såfremt håndpantet er stillet af debitor(erne), hæfter pantet sekundært for, hvad debitor(erne) i øvrigt er eller måtte blive [indklagede] skyldig.
…
6. Renter af ejerpantebreve
Panteretten omfatter tillige de renter, der er fastsat i ejerpantebrevet."
Af ejerpantebrevet fremgår bl.a.:
"Rente og betalingsvilkår | Ved tvangsauktion over den/de pantsatte ejendom(me), forrentes ejerpantebrevet fra tvangsauktionstidspunktet til betaling finder sted. Renten udgør 10,00 % pr. år over Nationalbankens diskonto på tvangsauktionstidspunktet." |
På pantsætningstidspunktet havde S en samlet gæld til indklagede på 262.163 kr. inklusiv fælleslånet på 50.000 kr.
Den 12. oktober 2004 indgav S anmeldelse om betalingsstandsning. Indklagede har oplyst, at der indtil da ikke havde været overtræk eller restancer på S' engagement.
I foråret 2005, hvor fælleslånet var nedbragt til ca. 40.000 kr., afslog indklagede en anmodning fra klageren om frigivelse af ejerpantebrevet mod indfrielse af lånet. Indklagede fremhævede, at ejerpantebrevet lå til sikkerhed for såvel klagerens som S' forpligtelser. Indklagede var indstillet på at frigive ejerpantebrevet mod betaling af 53.000 kr. plus renter i 1 år til delvis dækning af S' gæld, der var nødlidende.
Parternes påstande.
Den 26. august 2005 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede mod betaling af 53.000 kr. plus renter skal frigøre hende for hæftelsen for fælleslånet og udlevere ejerpantebrevet.
Ankenævnet har forstået klagerens påstand således, at klageren er indstillet på at betale renter, i det omfang disse efter retsforholdet mellem parterne med rette kan pålægges hende.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun under drøftelserne om etableringen af fælleslånet præciserede, at hun ikke ville hæfte for S' gæld, hvilket hun ifølge indklagede heller ikke ville komme til.
Ved underskrivelsen af håndpantsætningserklæringen fik hun at vide, at hun aldrig kom til at hæfte for mere end de 53.000 kr., som håndpantsætningen lød på.
Ved indfrielse af ejerpantebrevet kan hun berettiget kræve, at indfrielsesbeløbet forlods afskrives på fælleslånet.
Indklagede er forpligtet til at frigive ejerpantebrevet mod betaling af 53.000 kr. plus renter, hvilket beløb overstiger lånets restgæld. Indklagede er derfor forpligtet til at frigøre hende for hæftelsen for fælleslånet i forbindelse med indfrielse af ejerpantebrevet.
Hvis indfrielsesbeløbet for ejerpantebrevet afskrives på S' særgæld, bliver hendes hæftelse for engagementet og indklagedes sikkerhed herfor væsentligt forøget, hvilket ikke er rimeligt.
Indklagede har anført, at ejerpantebrevet blev pantsat til sikkerhed for både klagerens og S' forpligtelser over for indklagede. Klageren var på pantsætningstidspunktet fuldt ud bekendt med S' engagement. Der kan derfor ikke herske tvivl om, at ejerpantebrevet også ligger til sikkerhed for dette.
Klageren blev grundigt informeret om, at ejerpantebrevet lå til sikkerhed for såvel hendes som S' gæld, og hvilke konsekvenser det kunne få, hvis S' engagement blev nødlidende.
Dokumenterne blev udfærdiget i overensstemmelse med det aftalte og grundigt gennemgået i forbindelse med underskrivelsen.
Man er indforstået med at frigive ejerpantebrevet, såfremt de 53.000 kr. plus renter i et år indbetales til delvis dækning af S' engagement, der er nødlidende.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ifølge gældsbrevet af 30. oktober 2003 vedrørende fælleslånet på 50.000 kr. skete håndpantsætningen af ejerpantebrevet på 53.000 kr. med pant i klagerens ejendom til sikkerhed for dette lån og sekundært til sikkerhed for klagerens og S' øvrige forpligtelser over for indklagede. Allerede som følge heraf er indklagede i forbindelse med den af klageren ønskede indfrielse af ejerpantebrevet forpligtet til forlods at afskrive indfrielsesbeløbet på fælleslånet.
Det må efter det foreliggende lægges til grund, at klageren på pansætningstidspunktet var bekendt med S' engagement, og at hun accepterede en samlet hæftelse over for indklagede svarende til ejerpantebrevet.
Med hensyn til størrelsen af det beløb, hvormed ejerpantebrevet kan indfries, bemærkes, at ejerpantebrevet efter sit indhold først forrentes fra det tidspunkt, hvor tvangsauktion over den pantsatte ejendom har fundet sted. Ankenævnet finder, at klageren - da tvangsauktion over ejendommen ikke har fundet sted - i forbindelse med indfrielse af ejerpantebrevet alene er forpligtet til at betale et beløb svarende til ejerpantebrevets hovedstol på 53.000 kr.
Som følge af det anførte
Indklagede skal anerkende, at klageren i forbindelse med indfrielse af ejerpantebrevet på 53.000 kr. er berettiget til at forlange indfrielsesbeløbet forlods afskrevet på fælleslånet på oprindeligt 50.000 kr., jf. gældsbrev af 30. oktober 2003. Klagegebyret tilbagebetales klageren.