Kapitalpension, udmeldelse af puljeordning.
| Sagsnummer: | 136/1991 |
| Dato: | 28-08-1991 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Søren Geckler, Gert Bo Gram, Lars Pedersen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Puljepension - udtræden af pulje
|
| Ledetekst: | Kapitalpension, udmeldelse af puljeordning. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 29. december 1988 indskød klageren 12.000, kr. på en kapitalpensionskonto i indklagedes Frydenlund afdeling. Kontoen tilmeldtes indklagedes puljepensionsordning Pulje A, hvori der fortrinsvis investeredes i aktiver friholdt for realrenteafgift. Det var i indklagedes regler for puljeordning pkt. 7 og pkt. 13 anført:
"Indmeldelse i og udmeldelse af en pulje kan ske med virkning fra den 1. i en måned. Meddelelse om ind- eller udmeldelse skal ske senest den 20. i foregående måned. ....
En puljekonto kan kun overføres til en anden kapitalpensions- eller selvpensionsordning, såfremt der ikke på overførselstidspunktet påhviler kontohaver forpligtelser i forbindelse med negativt afkast."
Den 7. december 1989 henvendte klageren sig i afdelingen med henblik på at lade kapitalpensionskontoen udgå af puljen og underskrev en udmeldelsesblanket. Samtidig indsatte klageren 12.000 kr. på kapitalpensionskontoen.
Som følge af at afkastet i december 1989 og hele 1990 var negativt, forblev kontoen i puljeordningen. Da klagerens ægtefælle i december 1990 på klagerens vegne henvendte sig i afdelingen for at indsætte 12.000 kr. på kontoen, indsattes dette beløb derfor på en nyoprettet kapitalpensionskonto med kontantforrentning. Derudover foreslog indklagede, at klagerens konto tilknyttet puljeordningen overførtes til en pulje C, hvor der investeredes i skatkammerbeviser og obligationer med kort restløbetid med henblik på at udligne det negative afkast. Klageren underskrev ikke anmodning om puljeskift i denne forbindelse.
Ved skrivelse af 27. december 1990 til afdelingen meddelte klagerens ægtefælle, at det beløb på 12.000 kr., klageren havde indskudt den 7. december 1989 på kapitalpensionskontoen, var indskudt under den forudsætning, at kontoen var udmeldt af puljeordningen, og klageren krævede derfor for så vidt angår dette beløb at blive stillet, som om beløbet var indskudt på kontoen med kontantforrentning.
Den 1. april 1991, hvor der var et samlet positivt resultat i pulje A, blev kontoen overført til kontantforrentning. Den 11. april 1990 regulerede indklagede klagerens kapitalpensionskonto for negativt afkast for så vidt angik de 12.000 kr. indbetalt den 7. december 1989 og stillede tillige klageren rentemæssigt vedrørende dette beløb, som om beløbet var indskudt på en kapitalpensionskonto med kontantforrentning.
Klageren har herefter indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at anerkende, at hendes kapitalpension er udmeldt af puljeordningen pr. 7. december 1989, og at indklagede tilpligtes at yde en erstatning på 10.000 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Til støtte for påstanden har klageren anført, at puljeafkastet i pulje A var positivt på det tidspunkt, hvor klageren anmodede om, at kontoen udgik af puljen, og indklagedes ekspederende medarbejder meddelte i denne forbindelse klageren, at kontoen herefter var en kapitalpensionskonto med kontant forrentning. På baggrund heraf indskød klageren yderligere 12.000 kr. på kontoen. Indklagede har først rettet fejlen vedrørende posteringen af dette beløb i puljeordningen den 11. april 1991, og grundet de ulemper, klageren har været udsat for i den forbindelse, finder klageren, at indklagede bør yde hende en erstatning på 10.000 kr.
Indklagede har anført, at udmeldelsen af puljen ikke kunne effektueres, da afkastet for december 1989 var negativt i pulje A, ligesom det samlede resultat i pulje A ikke på noget tidspunkt i 1990 blev positivt. Da klageren den 4. januar 1991 telefonisk gav udtryk for, at hun ikke ville have indsat 12.000 kr. på kapitalpensionskontoen den 7. december 1989, såfremt hun havde været vidende om, at kontoen ikke ville udgå af puljen, tilbød indklagede af kulancemæssige årsager at godtgøre klageren det negative afkast af de nævnte 12.000 kr. og stille hende, som om beløbet var indsat på en kontant forrentet kapitalpensionskonto. På grund af tidspres i afdelingen blev korrektionerne vedrørende denne godtgørelse først reelt foretaget den 11. april 1991.
Ankenævnets bemærkninger:
Det fremgår af reglerne for puljeordningen, at overførsel til f.eks. kontantforrentning ikke kan ske, såfremt kontoen udviser et negativt afkast. Da den pulje, hvortil klagerens konto var tilknyttet, udviste et negativt afkast frem til overførselstidspunktet, har indklagede således ikke været forpligtet til at overføre klagerens konto på et tidligere tidspunkt end sket.
For så vidt angår det den 7. december 1989 indbetalte beløb på 12.000 kr. har indklagede efterfølgende foretaget en regulering, der stiller klageren, som om beløbet fra starten var indsat på en kontantkonto. Der findes herefter ikke at være noget grundlag for klagerens krav om en erstatning på 10.000 kr.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.