Pant for tredjemands gæld. Alskyldserklæring.
| Sagsnummer: | 330/1989 |
| Dato: | 31-01-1990 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Hans Rex Christensen, Peter Møgelvang-Hansen, Per Overbeck, Jørn Ravn |
| Klageemne: |
Tredjemandspant - omfang
|
| Ledetekst: | Pant for tredjemands gæld. Alskyldserklæring. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Den 14. november 1986 håndpantsatte klageren til sikkerhed for sin søns mellemværende med afdelingen til indklagedes Herning afdeling et ejerpantebrev med en hovedstol på 75.000 kr.
Håndpantsætningen skete på den af indklagede sædvanligt benyttede blanket, som er anvendelig til pantsætninger til sikkerhed for såvel pantsætters egen som trediemands gæld. På dokumentets forside er det sikrede mellemværende fortrykt og i indramning angivet således: "Sikkerhedsstillelsen ifølge dette dokument tjener til sikkerhed for enhver forpligtelse, som låntager ved egen medvirken har eller måtte få overfor ...."
Nederst på dokumentets forside er anført: "For sikkerhedsstillelsen gælder endvidere de vilkår, som er anført side 2-3." Af disse fremgår bl.a.:
"B. BESTEMMELSER VEDRØRENDE PANT STILLET AF LÅNTAGER
1. Pant stillet af låntager tjener til sikkerhed for enhver forpligtelse, som låntager ved egen medvirken har eller måtte få over for .....
3. ......
4.......
5. ......
C. BESTEMMELSER, SOM SÆRLIGT VEDRØRER KAUTIONISTER OG TREDIEMÆND, DER HAR STILLET PANT.
........
........
9. For trediemandspantsætning gælder de samme regler, som såvel ifølge afsnit B pkt. 2-5 som ifølge afsnit D. pkt. 1 gælder for pant stillet af låntager."
Den 22. december 1986 underskrev klagerens søn et pantebrev på 225.000 kr., for hvilket en bror påtog sig selvskyldnerkautions forpligtelse, samt et gældsbrev vedrørende et lån på 75.000 kr. Lånet var et serielån, der skulle tilbagebetales med et afdrag på 640 kr. månedligt med tillæg af renter.
Den 30. juni 1987 oprettedes til afløsning af det nævnte gældsbrev et gældsbrev vedrørende et annuitetslån på 71.800 kr.
Ved skrivelse af 12. juli 1989 opsagde afdelingen overfor klageren som kautionist det kautionssikrede mellemværende til fuld indfrielse, idet klagerens forpligtelse blev opgjort til ejerpantebrevets hovedstol på 75.000 kr. med tillæg af renter i 391 dage eller 13.033,33 kr., i alt 88.033,33 kr. Det sikrede mellemværende udgjordes ifølge skrivelsen dels af restgælden i henhold til det oprettede pantebrev, dels af restgælden i henhold til gældsbrevet på oprindeligt 71.800 kr.
Ved skrivelse af 9. august 1989 reklamerede klagerens advokat overfor indklagede over den skete opgørelse af engagementet, idet det gjordes gældende, at klageren i forbindelse med underskrivelse af sikkerhedsstillelsesdokumentet mundtlig havde fået tilsagn om, at sikkerheden alene skulle omfatte lånet på 71.800 kr.
Da indklagede fastholdt, at den stillede sikkerhed dækkede hele engagementet, har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at udlevere det deponerede ejerpantebrev mod betaling af 66.597 kr., svarende til restgælden på lånet på oprindelig 71.800 kr.
Indklagede har nedlagt endelig påstand om frifindelse, således at ejerpantebrevet alene kan udleveres mod klagerens betaling af 75.000 kr.
Klageren har til støtte for den nedlagte påstand gjort gældende, at hans søn i forbindelse med, at han ønskede at overføre et lån fra sit tidligere pengeinstitut til indklagede, anmodede ham om at kautionere, hvilket han indvilgede i. I forbindelse med under skrivelse af sikkerhedsstillelsesdokumentet aftale han udtrykkelig med en navngiven sagsbehandler hos indklagede, at sikkerhedsstillelsen alene skulle dække det pågældende lån og ikke et eventuelt øvrigt engagement, som hans søn, der på det pågældende tidspunkt ikke havde andre mellemværender med indklagede, måtte få.
Det må i øvrigt i almindelighed anses for ugyldigt, således som det er sket fra indklagedes side, at betjene sig af alskyldserklæringer i forbindelse med trediemandspant, i hvert fald hvis der, således som det er sket i sagen, gives yderligere lån, uden at trediemandspantsætteren forinden underrettes herom.
Indklagede har til støtte for den nedlagte frifindelsespåstand gjort gældende, at man etablerede kundeforhold med klagerens søn i forbindelse med, at denne overførte sit engagement fra et andet pengeinstitut. Engagementet omfattede fra starten afsluttende finansiering i forbindelse med et byggeri, som klagerens søn havde ladet foretage, men det viste sig efter byggeriets afslutning, at provenuet fra det hjemtagne kreditforeningslån end ikke kunne dække byggeomkostningerne. Overførslen omfattede således dels det optagne lån, dels efterfinansiering på ca. 157.000 kr. Der oprettedes derfor dels et gældsbrev på 71.800 kr., dels et pantebrev på 225.000 kr. med pant i den opførte ejendom. På grund af debitors økonomi måtte serielånsgældsbrevet omlægges til et annuitetslån, men på trods heraf måtte ejendommen senere sælges, og i forbindelse med afhændelsen var det nødvendigt for indklagede ekstraordinært at afskrive 70.000 kr. på engagementet.
Den ekspederende medarbejder har bestridt, at der i forbindelse med klagerens underskrift på sikkerhedsstillelsesdokumentet blev indgået aftale om, at sikkerhedsstillelsen på trods af dokumentets ordlyd alene skulle gælde lånet på 71.800 kr. og hertil kommer, at klageren deltog i forbindelse med, at dette lån blev omlagt til et annuitetslån i sommeren 1987. Klageren har således været bekendt med omfanget af sønnens engagement.
Ankenævnets bemærkninger:
Efter indholdet af pkt. C 9 i de for sikkerhedsstillelsen gældende almindelige bestemmelser gælder for trediemandspantsætning de samme vilkår som efter pkt. B, 2-5, gælder ved pant stillet for egen gæld, og pkt. C 9 undtager utvetydigt pkt. B 1, som indeholder en alskyldserklæring.
På denne baggrund kan alskyldserklæringen uanset den beskrivelse af det sikrede mellemværende, som er anført på sikkerhedsstillelsesdokumentets forside, ikke anses som en bestanddel af den mellem parterne indgåede aftale og kan allerede af denne grund ikke gøres gældende mod klageren.
Da sikkerhedsstillelsen efter det anførte alene omfatter lånet på oprindelig 71.800 kr., gives der klageren medhold i den nedlagte påstand som nedenfor beskrevet.
Som følge heraf
Inden 4 uger bør indklagede udlevere det af klageren håndpantsatte ejerpantebrev på 75.000 kr. mod klagerens betaling af restgælden på det sikrede lån med tillæg af renter til betaling sker, dog i alt højst 75.000 kr. Klagegebyret tilbagebetales klageren.