Afgørelse

Indsigelse mod betaling med LIC MasterCard.

Indledning

Denne sag vedrører klagerens indsigelse mod en betaling med hendes LIC MasterCard i juli 2014.

Sagens omstændigheder

Den 30. oktober 2006 ansøgte klageren via hjemmesiden LIC Bank – filial af Lån og Spar Bank – om et LIC MasterCard og underskrev ansøgningen elektronisk med sit daværende netID.

Af ansøgningen fremgår blandt andet følgende:

”…

Jeg ansøger kun om LIC MasterCard med kreditmaksimum på 30.000 kr.

…

Jeg erkender at skylde Lån Spar Bank A/S, CVR 13538530, det beløb, der er trukket på den til kortet knyttede kredit med tillæg af rente, overtræksrenter og gebyrer, jf. dog § 11 i lov om visse betalingsmidler.

…

Kortet udstedes og administreres af Lån Spar Bank A/S.

…”

Banken imødekom ansøgningen og udstedte et LIC MasterCard til klageren og bevilgede et maksimum på 30.000 kr. på den tilknyttede MasterCard konto. Det var aftalt, at saldoen på kontoen skulle tilbagebetales med 100 % hver måned.

I forsommeren 2014 købte klageren og hendes mand M en ferierejse hos et rejsebureau. Umiddelbart herefter betalte klageren et a conto beløb for ferierejsen med sit LIC MasterCard, så de kunne få 4 % rabat på ferierejsen gennem LIC – Lærernes Indkøbscentral.

Den 15. juli 2014 gik LIC – Lærernes Indkøbscentral ekonomisk förening, herunder den danske filial af den svenske förening, konkurs.

Banken har oplyst, at MasterCardet på trods af LIC’s konkurs fortsat kunne benyttes som ethvert andet MasterCard udstedt af banken.

Den 16. juli 2014 betalte klageren sidste rate af ferierejsen med sit LIC MasterCard ved at benytte kortets kreditmulighed, og der blev trukket 10.516 kr. på klagerens konto til betaling af restbeløbet vedrørende rejsen.

Den 22. juli 2014 blev der indsat en rabat på 420,64 kr. på klagerens MasterCard konto.

Banken har oplyst, at den i forbindelse med indløsning af klagerens betaling med MasterCardet senere – som en del af en større overførsel – indbetalte beløbet til LIC under konkurs.

Klageren har oplyst, at hun har modtaget rejsen fra rejsebureauet, som hun betalte med sit LIC MasterCard på trods af, at rejsebureauet telefonisk har oplyst, at det ikke har modtaget sidste rate af ferierejsen fra LIC under konkurs.

Klageren har endvidere oplyst, at rejsebureauet ligeledes telefonisk har oplyst, at det har valgt ikke at gøre krav på sidste rate af ferierejsen.

Saldoen på klagerens MasterCard konto på 10.516 kr. – med fradrag af LIC-rabat på 420,64 kr. og tillæg af påløbne renter – skulle betales den 1. september 2014 med 10.128,98 kr.

Klageren undlod at betale saldoen, og banken rykkede klageren to gange i oktober 2014 og tilskrev rykkergebyrer.

Efter modtagelse af rykkerskrivelserne gjorde klageren over for banken indsigelse mod opkrævningerne på grund af LIC’s konkurs.

Den 23. oktober 2014 spærrede banken klagerens MasterCard på grund af overtræk.

Den 5. november og 12. november 2014 indbetalte klageren henholdsvis 10.943,44 kr. og 30 kr. til banken, hvorefter kontoen udviste en positiv saldo på 10,04 kr.

Efter klagens indgivelse til Ankenævnet har banken - efter omstændighederne - valgt at refundere klageren renter og gebyrer påløbet fra den 11. august 2014 på i alt 868,04 kr.

Parternes påstande

Den 10. november 2014 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet, der har forstået klagerens påstand således, at Lån og Spar Bank skal tilbageføre 10.973,44 kr. til hendes MasterCard konto.

Lån Spar Bank har nedlagt påstand om principalt afvisning og subsidiært frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at sidste rate af ferierejsen aldrig blev overført til rejsebureauet. Rejsebureauet har oplyst, at det har valgt ikke at gøre krav på sidste rate af ferierejsen, og hun skylder hverken LIC eller banken penge, når overførslen aldrig er blevet gennemført.

LIC gik konkurs den 15. juli 2014. Denne dag var saldoen på MasterCard kontoen 0 kr. Uanset om LIC ved slutningen af juli 2014 eller den 15. juli 2014 som indløser ”suger penge op” til deres store konto, må sidste gyldige dato, hvor de kan hente penge ind, være den 15. juli 2014.

Hun brugte MasterCardet den 16. juli 2014. Da kortet nu var et ”almindeligt” MasterCard, burde banken afregne direkte med rejsebureauet, hvilket ikke skete, idet rejsebureauet ikke modtog sit tilgodehavende.

Banken var ikke berettiget til at beholde beløbet, idet den intet havde leveret til hende og ikke havde videresendt beløbet til rejsebureauet.

Lån Spar Bank har til støtte for afvisningspåstanden anført, at klageren har oplyst, at hun har modtaget ydelsen fra rejsebureauet, som hun betalte for med sit MasterCard. Banken har endvidere godtgjort klageren renter og gebyrer påløbet MasterCard kontoen efter hun foretog betalingen den 16. juli 2014. Der består herefter ikke længere et konkret økonomisk mellemværende mellem klageren og banken.

Banken har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at aftalen om LIC MasterCard er indgået mellem klageren og banken og ikke mellem klageren og LIC.

Banken overførte den af klageren foretagne betaling – som en del af en større overførsel - til LIC under konkurs. Banken var ikke part i aftaleforholdet mellem LIC og rejsebureauet og var ikke ansvarlig for den aftale om afregning, som disse to parter havde indgået.

Hvad LIC før og/eller efter konkursens indtræden valgte at gøre med beløbet, havde banken ingen indflydelse på.

Klagerens pligt til at tilbagebetale et beløb trukket på hendes kredit i banken er uafhængig af, om modtageren af beløbet, LIC under konkurs, har videresendt beløbet til rejsebureauet, eller om det fortsat beror i konkursboet.

Rejsebureauet må antages at have adgang til at anmelde sit krav i LIC under konkurs.

Klageren ville opnå en uberettiget berigelse, hvis banken skulle tilbageføre et beløb til klageren.

Ankenævnets bemærkninger

Indledningsvis bemærkes, at Ankenævnet ikke finder, at sagen skal afvises.

Klageren betalte den 16. juli 2014 sidste rate af en ferierejse på 10.516 kr. med sit LIC MasterCard udstedt af Lån og Spar Bank med en tilknyttet kredit. Umiddelbart herefter blev der indsat en rabat på 420,64 kr. på klagerens MasterCard konto.

Banken har oplyst, at den i forbindelse med indløsning af klagerens betaling med MasterCardet senere - som en del af en større overførsel - indbetalte beløbet til LIC under konkurs, idet LIC gik konkurs den 15. juli 2014.

Klageren har oplyst, at hun modtog rejsen fra rejsebureauet på trods af, at rejsebureauet har oplyst, at det ikke modtog sidste rate af ferierejsen fra LIC under konkurs.

Efter klagens indgivelse til Ankenævnet har banken refunderet klageren renter og gebyrer påløbet MasterCard kontoen efter hun foretog betalingen den 16. juli 2014.

Da MasterCardet var udstedt af Lån og Spar Bank, og klageren anvendte sin kredit i banken til betaling af ferierejsen, finder Ankenævnet, at banken i overensstemmelse med den indgåede aftale om LIC MasterCardet var berettiget til at opkræve det omtalte beløb hos klageren.

Ankenævnet lægger i den forbindelse til grund, at rejsebureauet har valgt ikke at rejse et krav mod klageren vedrørende manglende betaling af sidste rate af ferierejsen.

Klageren fik leveret den ydelse, som hun havde betalt for med sit LIC MasterCard og har i øvrigt efter sagens indgivelse til Ankenævnet fået refunderet sine omkostninger i forbindelse med betalingen af banken. Ankenævnet finder herefter ikke, at klageren kan gøre yderligere krav gældende mod banken. Klageren får derfor allerede af den grund ikke medhold i klagen.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.

Klageren får klagegebyret tilbage.