Optagelse af fastforrentet lån med særlige indfrielsesvilkår.
| Sagsnummer: | 327/1997 |
| Dato: | 19-11-1997 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Peter Stig Hansen, Ole Just, Jørn Ravn, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Udlån - særlige indfrielsesvilkår
Rådgivning - lån med særlige indfrielsesvilkår |
| Ledetekst: | Optagelse af fastforrentet lån med særlige indfrielsesvilkår. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I december 1995 ydede indklagedes Tjæreborg afdeling klagerne et lån på 263.500 kr. Lånet erstattede et lån på oprindeligt 270.000 kr. etableret i 1993, således at det nye lån indeholdt en forhøjelse på ca. 27.500 kr. i forhold til restgælden på 1993-lånet.
Af gældsbrevet for lånet fremgår:
"Forrentning:
Det lånte beløb forrentes fra afregningsdagen og i en periode på 10 år frem (rentesikringsperioden) med en fast rente på 13,000 % om året. Renten beregnes kvartalsvis bagud og lægges til restgælden. Den nominelle årlige rente udgør 13,647 %.
Efter 10 års periodens udløb overgår lånet til variabel rente med en rentesats svarende til den af [indklagede] til enhver tid fastsatte rente for tilsvarende nye lån med samme låneformål, løbetid, ejendomstype og pantmæssige placering i ejendommen. Der kan dog eventuelt aftales en ny periode med fast rente, efter [indklagedes] til enhver tid gældende regler herom.
Opsigelse/indfrielse:
.......
Der gælder dog følgende særlige vilkår ved indfrielser i rentesikringsperioden:
Indfrielsesbeløbet beregnes ved at tilbagediskontere lånets årlige betalinger i den resterende del af rentesikringsperioden. Betalingerne tilbagediskonteres til indfrielsesdagen med en referencerente der er summen af den effektive rente før skat gældende på indfrielsesdagen på 8% Dansk Stat stående lån 2006 (fondskode 9911864), plus et tillæg på 4,75% point.
Er renteniveauet faldet fra oprettelsen til indfrielsen, skal lånet indfries til overkurs således, at der skal betales mere end den aktuelle restgæld. Er renteniveauet steget fra oprettelsen til indfrielsen, kan lånet indfries til underkurs således, at der skal betales mindre end lånets aktuelle restgæld.
Eksempler på indfrielseskurser ved forskellige renteniveauer og restløbetider, fremgår af bilag til nærværende gældsbrev.
Efter udløb af rentesikringsperioden kan restgælden indfries til kurs 100."
Klagerne har den 3. september 1997 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at acceptere indfrielse af lånet til kurs 100.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klagerne har anført, at de ønsker at indfri lånet til kurs 100. De mener ikke, at de ved etableringen blev oplyst om, at der kunne blive tale om overkurs ved en førtidig indfrielse. De blev heller ikke vejledt om andre lånemuligheder, f.eks. optagelse af realkreditlån.
Indklagede har anført, at klagerne er bundet af det underskrevne gældsbrev, hvorfor førtidig indfrielse ikke kan ske til kurs 100. Klagerne blev ved oprettelsen vejledt om de særlige opsigelsesbestemmelser. En indfrielse til kurs pari vil medføre et tab for indklagede, idet indklagede for at kunne tilbyde det fastforrentede lån måtte foretage en tilsvarende funding.
Ankenævnets bemærkninger:
Ankenævnet finder, at klagerne ved deres underskrift på gældsbrevet på bindende måde har tiltrådt de særlige indfrielsesvilkår, som ikke er usædvanlige for lån med fast rente, og som fremgår tydeligt af gældsbrevet. Der er ikke grundlag for at fastslå, at indklagedes rådgivning af klagerne i forbindelse med låneoptagelsen var mangelfuld.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.