Overførsel, dispositionstidspunkt.
| Sagsnummer: | 168 /1993 |
| Dato: | 23-07-1993 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Niels Busk, Gert Bo Gram, Lars Pedersen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Betalingsformidling - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Overførsel, dispositionstidspunkt. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
På kontoudtog dateret 30. september 1992 for klagerens konto hos indklagede var kontoens saldo oplyst til 15.111,64 kr. Saldoen fremkom ved, at der var hævet et beløb på 1.703,32 kr. og indsat et beløb på 5.679,17 kr. Saldoen 15.111,64 kr. var anført i en rubrik fortrykt "Nuværende saldo". I rubrikken "Forrige saldo" var anført 11.135,79 kr.
Den 30. september 1992 var sidste rettidige betalingsdag for en terminsydelse på 13.282,63 kr. til Kreditforeningen Danmark. Ydelsen blev af indklagede foranlediget betalt den 1. oktober 1992 ved overførsel til kreditforeningens konto hos indklagede. Som følge heraf blev klageren opkrævet en morarente på 199,24 kr. af kreditforeningen.
Af indklagedes betingelser for PrivatGiro fremgår bl.a.:
"5. Kontohaverens dispositionsret
Kontohaver kan til enhver tid råde over det beløb, der er til disposition på kontoen, og der må ikke disponeres over større beløb, med mindre der er indgået særskilt aftale herom med [indklagede]. Indsendte betalingsordrer ekspederes kun, når der er dækning på kontoen.
Det beløb, der er til disposition for kontohaveren, er altid det rentebærende beløb på kontoen."
Af sagen fremgår, at beløbet på 5.679,17 kr. bogført på klagerens konto den 30. september 1992 er indbetaling af en pensionsydelse fra et forsikringsselskab, som udbetales klageren hver måned. Indklagede har oplyst, at det er i overensstemmelse med beløbsafsenderens ordre, at beløbet er bogført den 30. september 1992 og til disposition den 1. oktober 1992.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale 199,24 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at som følge af indklagedes manglende rettidige betaling af beløbet til kreditforeningen, er han blevet pålagt betaling af morarenter. Klageren har endvidere henvist til Ankenævnets kendelse af 19. februar 1993 i sag nr. 492/1992.
Indklagede har anført, at af indklagedes betingelsers pkt. 5 fremgår, at betalingsordrer alene ekspederes, når der er dækning på kontoen. Den disponible saldo på klagerens konto var den 30. september 1992 11.135,79 kr. Kontoudtoget af 30. september 1992 giver ikke oplysning om kontoens disponible saldo pr. denne dato. Beløbet anført i rubrik "Nuværende saldo" er en bogføringssaldo, som udtrykker de til forrige udtogs saldo sammenlagte ind- og udbetalinger på kontoen. Kontoudtoget giver klageren underretning om bevægelser på kontoen; herudover kan udtogssaldoen benyttes som en angivelse af, hvad der kan disponeres over på modtagelsesdatoen for udtoget. Denne dato vil være dagen efter seneste bogføringsdato. Indklagede har et saldoforespørgselssystem, hvor klageren telefonisk kan få oplyst sin kontos aktuelle disponible saldo. Da klageren ikke den 30. september 1992 havde den nødvendige dækning på sin konto hos indklagede til betalingen til kreditforeningen, blev betalingen først foretaget den følgende dag, hvor det disponible beløb oversteg terminsbeløbet.
Ankenævnets bemærkninger:
Tre medlemmer - Niels Waage, Ole Simonsen og Lars Pedersen - udtaler:
Efter indklagedes oplysninger lægger vi til grund, at det disponible beløb på klagerens konto den 30. september 1992 var mindre end det beløb, der skulle overføres til kreditforeningen, og at det derfor var i overensstemmelse med betingelsernes pkt. 5, at indklagede først overførte beløbet den følgende dag, da det disponible beløb var tilstrækkeligt. Herefter stemmer vi for, at klagen ikke tages til følge. Vi finder dog anledning til at udtale, at det burde fremgå af indklagedes kontoudtog, at beløbet angivet i rubrikken "Nuværende saldo", ikke nødvendigvis svarer til det disponible beløb på udtogsdatoen.
2 medlemmer - Gert Bo Gram og Niels Busk - udtaler:
Vi finder, at betingelsernes pkt. 5 er formuleret således, at de er egnet til at bibringe kontohaveren den opfattelse, at der er dækning på kontoen, blot beløbet er bogført. Vi stemmer derfor for at tage klagen til følge.
Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet.
Herefter
Den indgivne klage tages ikke til følge.