Afgørelse

Spørgsmål om bankens opgørelse af klagernes tab som følge af investering i produktet Aktiv BoligInvest var korrekt.

Indledning.

Denne sag vedrører klagernes krav om erstatning som følge af mangelfuld rådgivning om risiko i forbindelse med salg af produktet Aktiv BoligInvest. Aktiv BoligInvest var et investeringskoncept udbudt af Roskilde Bank, hvor investor skulle optage lån i sin faste ejendom og investere provenuet i investeringsforeningen BankInvest Højrentelande.

Sagens omstændigheder.

Klagerne M og H indgik ultimo 2006 aftale med Roskilde Bank om produktet Aktiv BoligInvest.

Banken har oplyst, at klagerne som led i deres engagement i banken i oktober 2006 oprettede to investeringskreditter med en samlet ramme på 4.000.000 kr., som i det væsentligste bestod i en overtagelse af klagernes investeringskreditter i andre pengeinstitutter.

Klagerne ejede flere faste ejendomme. Til sikkerhed for investeringskreditterne fik banken pant heri samt i klagernes værdipapirdepot.

I forbindelse med aftalen om Aktiv BoligInvest optog klagerne i november 2006 to realkreditlån i ejendommene E1 og E2. Klagerne optog dels et fastforrentet lån med en hovedstol på 489.000 kr. med sikkerhed i E1 og dels et rentetilpasningslån med en hovedstol på 321.000 kr. med sikkerhed i E2.

Provenuet fra realkreditlånene blev anvendt til køb af investeringsbeviser i BankInvest Højrentelande. Med valørdato den 4. december 2006 købte klagerne først 2.887 stk. investeringsbeviser i BankInvest Højrentelande til kurs 107,200 for 309.486 kr., som blev indlagt i klagernes værdipapirdepot.

Herefter købte klagerne med valørdato den 15. december 2006 4.326 stk. investeringsbeviser i BankInvest Højrentelande til kurs 108,200 for 468.073 kr., som ligeledes blev indlagt i klagernes værdipapirdepot.

Klagerne havde således ved årsskiftet investeringsbeviser i BankInvest Højrentelande til en samlet kursværdi af 787.226 kr.

Af en årsopgørelse for 2006 fra klagernes realkreditinstitut fremgår, at E1 var belånt for 489.000 kr., mens E2 var belånt for 1.326.652 kr.

Den 19. april 2007 modtog klagerne 102.785 kr. i udbytte fra investeringsbeviserne i BankInvest Højrentelande.

Med valørdato den 30. august 2007 solgte klagerne deres Investeringsbeviser i
BankInvest Højrentelande til kurs 95,250 og modtog efter fradrag af kurtage 686.007 kr. i provenu. Provenuet blev anvendt til nedbringelse af klagernes investeringskredit.

I december 2007 fik M udarbejdet en risikoprofil i banken, hvoraf det fremgår, at hans investeringshorisont var på fire år, og hans risikovillighed var høj.

På et ikke nærmere angivet tidspunkt indgav klagerne en klage til banken over bankens rådgivning i forbindelse med deres investering i Aktiv BoligInvest.

Ved brev af 5. maj 2010 afviste banken klagen under henvisning til, at klagerne i henhold til den udarbejde risikoprofil havde høj risikovillighed.

Den 4. juni 2010 indbragte klagerne sagen for Ankenævnet.

På baggrund af den af Ankenævnet fastlagte praksis i en række afgørelser om bankens rådgivning om produktet Aktiv BoligInvest, fremsatte FS Finans den 23. maj 2011 et forligstilbud til klagerne. Selskabet opgjorde i den forbindelse det erstatningsberettigede tab til 21.701 kr. Det anførte beløb er fremkommet således:

Klagerne valgte at afslå selskabets forligstilbud, da de ikke fandt det tilfredsstillende.

Parternes påstande.

Klagerne har den 9. juni 2011 anmodet Ankenævnet om at behandle sagen med påstand om, at Roskilde Bank (FS Finans) skal erstatte deres samlede tab som følge af investeringen i BankInvest Højrentelande for lånte midler.

Roskilde Bank (FS Finans) har nedlagt påstand om frifindelse mod betaling af 21.701,37 kr.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at aftalen om Aktiv BoligInvest var en betingelse fra banken, hvis de skulle beholde deres lån og kreditter.

Hele deres engagement i banken var konstrueret af deres bankrådgiver, selv deres investeringsprofil, da den skulle passe på engagementet.

Investeringsbeviserne i BankInvest Højrentelande blev solgt, da banken mente, at de skulle dække det underskud, der var opstået på investeringskreditten, som følge af det voldsomme kursfald på aktiemarkedet.

De har således på intet tidspunkt haft mulighed for at disponere over midlerne. I stedet har de mistet den friværdi, der ifølge banken skulle være med til at sikre deres investeringer.

I dag er de i en situation, hvor ingen andre banker vil have dem som kunder, og hvor alle deres ejendomme er sat på tvangsauktion. Derfor synes de ikke, at den lille erstatning som banken har tilbudt er dækkende for det tab banken har påført dem.

Roskilde Bank (FS Finans) har anført, at selskabet ved brev af 23. maj 2011 har fremsat tilbud til klagerne om erstatning med 21.701,37 kr. Klagerne vil herved få erstattet deres tab i forbindelse med salget af investeringsbeviserne samt kurtage og renter og bidrag, som klagerne har betalt på den tilsvarende del af kreditforeningslånet.

Det er selskabets opfattelse, at det fremsatte erstatningstilbud følger Ankenævnets praksis i sager om Aktiv BoligInvest, idet klagerne er tilbudt erstatning for deres tab ved udtrædelse af engagementet den 30. august 2007.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte selskabets opgørelse af klagernes tab i forbindelse investeringen i BankInvest Højrentelande.

Det bemærkes i den forbindelse, at selskabets opgørelse følger den af Ankenævnet fastlagte praksis, som den er kommet til udtryk i sag nr. 832/2009.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Selskabets påstand tages til følge.