Krav om kompensation for valutakurstillæg i forbindelse med overførsel fra udlandet, der blev returneret.
| Sagsnummer: | 116/2024 |
| Dato: | 04-12-2024 |
| Ankenævn: | Bo Østergaard, Mette Lindekvist Højsgaard, Klaus Tougaard Kristensen, Rolf Høymann Olsen og Kim Korup Eriksen |
| Klageemne: |
Betalingsoverførsel fra udlandet - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Krav om kompensation for valutakurstillæg i forbindelse med overførsel fra udlandet, der blev returneret. |
| Indklagede: | Lunar Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører krav om kompensation for valutakurstillæg i forbindelse med overførsel fra udlandet, der blev returneret.
Sagens omstændigheder
Klagerne H og M var kunder i Lunar Bank, der anvender det irske pengeinstitut C som sin korrespondentbank. Klagerne var endvidere kunder i det norske pengeinstitut S, der anvender det danske pengeinstitut P som sin korrespondentbank.
Den 21. november 2023 overførte M 200.000 NOK fra sin konto i det norske pengeinstitut S til H’s konto i Lunar Bank.
Lunar Bank har oplyst, at Lunar Banks korrespondentbank C anvendte en vekselkurs på 1,663551 i forbindelse med overførslen, og at der blev indsat 120.255,47 DKK på H’s konto i Lunar Bank. Beløbet på 120.255,47 DKK blev senere på et ikke oplyst tidspunkt tilbageført til M’s norske bankkonto efter anmodning fra klagerne. Banken har oplyst, at M i den forbindelse modtog 188.137,01 NOK på sin konto.
I sagen er fremlagt SWIFT meddelelser (MT103 skemaer), hvoraf det blandt andet fremgår:
”… [C] …
23B CRED
32A 231123 DKK 120.225,47
33B NOK 200.000,
36 1,663541
…
MT103- swift besked … returneringen:
… [C] …
23B CRED
32A 231124 DKK 120.225,47
33B NOK 200.000,00
36 100,0000
…
71F DKK0,00 …”
Af bankens vilkår og betingelser for indgående internationale overførsler fremgår:
”… Omkostninger, som fremgår af Lunars prisliste, beregnes overfor modtager, medmindre afsendende pengeinstitut har instrueret om andet. Anvendt valutakurs, valør, vore omkostninger samt evt. omkostninger fratrukket af afsendende og/eller formidlende pengeinstitut fremgår af afregningsnotaen.
2.3 Valutakurs
Den europæiske centralbank ECB, og i forlængelse heraf den Danske Nationalbank, har besluttet pr. 01.07.2016, at det ikke længere skal være tilladt at anvende centralbankernes informationskurser som basis for afregning af valutabaserede transaktioner. Derfor benytter Lunar fra denne dato informationskurser fra en anerkendt leverandør, som grundlag for beregning af bankens daglige købs- og salgskurser.
… Der vil blive afregnet efter leverandørens informationskurs med et fradrag som oplyst i Lunars prisliste.
3 Veksling
Overførsler, som modtages i anden valuta end den valuta, kontoen føres i, veksler vi automatisk til den valuta, kontoen føres i, medmindre vi har aftalt andet. … ”
Af bankens prisliste fremgår, at der ved overførsler til og fra udlandet beregnes et vekslingsgebyr på 0,5 % for overførsel i anden valuta end DKK.
Den 21. februar 2024 indbragte klagerne sagen for Ankenævnet. Banken har den 11. april 2024 pr. kulance indsat 7.000 DKK på klagernes konto i banken.
Parternes påstande
Klagerne har nedlagt påstand om, at Lunar Bank A/S skal betale en kompensation til dem for tab i forbindelse med overførslen, med tillæg af forsinkelsesrente fra den 21. november 2023.
Lunar Bank A/S har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klagerne har blandt andet anført, at de værdsætter, at Lunar Bank anerkender, at det blev en økonomisk udfordring for dem, at det tog så lang tid at få tilbageført beløbet til deres norske konto, og at banken har overført 7.000 DKK for tort og svie.
Det refunderede beløb på 7.000 DKK dækker ikke tabet. Lunar Bank (og bankens korrespondentbank) har brugt en alt for høj vekselkurs med et tillæg på ca. 7,1 %. Overførslen fra Norge til Danmark den 21. november 2023 på 200.000 NOK blev afregnet til kurs 1,664 NOK/DKK, svarende til 120.255 DKK. Den daværende officielle kurs på dette tidspunkt var 1,5653 i henhold til den Europæiske Central Bank. De led et tab på 11.352 DKK. De skal refunderes hele dette beløb med fradrag af de modtagne 7.000 DKK (11.352 – 7.000 = 4.352) + forsinkelsesrenter fra 21. november 2023 af hele beløbet.
Lunar Bank A/S har anført, at det fremgår af Swift-meddelelsen, rubrik 36, fra bankens korrespondentbank, at der blev taget en vekselkurs på 1,663551. Det er normal praksis blandt banker, at korrespondentbanker tager en højere kurs. Der skete ikke en fejl i indeværende sag.
Banken har handlet ud fra normal praksis og er dermed ikke ansvarlig for det tabte i forbindelse med veksling til DKK. Banken var derfor berettiget til at returnere de 120.255,47 DKK på opfordring af klagerne.
Banken har grundet sagens omstændigheder og den lange behandlingstid for returneringen pr. kulance valgt at indsætte 7.000 DKK på klagernes konto i Lunar Bank, svarende til de omkostninger, klagerne har haft i forbindelse med valutavekslingen. Der er derfor ikke længere en økonomisk tvist mellem klagerne og banken, hvorfor Ankenævnet bør afvise sagen jf. vedtægternes § 5 stk. 3 nr. 2.
Klagernes beregning af tabet er ikke korrekt. Klagerne overførte 200.000 NOK. Lunar Banks korrespondentbank C anvendte kurs NOK/DKK på 1,664. Klagerne fik besked om, at der ville blive indsat 120.192,31 DKK på deres Lunar Bank konto. Klagerne valgte efterfølgende, at overførslen skulle returneres, hvorved de modtog 188.137,02 NOK, svarende til en forskel på 11.862,98 (200.000 - 188.137,02) NOK. Anvendes den af klagerne oplyste officielle kurs, NOK/DKK 1,5653, giver dette 7.461 DKK. Forskellen på 461 DKK mellem dette beløb og det af banken indbetalte beløb på 7.000 DKK svarer til 0,36 % og udgør, hvad der som minimum kan forventes i omkostninger til valutaveksling.
Ankenævnets bemærkninger
Klagerne H og M var kunder i Lunar Bank, der anvender det irske pengeinstitut C som sin korrespondentbank.
Den 21. november 2023 overførte M 200.000 NOK fra sin konto i det norske pengeinstitut S til H’s konto i Lunar Bank. Lunar Bank har oplyst, at Lunar Banks korrespondentbank C anvendte en vekselkurs på 1,663551 i forbindelse med overførslen, og at der blev indsat 120.255,47 DKK på H’s konto i Lunar Bank. Beløbet på 120.255,47 DKK blev senere på et ikke oplyst tidspunkt efter anmodning fra klagerne tilbageført til M’s norske bankkonto. Banken har oplyst, at M i den forbindelse modtog 188.137,01 NOK på sin konto.
Lunar Bank har under klagesagen pr. kulance indsat 7.000 DKK på klagernes konto i banken.
Af bankens vilkår og betingelser fremgår, at der for indgående internationale overførsler vil blive afregnet efter leverandørens informationskurs med et fradrag som oplyst i Lunar Banks prisliste. Af Lunar Banks prisliste fremgår, at der ved overførsler til og fra udlandet beregnes et vekslingsgebyr på 0,5 % for overførsel i anden valuta end DKK.
Ankenævnet finder, at banken var berettiget til at beregne sig et vekselgebyr ved omveksling og indsættelse af beløbet på 200.000 NOK på klagernes konto i DKK i banken.
Ankenævnet finder, at det må lægges til grund, at klagernes omkostninger, efter bankens betaling af 7.000 DKK, ikke har oversteget det i prislisten anførte gebyr på 0,5 %. Ankenævnet finder ikke grundlag for at fastslå, at klagernes omkostninger skal tilsidesættes som urimelige.
Klagerne får herefter ikke medhold i klagen.
Da banken under klagesagen har betalt 7.000 DKK til klagerne, får klagerne klagegebyret tilbage.
Ankenævnets afgørelse
Klagerne får ikke medhold i klagen.
Klagerne får klagegebyret tilbage.