Spørgsmål om et håndpantsat ejerpantebrev i henhold til al skylds erklæring lå til sikkerhed for et fire år senere stiftet lån.
| Sagsnummer: | 235/2007 |
| Dato: | 28-12-2007 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Carsten Holdum, Niels Bolt Jørgensen, Jørn Ravn, Astrid Thomas |
| Klageemne: |
Pant - omfang
Ejerpantebrev - frigivelse af håndpantsætning |
| Ledetekst: | Spørgsmål om et håndpantsat ejerpantebrev i henhold til al skylds erklæring lå til sikkerhed for et fire år senere stiftet lån. |
| Indklagede: | Spar Nord Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører, om et løsøreejerpantebrev, som klageren i 2002 håndpantsatte til Sparekassen Midt Vest, nu Spar Nord Bank, lå til sikkerhed for et lån stiftet i 2006.
Sagens omstændigheder.
I 2002 ydede Sparekassen Midt Vest, nu Spar Nord Bank, klageren et billån. I forbindelse hermed underskrev klageren den 27. marts 2002 en håndpantsætningserklæring, hvorefter sparekassen fik håndpant i et ejerpantebrev på 90.000 kr. med pant i klagerens bil. Håndpantsætningen skete "til sikkerhed for opfyldelse af enhver forpligtelse, som ovennævnte debitor(er) nu har eller senere måtte få over for Sparekassen Midt Vest".
Af håndpantsætningserklæringen fremgår i øvrigt bl.a.:
"Såfremt håndpantet er stillet af debitor(erne), hæfter pantet sekundært for, hvad debitor(erne) i øvrigt er eller måtte blive Sparekassen Midt Vest skyldig.
For pantsætningen gælder i øvrigt nedenstående vilkår:
1. Panterettens omfang
…
Pantet tjener tillige til sikkerhed for enhver anden forpligtelse, som pantsætter nu har eller senere måtte få over for Sparekassen Midt Vest, herunder dettes filialer og afdelinger."
Ved gældsbrev af 14. februar 2006 ydede Sparekassen Midt Vest klageren et erhvervslån på 61.300 kr.
Den 14. marts 2007 indfriede klageren billånet.
I efteråret 2007, hvor erhvervslånet var nødlidende, overdrog klageren bilen til en tredjemand uden at informere Spar Nord Bank, som da havde overtaget sparekassen.
Banken fastholdt sit krav i henhold til håndpantsætningen af ejerpantebrevet.
Parternes påstande.
Den 5. september 2007 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Spar Nord Bank skal anerkende, at ejerpantebrevet ikke ligger til sikkerhed for erhvervslånet.
Banken har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at hun ikke var klar over, at ejerpantebrevet i bilen lå til sikkerhed for erhvervslånet.
Pantsætningen af ejerpantebrevet var sket fire år tidligere i forbindelse med etableringen af et billån.
Pantsætningen fremgik ikke af gældsbrevet for erhvervslånet, og hun blev ikke mundtligt informeret om, at pantsætningen gjaldt for erhvervslånet. Hun underskrev papirerne i banken uden at modtage nogen form for forklaring.
Hun er udlandsdansker og har intet kendskab til, hvad pantsætning, ejerpantebrev og håndpantsætningserklæring er. Dette er også baggrunden for, at hun ikke har anmodet om at få ejerpantebrevet retur.
Spar Nord Bank har anført, at det fremgår tydeligt af håndpantsætningserklæringen, at denne også var gældende for fremtidige forpligtelser. Klageren kunne derfor ikke have en berettiget forventning om, at sikkerheden kun relaterede sig til billånet.
Klageren anmodede ikke om at få ejerpantebrevet udleveret ved billånets indfrielse, hvilket underbygger, at hun ikke på daværende tidspunkt så sig berettiget til at få dette udleveret på grund af sit øvrige engagement med banken, hvorfor det ligeledes ikke er berettiget nu.
Klagerens engagement har ikke på noget tidspunkt været fuldt indfriet.
Bilen blev overdraget, efter at inkassosagen mod klageren var indledt.
Klageren blev på grundig og forståelig måde rådgivet om låneforpligtelserne og vilkårene for sikkerhedsstillelsen.
Da håndpantsætningserklæringen er en alskyldserklæring, var det ikke en gyldighedsbetingelse, at sikkerhedsstillelsen blev omtalt i gældsbrevet for erhvervslånet.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ankenævnet finder, at klageren ikke har godtgjort omstændigheder, der kan medføre, at Spar Nord Bank er forpligtet til at frafalde sit krav i henhold til håndpantsætningserklæringen af 27. marts 2002, hvorefter ejerpantebrevet i bilen tillige ligger til sikkerhed for erhvervslånet, som klageren fik ved gældsbrevet af 14. februar 2006.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.