Genetablering af kassekredit. Afslag på genudlevering af dankort.
| Sagsnummer: | 71/2003 |
| Dato: | 08-07-2003 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Karin Duerlund, Kåre Klein Emtoft, Jørn Ravn, Niels Bolt Jørgensen |
| Klageemne: |
Betalingstjenester - udstedelse og (gen)udlevering af kort
Kassekredit - afslag |
| Ledetekst: | Genetablering af kassekredit. Afslag på genudlevering af dankort. |
| Indklagede: | Frøs Herreds Sparekasse |
| Øvrige oplysninger: | IF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
Indledning.
Denne klage vedrører indklagedes afslag på at genudlevere klagerens dankort i forbindelse med, at dette var bortkommet fra klageren, men efterfølgende indleveret til indklagede. Klagen angår endvidere trækningsretten på klagerens kassekredit.
Sagens omstændigheder.
I henhold til kassekreditkontrakt af 28. april 2000 ydede indklagede klageren en kredit på 40.000 kr. Kreditrammen skulle nedskrives "på en gang, den 01.05.2005". Til kreditten var knyttet et dankort.
Omkring 1. juli 2000 mistede klageren dankortet. Klageren har anført, at han i forbindelse med en betaling med kortet i en "fluesmækker" ikke fik kortet retur. Da han opdagede det, kontaktede han indklagede herom. Indklagede, der havde modtaget kortet, afviste at genudlevere det som følge af et tidligere overtræk samt under henvisning til den måde, hvorpå han havde mistet kortet.
Ved skrivelse af 5. juli 2000 meddelte indklagede klageren, at kortet var spærret samme dag kl. 10.37 som følge af misbrug. Samme dag tilbageførte indklagede en hævetransaktion på 15.000 kr., hvorefter kredittens saldo var 54.682,16 kr. (negativ).
Den 19. juli 2000 overførte klageren 9.000 kr. til kassekreditten, hvis saldo herefter var 45.682,16 kr. (negativ).
Ved skrivelse af 7. september 2000 anmodede indklagede klageren om at inddække kontoens overtræk på 5.682,16 kr.
Efter tilskrivning af renter pr. 30. september 2000 var kassekredittens saldo 46.913,50 kr. (negativ).
Ved skrivelse af 9. oktober 2000 anmodede indklagede klageren om at rette henvendelse om inddækning af kredittens overtræk på 6.913,50 kr.
Henholdsvis den 13. og 27. november 2000 overførte klageren i alt 47.000 kr. til kassekreditten, hvis saldo herefter udgjorde 63,50 kr. (negativ).
Pr. 31. december 2000 var saldoen på kassekreditten efter tilskrivning af renter 781,44 kr. (negativ).
Posteringerne på kontoen i 2001 udgjorde tilskrivning af renter samt et gebyr, hvorefter kontoens saldo pr. 31. december 2001 var 1.020,98 kr. (negativ).
Posteringerne på kontoen i 2002 udgjorde tilskrivning af renter, hvorefter kontoens saldo pr. 31. december 2002 var 1.116,47 kr. (negativ).
Af kontoudskrift af 1. januar 2003 for kassekreditten fremgår, at kreditmaksimum er 40.000 kr. på kontoen.
Klageren har anført, at han flere gange forgæves anmodede indklagede om at genudlevere dankortet.
Ved skrivelse af 19. februar 2002 meddelte indklagede klageren, at åbningen af hans konto først kunne ske, når man havde modtaget budgetoversigt for hans økonomi. Det ville samtidig være en forudsætning, at han overførte sin konto fra et andet pengeinstitut.
Af indklagedes regler for VisaDankort fremgår:
"2.10. Pengeinstituttets ret til at spærre kortet
Pengeinstituttet er berettiget til at spærre for brug af kortet
- | hvis den konto, Deres kort er knyttet til, er ophævet, og pengeinstituttet forgæves har forsøgt at inddrage Deres kort, eller |
- | hvis De overtræder reglerne, herunder hvis De overtrækker den konto, som kortet er knyttet til. |
I tilfælde af overtræk vil De blive rykket skriftligt, før kortet bliver spærret. Øjeblikkelig spærring kan dog være nødvendig, hvis der er tale om særligt groft og/eller gentagne overtræk.
Pengeinstituttet kan desuden forlange alle kort, der er udleveret til kontoen, leveret tilbage. De vil få besked herom.
……
2.13 Opsigelse
Pengeinstituttet kan med 3 måneders varsel meddele Dem, at kortet ikke længere kan bruges og derfor skal leveres tilbage. De vil få refunderet en forholdsmæssig del af eventuelle gebyrer, De måtte have betalt for kortet."
Parternes påstande.
Klageren har den 17. marts 2003 indbragt sagen for Ankenævnet. Ifølge klageskemaet ønsker klageren "at få mit kort retur og kunne udnytte den oprindelig givne låneret".
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren finder, at indklagede bør udlevere dankortet til ham igen.
Det fremgår af kontoudskrift pr. 1. januar 2003, at han fortsat har et kreditmaksimum på 40.000 kr.
Indklagede har anført, at en kunde ikke har krav på udlevering af dankort. Dette beror på en konkret vurdering af kundens økonomiske forhold. Da indklagede ikke har økonomisk indsigt med klagerens forhold, kan man ikke foretage en sådan økonomisk vurdering. Man er derfor berettiget til ikke at udlevere dankortet til klageren.
I juli 2000 var man berettiget til i henhold til gældende regler at inddrage dankortet.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Ankenævnet lægger til grund, at klageren primo juli 2000 mistede dankortet og orienterede indklagede herom, hvorefter indklagede spærrede kortet. Dette forhold kunne ikke i sig selv begrunde, at indklagede opsagde den aftale, som var indgået med klageren om, at der til hans konto var tilknyttet et dankort, hvilket heller ikke ses at være sket.
På det omhandlede tidspunkt var kontoen i overtræk, og indklagede rykkede for inddækning heraf ved skrivelser af 7. september 2000 og 9. oktober 2000. Klageren indfriede den 13. november 2000 overtrækket, uden at indklagede forinden havde opsagt kreditten som følge af misligholdelse.
Under disse omstændigheder finder Ankenævnet, at indklagede er forpligtet til på ny at udlevere et dankort til klageren samt retablere trækningsretten på 40.000 kr. på kassekreditten, alt uden omkostninger for klageren.
Som følge heraf
Indklagede skal inden fire uger uden omkostninger for klageren udlevere et dankort til klageren samt genetablere en trækningsret på 40.000 kr. på klagerens kassekredit.
Klagegebyret tilbagebetales klageren.