Indsigelse mod håndtering af kundeforhold. Manglende tilpasning af kredit. Rente på kredit.
| Sagsnummer: | 189 /2018 |
| Dato: | 29-11-2018 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Michael Reved, George Wenning, Troels Hauer Holmberg og Poul Erik Jensen. |
| Klageemne: |
Udlån - rente
Udlån - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse mod håndtering af kundeforhold. Manglende tilpasning af kredit. Rente på kredit. |
| Indklagede: | Spar Nord Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod håndtering af kundeforhold, herunder indsigelse om manglende tilpasning af kredit og indsigelse vedrørende størrelse af rente på kredit.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Spar Nord Bank, hvor han havde en pensionsopsparing og en kassekredit -687 med et tilhørende debetkort. Der var ikke stillet sikkerhed for kreditten.
Banken har oplyst, at det ikke fremgår af bankens systemer, hvornår kredit -687 oprindelig blev etableret. Ved en kreditkontrakt af 14. september 2003 blev kreditrammen forhøjet med 10.000 kr. fra 60.000 kr. til 70.000 kr. Det fremgik af kreditkontrakten, at kreditten blev forrentet med en variabel rente på for tiden 7 % om året.
Banken har oplyst, at renten herefter fulgte bankens generelle renteændringer for den pågældende kontotype. Den seneste renteændring på kreditten var den 15. oktober 2012, hvor renten blev forhøjet med 0,5 %, til 11,975 % om året. Renten har siden været uændret.
Renteændringerne blev varslet ved annoncering i dagspressen og oplyst på første kontoudskrift efter ændringen.
Banken har oplyst, at klageren løbende har anvendt kreditten.
Klageren har fremlagt en korrespondance med banken på Messenger, hvoraf fremgår, at han har bedt om en personlig rådgiver i København, om at få nedsat renten på kreditten og om, at han og hans ægtefælle får en passende kredit.
Banken har oplyst, at klagerens rådgiver flere gange har forsøgt at kontakte klageren med opfordring om at vende tilbage. Med hensyn til klagerens ønske om en personlig rådgiver i København har banken orienteret klageren om, at han har mulighed for at ringe til bankens kundeservice, der kan omstille ham til en personlig rådgiver i København. Banken har anført, at et eventuelt udspil fra bankens side til klageren om hans engagement kræver, at han taler med en rådgiver om sine ønsker.
Klageren har oplyst, at han i 2012 indgav politianmeldelse mod banken for ydmygende optræden.
Banken har oplyst, at den ikke er i besiddelse af oplysninger om, at klageren skulle have politianmeldt banken i 2012.
Parternes påstande
Den 7. juni 2018 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Spar Nord Bank skal frafalde gælden på kredit -687.
Spar Nord Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at hele hans familie er kunder i banken. Banken tjener mange penge på familien, der er velhavende, men giver ham dårlige vilkår på hans kredit. Dette på trods af at han på et tidspunkt har arv i vente.
Han har flere gange bedt om at få en rådgiver i København, men banken har ikke imødekommet ham.
Han har ligeledes bedt banken om, at han og hans ægtefælle får en passende kredit i banken.
Han betaler desuden en for høj rente på sin kredit. Han ønsker at få strøget sin gæld, idet der er tale om renters rente.
Han har tænkt sig at skifte bank, hvis Spar Nord Bank ikke kommer med et tilbud, som han kan acceptere.
Han har flere gange skrevet til banken, men når banken skriver tilbage, er der tale om afvigende svar. Han har tidligere oplyst, at han ønsker at blive behandlet med værdighed, men det lader ikke til at banken vil efterleve dette.
Spar Nord Bank har anført, at rentetilskrivningen på klagerens kredit sker som aftalt og med en rentesats, der har hjemmel i den indgåede aftale. Rentesatsen er ikke urimelig.
Klageren har ikke krav på at få renten nedsat og har i øvrigt ikke givet banken oplysninger eller grundlag for at kunne vurdere en eventuel genforhandling af vilkårene.
Kreditten udnyttes løbende, og klageren har ikke godtgjort eller anført hvilke omstændigheder, der skulle medføre, at klageren helt eller delvist skulle frigøres for sin hæftelse for det aktuelle træk på kreditten.
Ankenævnets bemærkninger
Ved en kreditkontrakt af 14. september 2003 blev klagerens kredit -687 forhøjet fra 60.000 kr. til 70.000 kr. Kreditten blev forrentet med en variabel rente på for tiden 7 % om året. Der var ikke stillet sikkerhed for kreditten.
Ankenævnet finder, at klageren er bundet af den i kreditkontrakten aftalte variable rentesats på oprindelig 7 % om året, der efterfølgende har fulgt bankens generelle renteændringer for den pågældende kontotype. Den seneste renteændring på kreditten var den 15. oktober 2012, hvor renten blev ændret til 11,975 % om året. Renten har siden været uændret.
Renteændringerne er ifølge Spar Nord Banks oplysninger varslet ved annoncering i dagspressen og meddelt på første kontoudskrift efter ændringen.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte bankens generelle renteændringer for den pågældende kontotype, ligesom Ankenævnet ikke finder grundlag for at tilsidesætte den oplyste rentesats som urimelig.
Ankenævnet kan heller ikke pålægge banken at frafalde gælden på kreditten eller at give klageren og hans ægtefælle en større kredit/ændret kredit.
Klageren må i stedet henvende sig til banken med henblik på en genforhandling af vilkårene for kreditten og/eller en tilpasning af kredittens størrelse.
Banken har ikke afvist at give klageren en rådgiver i København. Den har derimod oplyst klageren om, hvorledes han kommer i kontakt med en rådgiver i København.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.