Indsigelse mod kassekredit, der efter bortfald af en inkassosag blev oprettet med et nyt kontonummer.
| Sagsnummer: | 133/2006 |
| Dato: | 06-12-2006 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Karin Duerlund, Niels Bolt Jørgensen, Sonny Kristoffersen Bent Olufsen |
| Klageemne: |
Kassekredit - hæftelse
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod kassekredit, der efter bortfald af en inkassosag blev oprettet med et nyt kontonummer. |
| Indklagede: | Sydbank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens indsigelse imod en kassekredit, som efter bortfald af en inkassosag blev oprettet med et nyt kontonummer.
Sagens omstændigheder.
Ved kreditkontrakt af 26. november 1999 blev der oprettet en kredit på 15.000 kr. på klagerens konto (konto nummer -576) hos indklagede. Kreditten var "løbende indtil videre".
Ved skrivelse af 10. oktober 2005 anmodede indklagede klageren om inden 10 dage at inddække et overtræk på 434,14 kr. på kassekreditten. Indklagede opkrævede samtidig et rykkergebyr på 150 kr., som blev debiteret den 11. s. m.
Ved skrivelse af 14. oktober 2005 anmodede klageren om at få tilsendt en kontoudskrift for kreditten og om forlængelse af betalingsfristen, indtil han havde haft rimelig tid til at gennemgå udskriften.
Ved skrivelse af 18. oktober 2005 sendte indklagede en posteringsoversigt vedrørende kreditten. Fra og med 2. halvår af 2003 bestod posteringerne hovedsageligt af kvartalsmæssige rentetilskrivninger. Årsagen til, at klageren ikke siden den 31. december 2004 havde modtaget en kontoudskrift, var, at han havde valgt kun at få kontoudskrift ved fuld side. Da klageren ikke reelt havde benyttet kontoen gennem de seneste år, opfordrede indklagede klageren til at indfri kreditten. Af skrivelsen fremgår endvidere, at klageren havde et erhvervsengagement, som var overgået til retslig inkasso. Klageren blev anmodet om som minimum at indbetale det overtrukne beløb inden fem dage.
Ved skrivelse af 24. oktober 2005 rykkede klageren for svar på sin skrivelse af 14. oktober 2005.
Ved skrivelse af 25. oktober 2005 genfremsendte indklagede skrivelsen af 18. oktober 2005 og meddelte, at det forventedes, at klageren som minimum indbetalte overtrækket senest den 31. oktober 2005
Ved skrivelse af 27. oktober 2005 gjorde klageren indsigelse imod, at erhvervsengagementet var overgået til inkasso, og at privatengagementet uden hans viden var blevet overført til indklagedes erhvervsafdeling. Klageren var uforstående overfor, at han skulle have valgt kun at få kontoudskrift for kreditten ved fuld side. Efter klagerens opfattelse burde der være blevet fremsendt en kontoudskrift hver tredje måned med henblik på at få mulighed for at undgå overtræk som følge af rentetilskrivninger. På den baggrund anmodede klageren om refusion af indklagedes rykkergebyr på 150 kr. samt et af indklagede opkrævet gebyr på 15 kr. for den tilsendte posteringsoversigt.
Klageren udstedte en check på 450 kr., som blev indsat på kreditten den 2. november 2005. Klageren har anført, at checken blev modtaget hos indklagede (mandag) den 31. oktober 2005, hvilket han fik bekræftet af en af indklagedes medarbejdere, da han den 2. november 2005 rykkede for, at checken blev indsat på kreditten. Indklagede har anført, at checken blev modtaget den 2. november 2005. Følgebrevet til checken var dateret den 27. oktober 2005 og poststemplet den 31. oktober 2005. Checken var udstedt den 1. november 2005,
Ved skrivelse af 1. november 2005 opsagde indklagede konto nummer -576 til fuld indfrielse.
Ved skrivelse af 2. november 2005 meddelte indklagede, at man samme dag havde modtaget klagerens skrivelse af 27. oktober 2005, og at skrivelsen var videresendt til indklagedes advokat, der havde fået engagementet til inkasso.
Den 10. november 2005 blev gælden på kreditten ved modregning i en af klagerens øvrige konti nedbragt med 131,28 kr. Endvidere blev der hævet renter pr. den 26. september 2005 på 25,12 kr. Saldoen var herefter på 14.892,98 kr. (negativ).
Ved skrivelse af 11. november 2005 fra indklagedes advokat blev klageren anmodet om at betale gælden på konto nummer -576, som blev opgjort til 17.268 kr., svarende til saldoen pr. den 20. september 2005 på 15.449,14 kr. med tillæg af renter til den 11. november 2005 på 218 kr. samt inkassogebyr og omkostninger på i alt 1.600 kr.
Senere samme måned blev der udtaget stævning mod klageren med krav om betaling af 15.549,14 kr. med tillæg af renter fra den 20. september 2005.
Ved skrivelse af 1. december 2005 til indklagede gjorde klageren indsigelse imod modregningen på 131,28 kr. Klageren rykkede endvidere for svar på skrivelsen af 27. oktober 2005. Indklagede afviste indsigelsen mod modregningen og henviste klageren til inkassoadvokaten med hensyn til skrivelsen af 27. oktober 2005.
Den 7. december 2005 opgjorde indklagede konto nummer -576, idet saldoen på 14.892,98 kr. blev overført til en inkassokonto. Konto nummer -576 udviste herefter en saldo på 0,00 kr.
Ved skrivelser af henholdsvis 9. og 28. december 2005 til indklagede opsummerede klageren sine forespørgsler og indsigelser, som indklagede blev anmodet om at besvare.
Ved skrivelse af 6. januar 2006 til klageren meddelte advokaten, at indklagede havde besluttet at hæve den anlagte retssag. Beslutningen var truffet på baggrund af indbetalingen på 450 kr., som var sket samtidig med, at klageren havde modtaget opsigelsen. Af skrivelsen fremgår i øvrigt bl.a.:
"…Det præciseres, at [indklagede] naturligvis fuldt ud fastholder sit tilgodehavende i henhold til kassekreditkontrakten, og at enhver misligholdelse af denne fremover straks vil blive mødt med de nødvendige tiltag.…"
Ved skrivelse af 9. januar 2006 fastholdt klageren sine indsigelser.
Den 16. januar 2006 oprettede indklagede i klagerens navn en kredit med konto nummer -323, hvorpå der blev trukket 14.892,98 kr.
Den 20. marts 2006 blev der hævet renter på 338,61 kr. på kreditten, hvorefter saldoen var 15.231,59 kr. (negativ).
Ved skrivelse af 21. april 2006 anmodede indklagede om inddækning af overtrækket på 231,59 kr. på konto nummer -323.
Ved skrivelser af henholdsvis 24. april og 3. maj 2006 gjorde klageren indsigelse imod indklagedes krav i henhold til konto nummer -323. Klageren gjorde gældende, at kontoen var oprettet uden hans viden og samtykke.
Ved skrivelse af 5. maj 2006 fastholdt indklagede sit krav. Om baggrunden for oprettelsen af konto nummer -323 oplyste indklagede bl.a.:
"…Vi har ved brev af den 2. januar 2006 fremsendt kopi af kontoudskrift til Dem vedrørende kassekreditten, konto nr. [-576], hvoraf det fremgår, at bankens tilgodehavende pr. den 7. december 2005 udgjorde kr. 14.892,98.
Som følge af inkassosagen var denne konto rent teknisk blevet lukket. Da inkassosagen blev hævet, blev kassekreditten genetableret, og herved fik kassekreditten nyt konto nr., idet bankens system desværre ikke giver mulighed for at genåbne det gamle konto nr.
Vi vedlægger kontoudskrift vedrørende kassekreditten, der nu har konto nr. [-323].
…"
Overtrækket blev ikke inddækket af klageren, og indklagede opsagde derfor ved skrivelse af 16. maj 2006 konto nummer -323 til fuld indfrielse.
Parternes påstande.
Den 19. maj 2006 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede skal lukke konto nummer -323.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Indklagede har den 30. november 2006 godtgjort klageren 50 kr. af rykkergebyret debiteret den 11. oktober 2005.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at indklagede ikke er berettiget til at oprette konti eller kreditaftaler i hans navn uden hans viden og samtykke. Indklagede bør derfor omgående lukke konto nummer -323, som indklagede på eget initiativ har oprettet i hans navn den 16. januar 2006. Han blev først bekendt med kontoen ca. tre måneder senere, hvor indklagede sendte en rykkerskrivelse vedrørende en kreditaftale, som han ikke var vidende om eksisterede eller havde givet samtykke til at oprette.
Kreditaftalen af 26. november 1999 blev opsagt af indklagede den 1. november 2005, og den 7. december 2005 blev konto -576 ophævet. Der forelå herefter intet kundeforhold mellem ham og indklagede, og han har på intet tidspunkt ønsket kundeforholdet genoptaget.
Gælden blev i advokatens inkassoskrivelse og i stævningen opgjort med en hovedstol på 15.449,14 kr., selvom konto nummer -576 pr. den 2. og 10. november 2005 udviste en saldo på henholdsvis 14.999,14 kr. og 14.867,86 kr. Indklagede chikanerede ham ved uretmæssigt at overgive sagen til inkasso og udtage stævning, ligesom indklagede fremsatte krav på et beløb, som han ikke var indklagede skyldig.
Hvis indklagede mente at have et krav mod ham, burde indklagede havde fastholdt stævningen i inkassosagen og afventet rettens afgørelse.
Årsagen til, at indklagede hævede sagen i januar 2006 var, at han havde til hensigt at indgive politianmeldelse mod indklagede for bedrageri, idet indklagede bevidst forsøgte at få ham til at betale et beløb, som han ikke skyldte.
Indklagede har anført, at det i forbindelse med ophævelsen af inkassosagen af tekniske grunde var nødvendigt at genetablere kassekreditten med et nyt kontonummer. Der blev ikke oprettet en ny kreditaftale, og vilkårene for den oprindeligt oprettede kassekreditaftale var fortsat gældende. Klageren protesterede mod opsigelsen af kassekreditten og anmodede dermed implicit om, at kreditten skulle genetableres.
Klageren har udnyttet sin trækningsret og er beløbet skyldigt i henhold til kassekredittens udvisende.
Det forhold at kassekreditten ved genetableringen fik et nyt kontonummer kan ikke medføre, at klageren frigøres fra sin forpligtelse til at betale gælden. Der foreligger heller ikke andre omstændigheder, der kan medføre, at klageren skulle være frigjort for sin gældsforpligtelse.
Klageren er naturligvis berettiget til at afslutte sit kundeforhold ved at indfri gælden.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Klageren hæfter for sin gæld til indklagede i henhold til kreditaftalen af 26. november 1999.
Hverken opsigelsen af kreditten og den følgende inkassosag, som senere blev hævet, eller det forhold, at den konto, hvortil kreditten var knyttet, af tekniske årsager efterfølgende fik et nyt kontonummer, kan medføre, at klageren ikke hæfter for gælden i henhold til kreditten.
Der er heller ikke godtgjort andre forhold, der kan medføre, at klagerens hæftelse er bortfaldet helt eller delvist.
Ankenævnet finder derfor ikke grundlag for at pålægge indklagede at lukke konto -323, før gælden på denne er indfriet.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge. Klagegebyret tilbagebetales klageren.