Gebyr for overførsel af pensionskonti med tilhørende depoter. Gebyr debiteret pensionskontiene.
| Sagsnummer: | 568 /1995 |
| Dato: | 28-06-1996 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Jørn Rytter Andersen, Peter Møgelvang-Hansen, Peter Nedergaard, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Gebyr - overførsel
|
| Ledetekst: | Gebyr for overførsel af pensionskonti med tilhørende depoter. Gebyr debiteret pensionskontiene. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
I efteråret 1995 overførte klageren sit engagement, der hidtil havde været ført hos indklagede, til et andet pengeinstitut. Engagementet bestod af to kapitalpensionskonti og en ratepensionskonto samt tre depoter i tilknytning til disse. De tre depoter indeholdt værdipapirer med en nominel værdi af henholdsvis 94.110 kr., 94.110 kr. og 45.180 kr.
Ved tre skrivelser af 27. september 1995 meddelte indklagede klageren, at man på kapitalpensionskontiene og ratepensionskontoen havde hævet henholdsvis 820,88 kr., 821 kr. og 808,50 kr. udgørende gebyr for opgørelse og overførsel af de tre tilknyttede depoter.
Ved skrivelse af 2. oktober 1995 anmodede klageren om en specifikation af de debiterede gebyrer.
Ved skrivelse af 16. oktober 1995 meddelte indklagede klageren en specifikation af gebyrene. Det fremgik heraf, at gebyret for overførsel af effekter på hvert depot udgjorde 700 kr., medens de øvrige gebyrer vedrørte den løbende administration.
Af indklagedes almindelige forretningsbetingelser fremgår bl.a.:
"6. Gebyrer
Sparekassen tager gebyr af kunden for serviceydelser, der udføres for kunden og for at besvare spørgsmål fra offentlige myndigheder.
..........
De almindelige gebyrer fremgår af en prisliste, som sparekassen udleverer efter anmodning. Øvrige gebyrer oplyses på forespørgsel fra kunden."
Af indklagedes prisbog fremgår bl.a.:
"Overførsel af papirer til fremmed pengeinstitut:
pr. fondskode kr. 200,00 dog max. kr. 700,00 pr. depot
..........
Overførsel af særlig indlån
Til andet pengeinstitut:
Rate-/Kapitalpension pr. konto kr. 250,00"
Klageren har ved klageskema modtaget den 30. november 1995 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at nedsætte gebyret for overførsel af effekter for alle tre depoter samt at tilbageføre gebyret på i alt 2.450,38 kr. til kapitalpensionskontiene og ratepensionskontoen mod kontant betaling af et reduceret gebyr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at han ikke er blevet gjort bekendt med gebyrstørrelsen. Størrelsen af gebyret er urimelig, jf. Ankenævnets kendelse nr. 328/1989. Overflytning af tre pensionskonti må arbejdsmæssigt antages at være af beskedent omfang. Det er urimeligt, at et gebyr er fast og uden hensyntagen til værdien af pensionskontoen. Det er urimeligt, at hans pensionskonti tømmes for i alt 2.100 kr. i gebyr, der vedrører overflytning. Han har ikke mulighed for at indsætte beløbet på kontiene, idet den maksimale indbetaling vil blive foretaget via en arbejdsgiverordning. Ankenævnets bemærkninger til sag nr. 26/1988 harmonerer hermed.
Indklagede har anført, at det af indklagedes almindelige forretningsbetingelser fremgår, at man beregner sig gebyr for serviceydelser, der udføres for kunder, og at gebyrernes størrelse fremgår af en prisliste, der udleveres på anmodning. Det fremgår af prisbogen, at gebyr for overførsel af kapital-/ratepensionskonto udgør 250 kr. pr. konto, og at gebyret for overførsel af depoter udgør 200 kr. pr. fondskode, dog max. 700 kr. pr. depot. Det normale gebyr for overførsel af tre pensionskonti og tre depoter med mere end tre fondskoder i hver vil derfor andrage 2.850 kr. I denne sag er gebyret nedsat til 2.100 kr. Gebyrer vedrører administration af pensionskonti og pensionsdepoter, hvorfor det er korrekt at debitere disse på pensionskontiene.
Ankenævnets bemærkninger:
For så vidt angår indklagedes debitering af gebyret på pensionskontiene i forbindelse med overførslen bemærkes, at denne ikke ses at afskære ham fra at indskyde et beløb svarende til gebyret på kontiene.
Ankenævnet finder, at klageren måtte påregne, at overførsel af de til hans pensionskonti knyttede værdipapirdepoter til et andet pengeinstitut ikke var gebyrfri. Dette fremgår også af indklagedes prisbog.
Tre medlemmer - Niels Waage, Jørn Rytter Andersen og Erik Sevaldsen - udtaler herefter:
Vi finder, at det opkrævede overførselsgebyr på 700 kr. pr. depot overstiger det rimelige. Gebyret bør ikke overstige 450 kr. pr. kapitalpensionskonto og ratepensionskonto med særskilt tilknyttet værdipapirdepot.
Vi stemmer derfor for at nedsætte gebyret til 3 x 450 kr.
To medlemmer - Peter Møgelvang-Hansen og Peter Nedergaard - udtaler:
Vi finder ligeledes, at det opkrævede overførselsgebyr på 3 x 700 kr. for pr. depot overstiger det rimelige. Selvom der i ordningerne indgik et særskilt værdipapirdepot finder vi, at gebyret for overførsel af klagerens kapitalpension og ratepension bør nedsættes til 3 x 250 kr. Vi lægger herved bl.a. vægt på, at indklagede løbende har fået betaling i form af depotafgifter.
Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet.
Som følge heraf
Indklagede bør inden 4 uger tilbageføre/overføre til klagerens nuværende pengeinstitut 750 kr. med 250 kr. til hver af kapitalpensionskontiene og ratepensionskontoen. Klagegebyret tilbagebetales klageren.