Spørgsmål om rente på investeringskonto.
| Sagsnummer: | 79 /2000 |
| Dato: | 04-10-2000 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Karin Duerlund, Timme Bertolt Døssing, Jette Kammer Jensen, Allan Pedersen |
| Klageemne: |
Rente - indlån
|
| Ledetekst: | Spørgsmål om rente på investeringskonto. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører renten på klagerens investeringskonto hos indklagede.
Sagens omstændigheder.
Den 25. maj 1999 indskød klageren 550.000 kr. på en investeringskonto hos indklagede. Indskuddet blev aftalt i forbindelse med et møde, som klageren samme dag havde med indklagedes Danmarksgade afdeling i Frederikshavn. Beløbet overførtes fra klagerens konto i et andet pengeinstitut. Under mødet underskrev parterne en af indklagede udfærdiget aftale, hvoraf fremgår:
"1. Beløb og formål
.........
For et beløb, svarende til det samlede indestående på alle Investeringskonti, investerer [indklagede] løbende i obligationer, aktier, futures og optioner handlet på Københavns Fondsbørs, med det formål at opnå det bedst mulige afkast.
2. Investeringsstrategi
[Indklagedes] investeringsstrategi på Investeringskontoen er forsigtig. Der investeres således for mindst 50 procent af det samlede kundeindskud i danske obligationer med lav kursrisiko. Den resterende del af indestående på Investeringskontoen kan placeres i andre obligationer, aktier, futures og optioner handlet på Københavns Fondsbørs.
........
4. Forrentning
........
[Indklagede] garanterer en mindsterente efter gebyr til [indklagede]. Mindsterenten fastsættes hvert år i november måned for det kommende kalenderår. Der udsendes ikke særskilt meddelelse om mindsterentens størrelse, men oplysning kan fås ved henvendelse til [indklagede]
I det år, Investeringskontoen oprettes, får kontoen kun andel i afkastet i den periode, som kontoen har deltaget i ordningen.
...........
5. Opsigelse - Udbetaling
Kontohaver kan opsige Investeringskontoen helt eller delvist med 3 måneders varsel."
Klageren indskød ikke yderligere beløb på kontoen i 1999.
Ved skrivelse af 14. januar 2000 orienterede indklagede kontohavere omfattet af kontoordningen om afkastet for 1999. Afkastet udgjorde for 1999:
kvartal: 5% p.a. kvartal: 3,4% p.a. kvartal: -0,9% p.a. kvartal: 1,6% p.a.
Af skrivelsen fremgik samtidig, at det af indklagede garanterede minimumsafkast for 2000 var fastsat til 0,25% p.a.
Af kontoudskrift af 16. januar 2000 fremgår, at klagerens konto var tilskrevet 2.728,61 kr. i "afgiftsfrit puljeafkast", hvorefter kontoens saldo var 552.728,61 kr.
Ved skrivelse af 29. januar 2000 meddelte klageren, at han opsagde kontoen. Klageren udtrykte samtidig sin utilfredshed med afkastet for 1999 og anførte, at han var blevet lovet et afkast på 5%.
Ved skrivelse af 5. februar 2000 udsendt til indehavere af investeringskonti meddelte indklagede, at den tidligere fremsendte kontoudskrift investeringskonto var fejlbehæftet, idet afkastet af investeringskontoen, der var benævnt "afgiftsfrit puljeafkast", rettelig skulle have været benævnt "renter".
Den 1. maj 2000 udbetalte indklagede indeståendet på investeringskontoen til klageren. Ved kontoens opgørelse modtog klageren et rentebeløb på 944,24 kr. for perioden fra den 1. januar, til udbetalingen fandt sted.
Indklagede har oplyst, at beløbet på 944,24 kr. fremkommer som summen af 829,09 kr. - svarende til puljeafkast på 0,6% for 1. kvartal af saldoen 552.728,61 kr. - og 115,15 kr. svarende til den garanterede rente på 0,25% p.a. for april måned.
Parternes påstande.
Klageren har den 23. februar 2000 indbragt sagen for Ankenævnet med endelig påstand om, at indklagede tilpligtes at yde en rentegodtgørelse svarende til, at det indskudte beløb på 550.000 kr. har været forrentet med 3,25 % p.a. fra indskudstidspunktet. Herudover bør indklagede betale omkostninger med 200 kr.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at han på mødet den 25. maj 1999 oplyste, at han i et andet pengeinstitut havde en anfordringskonto med en forrentning på 3,25 % p.a. Indklagede oplyste, at man nemt kunne gøre det bedre, og tilbød 5% p.a. på 3 måneders opsigelse. Dette accepterede han.
Indklagede har anført, at man ikke har tilsikret en minimumsforrentning på 5% p.a.
Rentetilskrivningen som meddelt klageren er korrekt.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Det er ikke sandsynliggjort, at indklagede skulle have tilsikret klageren en forrentning på 5% af investeringskontoen.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge indklagede at forrente klagerens konto med 3,25 % p.a. eller for at tilsidesætte indklagedes oplysning om, at klagerens afkast på investeringskontoen for 1999 udgjorde 2.728,61 kr.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.