Afgørelse

Medhold klager


Denne sag vedrører spørgsmål om klagerens ret til at råde over indlånskonti og værdipapirdepoter oprettet af klagerens far i klagerens navn og som fælleskonti.

Ifølge kontooversigt pr. 31. december 1995 bestod klagerens engagement hos indklagede af følgende konti:

Depotet indeholdt følgende:

Klageren, der er født i 1976, havde i oktober 1995 rettet skriftlig henvendelse til sine forældre vedrørende betaling af skat af afkastet af formuen.

Ved skrivelse af 27. juni 1996 til indklagedes Give afdeling gav klageren sin far "tilladelse til at købe og sælge mine kreditforeningsobligationer".

Den 1. juli 1996 fremsendte Give afdelingen efter aftale med klagerens far blanketter til klageren til oprettelse af depot og overførsel af obligationer med henblik på at indhente klagerens underskrift. Blanketterne vedrørte dels overførsel af nominelt 359.000 kr. 10% Kreditforeningen Danmark 2004 og nominelt 1.270.000 kr. 6% Danske Statslån 1999 fra klagerens depot (-2299) til et depot med kontonummer -3361, dels overførsel af rente, udtrækninger og udbytte fra depot -3361 til den fælles grundkonto -0402. Klageren undlod at underskrive blanketterne.

Af fondsafregning af 2. juli 1996 fremgår, at der blev købt nominelt 3.752.000 kr. 7% Danske Statslån 2024 til depot -3361. Midlerne til købet stammede bl.a. fra grundkonto -0402 og fra salg og udtrækning af obligationerne i Jyllands Kreditforening fra klagerens depot (-2299).

Klageren rettede henvendelse til sin far ved skrivelse af 3. juli 1996, hvori hun bl.a. anførte:

"Jeg har endnu engang fået nogle blanketter fra banken.

Jeg synes nu at det er blevet så indviklet at jeg ikke vil være med mere. Nu skal det ordnes så man helt klart kan se hvad der er dit og mit.

Jeg har et forslag: har du lyst til at overtage det hele? Jeg synes kun jeg har en masse bøvl med dem og de kan lige så godt stå i dit navn alt sammen ellers bliver det lavet som [indklagedes medarbejder] foreslog i efteråret uden nogle fælles kontoer!"

Den 25. juli 1996 underskrev klageren følgende erklæring:

"Undertegnede overdrager obligationer, udbytte og indestående beløb i [indklagede] Give til min far [navn, adresse] fra 1.1.1997."

På baggrund af en forespørgsel fra klageren og dennes samlever meddelte indklagedes Lyngby afdeling ved skrivelse af 13. august 1996, bl.a. følgende:

"[klageren] står som ejer af følgende konti og depoter:

konto nr. -2535

.....

depot nr. -2299 tilhørende konto -0402 (fællesejet).

Følgende er fællesejet:

konto nr. -0402 Fælleskonto med [klagerens forældre]

konto nr. -4831 samme

....

depot nr. -3361 Fællesdepot med [klagerens forældre], tilhørende konto -0402 (fællesejet).

Endvidere foreligger der en fuldmagt af den 27.6.1996, hvor [klageren] giver sin [far] tilladelse til at købe og sælge hendes kreditforeningsobligationer."

Ved skrivelse af 22. september 1996 rettede klageren henvendelse til Give afdeling. Klageren anførte bl.a., at hun var uforstående over for, at hun var medkontohaver på konto -4831 og -0402, ligesom hun var uforstående over for, at depot nr. -3361 var oprettet uden hendes accept og med begge hendes forældre som medkontohavere. Klageren var endvidere bekymret over de skattemæssige konsekvenser af engagementet.

Ved skrivelse af 24. september 1996 fra Give afdeling fik klageren meddelelse om, at hun var slettet som medejer af konto -4831 og -0402. Vedrørende omlægningerne af depotbeholdningerne anførte afdelingen, at de højt forrentede papirer efter aftale med hendes far blev solgt for at tjene en stor skattefri kursgevinst. Provenuet af salget blev indsat på fælleskontoen -0402, hvorefter der blev købt obligationer med højt afkast og lang løbetid, der blev indlagt i det nyoprettede fællesdepot (-3361). Indklagede oplyste, at klageren måtte give indklagede meddelelse herom, såfremt hun ikke ønskede at være medejer af det nyoprettede depot. Afdelingen meddelte endvidere, at faderen havde oplyst om en erklæring, hvorefter klageren overdrog samtlige aktiver til ham.

Ved skrivelse af 21. oktober 1996 til Give afdelingen forlangte klageren samtlige sine indeståender i afdelingen udbetalt.

Den 26. oktober 1996 underskrev klagerens far følgende erklæring:

"Jeg kan gå med til at se bort fra at [klageren] har fraskrevet sig alle aktiver i [indklagede] Give, mod at jeg administrerer formuen som hidtil, indtil videre."

Efter et møde mellem klageren og indklagedes juridiske afdeling den 7. november 1996 blev der oprettet en afkastkonto (-1468) vedrørende klagerens depot -2299 i indklagedes Lyngby afdeling.

Klageren søgte bistand hos en advokat, der rettede henvendelse til indklagedes juridiske afdeling. Advokaten modtog derfra bl.a. en engagementoversigt for klageren pr. 18. november 1996. Af oversigten fremgår følgende konti:

Efter at have ført en korrespondance med indklagede har klageren ved klageskema af 9. april 1997 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at udbetale indeståendet pr. 31. december 1996 på ungdomskontoen (-2535) 8.901 kr., indskudskontoen (-1468) på 170.067 kr., værdien af depot -2299 på 1.642.600 kr. samt halvdelen af værdien af depot -3361 på 3.545.640 kr. (1.772.820 kr.).

Indklagede har anført, at man har opfattet klagen således, at ungdomskontoen og indskudskontoen i henholdsvis Århus og Lyngby afdeling ikke var omfattet af klagen. Der er efter indklagedes opfattelse ikke noget til hinder for, at klageren disponerer over disse konti. For så vidt angår en forespørgsel fra klageren vedrørende en børneopsparingskonto har indklagede oplyst, at man ikke har registreringer om en sådan konto.

Indklagede har i øvrigt nedlagt påstand om principalt afvisning, subsidiært frifindelse.

Klageren har anført, at værdipapirerne og indlånene hos indklagede er gaver, som hun løbende har modtaget fra sin far, siden hun var ganske lille. Indtil hun ultimo 1994 fyldte 18 år, har faderen administreret forholdet til indklagede, udfærdiget selvangivelser til skattemyndighederne og sørget for betaling af skat. Indklagede har ikke dokumenteret, at gaverne på nogen måde er klausuleret fra hendes fars side, men har desuagtet forhindret hende i at disponere over formuen og samtidig ladet hendes far disponere herover uden at indhente hendes samtykke. Hun er uforstående overfor, at hun kan blive påført skattepligt af afkastet af formuen uden at kunne disponere over denne. Fællesdepot -3361 er oprettet uden hendes samtykke og med midler fra hendes depot (-2299) og den hidtidige fælles grundkonto (-0402). Indklagede var ikke berettiget til at afslå anmodningen om ophævelse og udbetaling af samtlige konti og depotindeståender den 6. december 1996. Hendes brev til faderen af 3. juli 1996 var et oplæg til en drøftelse og ikke nogen overdragelseserklæring. Overdragelseserklæringen af 25. juli 1996 vedrørte alene midler i Give afdelingen og skulle først have virkning fra den 1. januar 1997. Kontiene i Lyngby og Århus afdeling var således ikke omfattet af erklæringen. For så vidt angår midlerne i Give afdelingen kunne hun på det pågældende tidspunkt fortsat disponere herover.

Indklagede har til støtte for afvisninspåstanden anført, at klagen udspringer af en uoverensstemmelse mellem klageren og hendes far om rækkevidden af forskellige gaveløfter. En afklaring af de af klagen omfattede forhold forudsætter derfor en inddragelse af klagerens far i tvisten, således at afgørelsen kan have retsvirkning for alle parter. Hermed er sagen uegnet til behandling i Ankenævnet, hvorfor afvisning må ske i medfør af vedtægternes § 7, stk. 1. Til støtte for frifindelsespåstanden har indklagede anført, at etableringen af de omhandlede depoter og konti i Give afdeling er sket i overensstemmelse med klagerens fars instruktioner. På grund af de indbyrdes modsigende erklæringer fra henholdsvis klageren og faderen er det uklart for indklagede, om formuen tilhører klageren eller faderen. Indklagede er derfor berettiget til at opretholde de nuværende registreringer, indtil der foreligger en afklaring af, hvorledes de materielle ejerforhold fordeler sig, og hvordan der kan disponeres over midlerne.

Ankenævnets bemærkninger:

Indklagede har erklæret, at klageren frit kan disponere over ungdomkontoen (-2535) i Århus Nord afdeling og indskudskontoen (-1468) i Lyngby afdeling. Klagen omfatter derfor alene de to værdipapirdepoter -3361 og -2299 i Give afdeling registreret som henholdsvis fællesdepot for klageren og dennes far og som tilhørende klageren.

Et pengeinstitut må som udgangspunkt lægge til grund, at den, der er registreret som indehaver af en konto, også reelt er ejer. Ankenævnet finder imidlertid, at der i den foreliggende sag består en sådan uklarhed vedrørende ejerforholdet til og retten til at administrere de to værdipapirdepoter, som er tilvejebragt af klagerens far, at indklagede må være berettiget til at afvise klagerens krav om dispositionsadgang, indtil disse spørgsmål er afklaret i forholdet mellem klageren og dennes far ved aftale eller om fornødent retssag.

Som følge heraf