Afgørelse

Spørgsmål vedrørende størrelse af udbetaling i februar 2009 af opsagt garantikapital

Medhold klager

Indledning

Denne sag vedrører størrelsen af en udbetaling i februar 2009 af opsagt garantikapital.

Sagens omstændigheder

Klageren var kunde i den daværende Løkken Sparekasse, hvor han havde tegnet garantikapital.

Af sparekassens vedtægter gældende fra den 21. marts 2007 fremgår blandt andet:

"…

§ 3.

…

I september 2008 ønskede klageren at overføre en del af garantikapitalen til en højrentekonto i banken. Der blev mellem parterne ført en e-mail-korrespondance herom. Sparekassen oplyste, at overførsel kunne ske enten med tre måneders varsel eller straks mod en dekort på 1 %.

Ved e-mail af 23. september 2008 meddelte klageren, at "Jeg ønsker hermed at opsige 59.000 af min garantikapital, og overført beløbet til en højrentekonto i Løkken Sparekasse pr. 31-12-08."

Ved e-mail samme dag til klageren anførte sparekassen blandt andet:

" …

Jeg kan ikke love dig at vi har en højrentekonto i december.

Du kan gøre det at du opsiger beløbet og ser tiden an hvad der sker. Så har du muligheden for at flytte dem på en anden konto til den tid, hvis du ønsker det. Hvis ikke du beder os om at flytte pengene i december kører pengene videre på garantikapitalkontoen.

…"

På baggrund af blandt andet en henstilling fra Lokale Pengeinstitutter til foreningens garantsparekasser besluttede bestyrelsen i Løkken Sparekasse den 3. november 2008, at ingen garanter indtil videre kunne få deres garantikapital udbetalt.

På baggrund af en henstilling fra Det Private Beredskab til alle garantsparekasser fastholdt bestyrelsen i Løkken Sparekasse den 10. november 2008 sin beslutning om et midlertidigt stop for udbetaling af garantikapital.

Ved blandt andet e-mail af 16. december 2008 til sparekassen protesterede klageren over indefrysningen af garantikapitalen. Klageren anførte, at hans opsagte garantikapital skulle overføres til en nærmere angiven konto i et andet pengeinstitut, P, den 23. december 2008, hvor opsigelsesvarslet udløb.

Den 29. december 2008 indgav klageren en klage over Løkken Sparekasse til Ankenævnet med påstand om, at "få frigivet 59 garantibeviser fra Løkken Sparekasse hurtigst muligt, idet jeg skal bruge dem først i det nye år.".

Ved brev af 22. januar 2009 sendte sparekassen en blanket med overskriften "Frigivelse af garantikapital i Løkken Sparekasse" til udfyldelse og underskrift hos klageren. Af brevet fremgår blandt andet:

"…

På baggrund af de ganske specielle forhold omkring finanskrisen har vi som bekendt stoppet for udbetaling af garantikapital. …

Der er nu indgået politisk forlig om den såkaldt Bankpakke 2, og der har været en pæn tilgang af ny garantikapital. Dermed er der skabt mulighed for, at vi nu kan frigive garantikapital, som var opsagt, før vi lukkede for udbetaling.

Jeg er glad for den opbakning, du har vist Løkken sparekasse ved at tegne garantikapital. …

Derfor håber jeg også, du har lyst til fortsat at være garant i Løkken Sparekasse. …

På vedlagte blanket beder jeg dig tilkendegive, om du fortsat ønsker hele det opsagte beløb udbetalt, eller du eventuelt ønsker at reducere beløbet. Og så beder jeg dig samtidig angive den konto, du ønsker beløbet overført til. Blanketten returneres i vedlagte kuvert senest 10. februar 2009. Straks efter modtagelsen frigives det ønskede beløb og det overføres til din konto.

Vi har hermed opfyldt dit ønske ifølge klagen til Pengeinstitutankenævnet. Derfor beder jeg dig hjælpe med tilbagekaldelse af klagen ved henvendelse til ankenævnet.

…"

Af blanketten vedrørende klageren fremgår bl.a.:

"…

Af det opsagte beløb ønsker jeg frigivet

Sæt kryds

Det samlede beløb

X Et beløb på kr. 20.000 __________________

Bemærkninger: Da jeg ikke p.t. har brug for mere end 20.000 kr., vælger jeg kun at hæve dette beløb. Som gammel Vendelbo har jeg et særligt forhold til Løkken, og jeg har altid haft stor respekt for Løkken Sparekasse og dens medarbejdere.

Det frigivne beløb på 20.000 kr. bedes overført til konto – 945 i [pengeinstituttet P]

…"

Den 4. februar 2009 lukkede sparekassen igen for udbetaling af garantikapital.

Blankettens datering er den 5. februar 2009. Samme dag oplyste klageren telefonisk til Ankenævnets sekretariat, at sagen var forligt, hvorefter klagesagen blev afsluttet.

Den 6. februar 2009 udbetalte sparekassen 20.000 kr. fra klagerens garantikapitalkonto.

Dem 10. februar 2010 meddelte klageren telefonisk til Ankenævnets sekretariat, at han ønskede at opretholde klagen.

Den 11. februar 2009 meddelte Løkken Sparekasse Finanstilsynet, at sparekassen ikke opfyldte solvenskravet i lov om finansiel virksomhed § 124.

Ved brev af 22. februar 2009 til sparekassen forhørte klageren sig om den resterende del på 39.000 kr. af den opsagte garantikapital, som efter klagerens opfattelse burde være overført til en anfordringskonto i sparekassen til højeste indlånsrente.

Ved brev af 26. januar 2009 svarede sparekassen, at der jævnfør den af klageren underskrevne blanket, alene var blevet frigivet 20.000 kr.

Den 9. marts 2009 indgav klageren en ny klage over Løkken Sparekasse til Ankenævnet med påstand om overførsel af den resterende del på 39.000 kr. af den opsagte garantikapital til enten klagerens anfordringskonto i sparekassen eller til hans konto hos P.

Ifølge Årsrapport 2008 for Løkken Sparekasse underskrevet den 19. marts 2009 af sparekassens ledelse og bestyrelse udviste regnskabsåret 2008 et underskud på ca. 406 mio. kr. og en egenkapital på 0 kr.

Den 25. marts 2009 blev sparekassens aktiver og passiver overdraget til Løkken Sparebank (senere henholdsvis EBH Bank, FS Finans og nu Finansiel Stabilitet), som var et datterselskab af Finansiel Stabilitet og som havde til formål at afvikle sparekassens aktiviteter.

Garantikapitalen, som på overdragelsestidspunktet udgjorde 170 mio. kr., forblev i Løkken Sparekasse.

Den 26. marts 2009 blev Løkken Sparekasses tilladelse til at drive pengeinstitutvirksomhed inddraget af Finanstilsynet. Sparekassen blev efterfølgende omdannet til en forening, LS Løkken.

Parternes påstande

Klageren har nedlagt påstand om, at Løkken Sparebank (Finansiel Stabilitet) skal betale 39.000 kr.

Løkken Sparebank (Finansiel Stabilitet) har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at han ved anmodningen om overførsel af 20.000 kr. til hans konto hos P forudsatte, at de resterende 39.000 kr. ville blive indsat på hans anfordringskonto i sparekassen. Det undrede ham, at overførslerne ikke skete som aftalt, og han henvendte sig derfor straks til både sparekassen og Ankenævnet.

Opsigelsen af garantikapitalen på i alt 59.000 kr. skete rettidigt. Opsigelsen blev accepteret, hvilket dokumenteres ved overførslen på 20.000 kr. De 39.000 kr. skulle indsættes på en højrentekonto i sparekassen med en bindingsperiode på et eller to år. På frigivelsestidspunktet havde sparekassen ikke overblik over rentesatser og bindingsperioder, og beløbet kunne derfor ikke straks placeres på en højrentekonto.

Løkken Sparebank (Finansiel Stabilitet) har anført, at klageren ikke havde krav på at få garantikapitalen udbetalt alene på grundlag af opsigelsen den 23. september 2008, jf. Ankenævnets praksis herom.

Frigivelsen af garantikapital blev begrænset til 20.000 kr. på baggrund af blanketten, som klageren udfyldte og underskrev. Dette understøttes af både det af klageren anførte på blanketten og den forudgående korrespondance.

Den 3. februar 2009 åbnede sparekassen for udbetaling af garantikapital, idet fem garanter, hvoraf klageren var den ene, fik udbetalt i alt 850.000 kr. Udbetalingerne var tilsyneladende retsstridige, hvilket understøttes af, at sparekassen igen suspenderede indløsningen som følge af begrundet tvivl om sparekassens opfyldelse af solvenskravet i lov om finansiel virksomhed § 124.

Klageren kan ikke påberåbe sig den fejlagtige udbetaling, hverken efter en lighedsgrundsætning eller dansk rets almindelige regler om tredjemandsløfter.

Klageren havde ikke ret til at få udbetalt de 20.000 kr., og har således heller ikke retskrav på at få udbetalt de resterende 39.000 kr.

Ankenævnets bemærkninger

Klagerens opsigelse af garantikapital for 59.000 kr. i Løkken Sparekasse den 23. september 2008 med tre måneders varsel medførte ikke, at klageren havde krav på udbetaling uanset sparekassens generelle stop for udbetaling af garantikapital den 3. november 2008, jf. Ankenævnets praksis, således som den for eksempel er kommet til udtryk sag nr. 216/2009.

I nærværende sag må det lægges til grund, at sparekassen i begyndelsen af februar 2009 faktisk frigav den af klageren opsagte garantikapital på 59.000 kr.

Klagerens tilsagn af 5. februar 2009 om alene at få frigivet et beløb på 20.000 kr. blev afgivet efter, at sparekassen på ny havde lukket for udbetaling af garantikapital, hvilket skete den 4. februar 2009.

Under hensyn hertil finder Ankenævnet, at det strider mod almindelig hæderlighed at gøre tilsagnet om fortsat at binde 39.000 kr. gældende, jf. Aftalelovens § 33. Klagerens tilsagn herom er derfor ikke bindende, jf. Aftalelovens § 33.

Løkken Sparebank (Finansiel Stabilitet) skal derfor betale de 39.000 kr., som endnu ikke er blevet udbetalt til klageren.

Ankenævnets afgørelse

Løkken Sparebank (Finansiel Stabilitet) skal inden 30 dage til klageren betale 39.000 kr. med tillæg af den for Løkken Sparebank (Finansiel Stabilitet) sædvanlige indlånsrente fra den 6. februar 2009.

Klageren får klagegebyret tilbage.