Rådgivning.
| Sagsnummer: | 181/1990 |
| Dato: | 19-09-1990 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Bjørn Bogason, Niels Busk, Peter Møgelvang-Hansen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Puljepension - udtræden af pulje
|
| Ledetekst: | Rådgivning. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
I 1979 oprettede klageren, der er født i 1932, en kapitalpension i Handelsbanken. I 1981 blev kontoen flyttet til indklagedes Brønshøj afdeling, hvor kontoen blev oprettet som kontantkonto med tilknyttet depot.
I 1984 overførtes kontoen til en pulje med hovedsagelig obligationer og aktier. Den 1. januar 1989 overførtes pensionsordningen til en indexobligationspulje.
Den 2. april 1990 blev kontoen på klagerens begæring på ny overført til en kontantkonto, idet klageren den 6. februar 1990 afkrydsede en rubrik på "Tillæg til pensionsaftale" med ordlyden ... "Jeg ønsker at udtræde helt af [indklagedes] puljeordning, idet jeg er indforstået med at betale ... % i gebyr for udtræden af puljeordningen i utide". Feltet, hvor procentsatsen skulle anføres, var ikke udfyldt.
Ved opgørelse af 6. april 1990 til klageren meddelte afdelingen, at renten på puljekontoen var negativ med 13.326,14 kr., hvorfor der ikke var foretaget rentetilskrivning ved opgørelsen. Indeholdt i den negative rente var et administrationsgebyr på 613,61 kr. og et gebyr for udtrædelse af puljen på 797,59 kr.
Af indklagedes generelle vilkår for pensionsopsparing fremgår bl.a., at "Hvis pensionen ønskes overført til en anden ordning (pulje, kontant eller depot) i [indklagede], kan den negative tilgodehavende rente samt gebyr modregnes i positivt afkast herfra. Ønskes pensionen udbetalt eller overført til en ordning uden for [indklagede], forbeholder [indklagede] sig ret til at debitere en eventuel negativ tilgodehavende rente samt gebyr og eventuel dekort, som betales ved udtræden af en pulje før pensionens aftalte udbetalingstidspunkt".
Klageren har herefter indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at yde ham et nedslag i den negative rente, ligesom indklagede tilpligtes at varsle klageren inden rentesatsen på klagerens konto i afdelingen nedsættes.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Til støtte for påstanden har klageren anført, at indklagede ydede en dårlig rådgivning i forbindelse med, at klagerens konto overførtes til en ny pulje, kun 3 år inden han skulle pensioneres. Kontoen burde i stedet være overført til kontantforrentning.
Indklagede har anført, at indklagede i begyndelsen af 1989 etablerede to nye puljetyper, der først og fremmest henvender sig til investorer med kortere tid til forventet pensionering. Det var derfor naturligt at anbefale en af disse puljetyper til klageren, der på daværende tidspunkt var 56 år. Disse puljetyper investerer primært i indexobligationer og obligationer med kort løbetid, og de vil derfor alt andet lige, give et mere stabilt afkast end den pulje, klageren indgik i i 1984, hvor investeringen overvejende foretages i aktier samt obligationer med lang restløbetid. Baggrunden for klagerens ønske om at udtræde af puljen var, at afkastet i denne pulje i de første måneder af 1990 desværre viste sig at være negativ, hvilket navnlig skyldtes fald i kursen på indexobligationer. Det administrationsgebyr, der er indeholdt i den negative rente som anført i indklagedes skrivelse af 6. april 1980, udgør 1% af de første 50.000 kr. samt 3/4 % af beløb, der overstiger 50.000 kr. Udtrædelsesgebyret udgør 0,25% af opgørelsessaldoen.
Af indklagedes almindelige forretningsbetingelser fremgår vedrørende rentesatser: "for kundeforhold gælder de betingelser og satser vedrørende rente, validering, provision og gebyrer der er fastsat af banken. De nævnte betingelser og satser kan til enhver tid ændres uden varsel. Oplysninger om de gældende betingelser og satser kan gives ved skiltning eller anmodning fra kunden."
Ankenævnets bemærkninger:
Der findes ikke grundlag for at kritisere indklagedes rådgivning i forbindelse med, at klagerens pensionsordning pr. 1. januar 1989 overførtes til indklagedes indexobligationspulje. I forbindelse med, at klagerens pensionsordning i april 1990 overførtes til en kontantkonto hos indklagede, opkrævede indklagede et administrationsgebyr og et gebyr for udtrædelse af puljen. Med hensyn til administrationsgebyret, findes der ikke grundlag for nedsættelse eller bortfald heraf, hvorimod indklagede vedrørende udtrædelsesgebyret i mangel af udtrykkelig hjemmel i vilkårene for gebyrets opkrævning, samt når henses til den manglende udfyldelse af feltet for % - angivelse på "Tillæg til pensionsaftale" af 6. februar 1990, ikke findes berettiget til at beregne sig dette gebyr.
For så vidt angår klagerens påstand om indklagedes pligt til at varsle renteændringer, findes der ikke efter det foreliggende grundlag for at tage klagen til følge.
Som følge heraf
Indklagede bør inden 4 uger ændre opgørelsen af 6. april 1990, således at den negative forrentning på 13.326,14 kr. ændres til 12.528,55 kr. Klagen tages i øvrigt ikke til følge. Klagegebyret tilbagebetales klageren.