Afgørelse

Investering i ScandiNotes III Junior obligationer.

Indledning.

Denne sag vedrører, om Sparekassen Lolland har pådraget sig et erstatningsansvar i forbindelse med klagerens køb af ScandiNotes III Junior obligationer i 2006.

Sagens omstændigheder.

I 2001 blev klageren kunde i Sparekassen Lolland.

I 2004 afgav klageren en skriftlig fuldmagt, som gav F fuldmagt til på hendes vegne at handle værdipapirer til hendes kapitalpensionsdepot i sparekassen. Det fremgår af fuldmagten, at den var gældende, indtil den skriftligt tilbagekaldes.

Ved brev af 6. december 2005 oplyste sparekassen til klageren, at F på hendes vegne havde investeret kapitalpensionen 100 % i aktier, hvilket afveg væsentligt fra sparekassens sædvanlige anbefaling. Klageren blev af sparekassen opfordret til at rette henvendelse for en afklaring af sine investeringsønsker.

Den 5. januar 2006 holdt sparekassen et møde med klageren og F. Sparekassen har anført, at klageren blev tilbudt investeringsrådgivning under forudsætning af, at hun tilbagekaldte fuldmagten til F, hvilket ikke skete. Klageren har anført, at hun mundtligt tilbagekaldte fuldmagten på mødet.

Sparekassen har anført, at den 13. februar 2006 blev to aktieposter solgt fra og ScandiNotes III Junior obligationer købt til klagerens kapitalpensionsdepot. Klageren har anført, at hverken F eller hun har foretaget købet af ScandiNotes III Junior obligationerne. Sparekassen har foretaget investeringen, der blev beskrevet som "sikre obligationer".

Sparekassen har anført, at klageren ved personlig henvendelse den 13. marts 2006 solgte forskellige aktier fra kapitalpensionsdepotet. Hun afleverede samtidig en skriftlig tilbagekaldelse af fuldmagten til F med virkning fra 31. marts 2006.

Af depotoversigt pr. 31. december 2006 fremgår, at klagerens beholdning af ScandiNotes III Junior obligationer nominelt udgør 175.000 kr.

I januar 2007 skiftede klageren pengeinstitut, og i december 2008 indgav hun klage over købet af ScandiNotes III Junior obligationerne til Sparekassen Lolland, som afviste den.

Parternes påstande.

Klageren har den 9. marts 2009 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sparekassen Lolland tilpligtes at erstatte et tab på 175.000 kr. ved hendes investering i ScandiNotes III Junior obligationer.

Sparekassen Lolland har nedlagt påstand principalt om afvisning, subsidiært frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at hun på mødet den 5. januar 2006 mundtligt trak fuldmagten til F tilbage. Sparekassen påtog sig herefter at yde hende investeringsrådgivning. Hun er en ukyndig investor.

Sparekassen har på hendes vegne købt ScandiNotes III Junior obligationerne, der blev beskrevet som "sikre obligationer". Hun blev ringet op af sparekassen vedrørende investeringsrådgivning. Sparekassen har ydet dårlig eller ingen rådgivning.

Der foreligger ingen gyldig købsaftale.

Der er seks vidner, som støtter hendes forklaring.

F reducerede hendes investeringsrisiko ved at bevare en stor kontantandel og kun at investere i aktier. Han frarådede at investere i obligationer, investeringsforeninger og pensionspuljer.

Sparekassen Lolland har anført, at klageren på tidspunktet for købet af ScandiNotes III Junior obligationerne stadig havde givet F fuldmagt til på sine vegne at handle værdipapirer til sit kapitalpensionsdepot i sparekassen, idet fuldmagten først blev tilbagekaldt med virkning fra den 31. marts 2006.

Købet af obligationerne må være foretaget af F, der på dette tidspunkt var ansat som investeringsrådgiver i et pengeinstitut, som anbefalede dette papir.

Sparekassen har ikke påtaget sig at yde klageren investeringsrådgivning, og der er ikke ydet investeringsrådgivning i forbindelse med købet af ScandiNotes III Junior obligationerne. Hendes depotbeholdning forinden købet bestod kun af aktier herunder udenlandske med høj risiko.

Klageren modtog fondsnotaer over foretagne handler og depotoversigter. Hun har ikke gjort indsigelse over andre handler foretaget på samme vis og uden underskrevne aftaler.

Sagens afklaring kræver vidneførsel, hvorfor sagen bør afvises fra behandling i Ankenævnet.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Ankenævnet lægger til grund, at klagerens midler i pensionsdepotet forud for købet af ScandiNotes III Junior obligationerne var investeret med høj risiko af F, som var meddelt fuldmagt af klageren.

Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at klageren ved mødet den 5. januar 2006 mundtligt tilbagekaldte fuldmagten, som efter sit indhold skulle tilbagekaldes skriftligt, hvilket først skete den 13. marts 2006 med virkning pr. den 30. marts 2006. Det findes heller ikke godtgjort, at der på mødet blev indgået aftale om ydelse af investeringsrådgivning.

Det lægges herefter til grund, at købet af ScandiNotes III Junior obligationerne den 10. februar 2006 blev foretaget af F. Det må antages, at F var bekendt med den til obligationerne hørende risiko. Ankenævnet finder herefter ikke grundlag for at fastslå, at Sparekassen Lolland ved klagerens køb af ScandiNotes III Junior obligationerne til kapitalpensionsdepotet begik ansvarspådragende fejl.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Klagen tages ikke til følge.