Størrelsen af gebyr ved overførsel af euro til udlandet via netbank.
| Sagsnummer: | 282/2008 |
| Dato: | 23-12-2008 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Peter Stig Hansen, Carsten Holdum, Rut Jørgensen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Netbank - gebyr
Betalingsoverførsel til udlandet - gebyr |
| Ledetekst: | Størrelsen af gebyr ved overførsel af euro til udlandet via netbank. |
| Indklagede: | Lån & Spar Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens indsigelse mod størrelsen af Lån Spar Banks gebyr for overførsel af euro til udlandet via netbank.
Sagens omstændigheder.
I foråret 2008 rettede klageren henvendelse til Lån Spar Bank om bankens gebyr for overførsel af euro til udlandet via netbank. Det var klagerens opfattelse, at bankens netbanksystem og gebyropkrævninger var i strid med EU-forordning nr. 2560/2001 af 19. december 2001 om grænseoverskridende betalinger i euro. Af forordningen fremgår bl.a.:
"…
Artikel 3
Gebyrer for grænseoverskridende elektroniske betalingstransaktioner og grænseoverskridende pengeoverførsler:
1. Fra den 1. juli 2002 skal gebyrer, som et institut opkræver for grænseoverskridende elektroniske betalingstransaktioner i euro på højest 12 500 EUR, være de samme som de gebyrer, instituttet opkræver for tilsvarende betalinger i euro inden for den medlemsstat, hvor instituttet er beliggende.
2. Senest fra den 1. juli 2003 skal gebyrer, som et institut opkræver for grænseoverskridende pengeoverførsler i euro på højst 12 500 EUR, være de samme som de gebyrer, instituttet opkræver for tilsvarende pengeoverførsler i euro inden for den medlemsstat, hvor instituttet er beliggende.
3. Fra den 1. januar 2006 forhøjes beløbet på 12 500 EUR til 50 000 EUR.
…
Artikel 9
…
Denne forordning gælder ligeledes for grænseoverskridende betalinger, der udføres i en anden medlemsstats valuta, hvis denne medlemsstat meddeler Kommissionen sin beslutning om at udvide anvendelsen til at omfatte den pågældende valuta. …"
Lån Spar Bank har oplyst, at man beregner sig et gebyr på 30 kr. for en overførsel i euro til udlandet via netbank. For en indenlandsk overførsel i euro er gebyret det samme. For en indenlandsk overførsel i danske kroner via netbank er gebyret 0 - 1 kr.
Parternes påstande.
Den 29. juli 2008 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Lån Spar Bank skal nedsætte "gebyret for overførsler af penge til udlandet via internetbank (og med anvendelse af IBAN og BIC numre) til samme niveau som for tilsvarende nationale overførsler".
Lån Spar Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at sagen konkret vedrører, at Lån Spar Bank for overførsler i euro til et udenlandsk pengeinstitut ved brug af IBAN og BIC nummer beregner sig et gebyr på 30 kr., mens der for en tilsvarende overførsel til et dansk pengeinstitut ifølge det oplyste opkræves et gebyr på enten 0 eller 1 kr. Dette er i strid med artikel 3 i EU-forordning nr. 2560/2001 eller i hvert fald i strid med formålet med forordningen, som er at sikre, at gebyromkostninger ved grænseoverskridende transaktioner ikke overstiger omkostningerne ved indenlandske overførsler.
Ifølge Lån Spar Bank er overførsel til et dansk pengeinstitut ikke en "tilsvarende" overførsel, fordi man - på grund af den tekniske indretning af bankens hjemmeside - er tvunget til at benytte funktionen "Udland-overførsel til udland" frem for den almindelige overførselsfunktion "Betalinger-overførsler". Bankens begrundelse var, at det i overførselsfunktionen, hvor gebyret er 0 eller 1 kr., ikke er muligt at indtaste IBAN og BIC numre, da disse oplysninger ikke kan valideres i den indenlandske clearing. Oplysningerne kan kun indtastes i funktionen "udenlandske overførsler", som koster 30 kr., uanset om betalingen går til et dansk eller udenlandsk pengeinstitut.
Banken forsøger hermed at omgå forordningen med en række it-tekniske argumenter. Det må imidlertid påhvile banken at indrette sit system efter reglerne i forordningen.
Lån Spar Bank har anført, at Danmark ikke har truffet beslutning om, at forordning 2560/2001 skal omfatte overførsel i danske kroner. Gebyret på 30 kr. er derfor ikke i strid med bestemmelsen i artikel 3 i forordningen. En overførsel til udlandet i euro skal således ikke koste det sammen som en indenlandsk overførsel i danske kroner. Derimod skal henholdsvis en grænseoverskridende og en indenlandsk overførsel i euro koste det samme, hvilket netop er tilfældet for så vidt angår bankens gebyr på 30 kr., der opkræves for såvel grænseoverskridende som indenlandske overførsler i euro.
Bankens netbanksystem er indrettet således, at alene overførsler i danske kroner kan foretages i funktionen "betalinger/overførsel". I denne funktion kan der ikke indtastes en IBAN og SWIFT adresse, da disse ikke kan benyttes i den danske betalingsinfrastruktur.
En overførsel i euro kræver ifølge forordningen, at der benyttes IBAN og SWIFT adresse, hvorfor såvel grænseoverskridende som indenlandske overførsler i euro skal gennemføres i funktionen "udland/overførsel". Indretningen af bankens netbank er ikke i strid med forordningen.
På baggrund af klagerens henvendelse har banken fundet anledning til at forbedre informationen om overførselsgebyrerne. Således fremgår det nu mere tydeligt, at gebyret på 30 kr. er gældende for såvel grænseoverskridende som indenlandske overførsler i euro.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Indledningsvis bemærkes, at Ankenævnet lægger til grund, at klagen vedrører nogle konkrete gebyrer i forbindelse med pengeoverførsler, som klageren i foråret 2008 har foretaget via Lån Spar Banks netbank, og som dannede grundlag for den korrespondance, som parterne har henvist til i forbindelse med nærværende sagen. Ankenævnet finder derfor ikke fuldt tilstrækkeligt grundlag for at afvise sagen med henvisning til, at der ikke foreligger en konkret formueretlig tvist mellem klageren og banken.
Det lægges som anført af Lån Spar Bank til grund, at Danmark ikke har truffet beslutning om at udvide anvendelsen af EU-forordning 2560/2001 til at omfatte danske kroner, jf. forordningens artikel 9.
Det er derfor ikke i strid med forordningen, at Lån Spar Banks gebyr for grænseoverskridende overførsler i euro overstiger indenlandske overførsler i danske kroner. Gebyret for grænseoverskridende overførsler i euro må, jf. forordningens artikel 3, blot ikke overstige bankens gebyr for indenlandske overførsler i euro, hvilket heller ikke er tilfældet.
Som følge af det anførte
Klagen tages ikke til følge.