Afgørelse

Spørgsmålet om opsagt garantkapital af Sparekassen kunne overføres til en garantbørs.

Indledning

Denne sag vedrører spørgsmålet om, hvorvidt klageren har krav på at få sine og sine børnebørns garantbeviser udbetalt, eller om hun må acceptere, at de overføres til en såkaldt garantbørs til senere udbetaling.

Sagens omstændigheder

Den 12. april 2012 tegnede klageren garantbeviser i Den Jyske Sparekasse for 30.000 kr. Samtidig tegnede hun garantbeviser for 3.000 kr. til hvert af sine to børnebørn. Garantbeviserne blev ved tegningen opsagt til udbetaling den 12. april 2017.

Den 14. august 2013 ændrede Sparekassen reglerne for udbetaling af opsagte garantbeviser og indførte en garantbørs, der betød, at opsagt garantkapital først kunne komme til udbetaling, såfremt der blev tegnet tilstrækkelig ny garantkapital. Sparekassen informerede sine garanter om ændringen pr. brev.

I 2014 medførte ændret EU-regulering en ændring i Sparekassens regler for opsigelse af garantkapital. Opsagt garantkapital blev herefter overført til garantbørsen i den rækkefølge, garantkapitalen blev opsagt. Sparekassen sendte brev herom til samtlige garanter i december 2014 og informerede om, at tidligere opsigelse af garantbeviser skulle bekræftes for at have virkning.

På baggrund af en henvendelse fra klageren oplyste Sparekassen i en mail den 22. maj 2015, at reglerne for opsigelse af garantkapital var ændret. I mailen tilkendegav Sparekassen at være indstillet på at stille klageren på samme måde, som hvis hendes garantkapital var opsagt i henhold til Sparekassens information til garanterne i december 2014. Det betød, at hendes og børnebørnenes garantkapital ville blive noteret som opsagt til 2. januar 2015, som var den dato, Sparekassen noterede for garantkapital opsagt til en senere dato.

Parternes påstande

Den 28. maj 2015 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Den Jyske Sparekasse skal udbetale hendes og børnebørnenes garantkapital den 12. april 2017

Den Jyske Sparekasse har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at hun allerede ved tegningen i april måned 2012 opsagde garantbeviserne mundtligt, så hun kunne få beløbene udbetalt i 2017, hvor garantbeviserne, som var med fem års bindingsperiode, tidligst kunne udbetales.

Hun har ikke hæftet sig ved brevet fra december 2014, da hun ikke regnede med, det vedkom hende, da hendes garantkapital var opsagt til udbetaling i april 2017.

Nu var det gået op for hende, at Sparekassen havde overført hendes og børnebørnenes garantkapital til garantbørsen, hvilket hun ikke ønsker. Der er næppe mange, der tegner garantkapital, og derfor vil der gå mange år, før kapitalen kommer til udbetaling, hvis kapitalen overføres til garantbørsen. Hun ønsker kapitalen udbetalt som aftalt i april 2017. Hun frygter at miste kapitalen, hvis Sparekassen overtages af en anden bank.

Den Jyske Sparekasse har anført, at Sparekassen i 2013 vedtog at oprette en garantbørs. Beslutningen skete i henhold til lov om finansiel virksomhed § 124, hvorefter det påhviler ledelsen at sikre det fornødne kapitalberedskab. Det fremgik af Sparekassens vedtægter § 3, stk. 2, at ingen garant har krav på at få udbetalt garantkapitalen.

Ændrede EU-regler i 2014 forhindrede Sparekassen i at stille krav om opsigelse af garantkapital. Derfor blev klagerens garantkapital noteret som opsagt i garantbørsen til udbetaling den 2. januar 2015 og ikke til den 12. april 2017, hvor klagerens garantkapital ellers ville kunne komme til udbetaling efter opsigelsen den 12. april 2012.

Klageren er med datoen 2. januar 2015 i garantbørsen væsentligt bedre stillet i forhold til at få kapitalen udbetalt, end hvis datoen var 12. april 2017.

Sparekassen har ikke stillet krav om, at klagers kapital overføres til garantbørsen men er gået ud fra, at hun ønskede dette, da det stiller hende bedst muligt i forhold til at få kapitalen udbetalt.

Ankenævnets bemærkninger

Den 12. april 2012 tegnede klageren garantkapital for 30.000 kr. til sig selv og for 3.000 kr. til hvert af hendes to børnebørn i Den Jyske Sparekasse. Garantkapitalen blev samtidigopsagt til udløb den 12. april 2017.

I august 2013 lukkede Sparekassen for indløsning af garantkapital og indførte en garantbørs. Dette var begrundet i, at Sparekassens solvensmæssige overdækning ville falde til under den af bestyrelsen vedtagne overdækning. Klagerens garantkapital blev registreret på garantbørsen med udløb af opsigelsesperioden den 2. januar 2015.

Det følger af Sparekassens vedtægter § 3.2, at ingen garant har krav på at få sin garantkapital indløst.

Ankenævnet finder derfor ikke grundlag for at pålægge Sparekassen at udbetale klagerens garantkapital.

Ankenævnet finder, at Sparekassens beslutning om pr. 14. august 2013 at lukke for indløsning af garantkapital var forenelig med Sparekassens vedtægter. Tilsvarende gælder for beslutningen om at etablere en garantbørs.

Klagerens mulighed for at få garantkapitalen udbetalt blev ikke forringet som følge af de ændrede EU-regler i 2014. Tværtimod blev opsigelsesperiodens udløb fremrykket fra den 12. april 2017 til den 2. januar 2015.