Afgørelse

Gebyr for overførsel af pensionskonti med tilknyttede værdipapirdepoter.

Sagsnummer:	214 /2006
Dato:	03-05-2007
Ankenævn:	Peter Blok, Lotte Aakjær Jensen, Niels Bolt Jørgensen, Astrid Thomas
Klageemne:	Gebyr - overførsel
Ledetekst:	Gebyr for overførsel af pensionskonti med tilknyttede værdipapirdepoter.
Indklagede:	Sydbank
Øvrige oplysninger:
Senere dom:
	Pengeinstitutter

---

Indledning.

Denne sag vedrører klagerens indsigelser imod indklagedes opkrævning af gebyrer for overførsel af pensionskonti med tilknyttede værdipapirdepoter.

Sagens omstændigheder.

I foråret 2006 ønskede klageren og denne ægtefælle, H, at overføre deres engagement med indklagede til et andet pengeinstitut, P.

Engagementet bestod bl.a. af i alt seks rate- og kapitalpensionsordninger, hvoraf tre var placeret i pulje, mens de øvrige tre ordninger hver havde et værdipapirdepot tilknyttet. M havde et kapitalpensionsdepot, der indeholdt fire aktieposter, og H havde et ratepensions- og et kapitalpensionsdepot, der indeholdt henholdsvis fem og to aktieposter, i alt 11 fondskoder. Antallet af aktier var på i alt 3.117 stk.

Den 6. marts 2006 blev puljeordningerne opsagt med virkning fra den 31. marts 2006.

Den 28. april 2006 modtog indklagede en anmodning fra klagerens og H's nye pengeinstitut om overførsel af engagementet. Overførslen blev ekspederet den 26. maj 2006. Indklagede beregnede sig i den forbindelse et flyttegebyr på 500 kr. for hver af de tre pensionsordninger med tilknyttet depot.

Under sagen er der fremlagt en transaktionsoversigt for hvert af depoterne. Af oversigterne, der er udskrevet den 19. juni 2006, fremgår henholdsvis fire, fem og to transaktioner den 24. maj 2006 med transaktionsteksten "overført". For hver transaktion er der anført et tal under kolonneteksterne "bevægelse" og "fondskode". Tallene i kolonnen "bevægelse" er negative. Summen af tallene er på i alt 3.117 (negativ). Indklagede har oplyst, at tallene i kolonnen "bevægelse" viser antal styk af den pågældende fondskode.

Ved skrivelse af 24. juli 2006 rettede klageren henvendelse til indklagedes direktion om overførslen. Klageren anførte bl.a., at afdelingen forud for overførslen havde oplyst, at han og H uden omkostninger kunne overføre deres konti til et andet pengeinstitut, og at han hos afdelingen forgæves havde forsøgt at få kontoudtog, således at han kunne kontrollere overførslen. Af skrivelsen fremgår bl.a.:

"…

Indtil nu har jeg alene modtaget diverse gebyr notaer, samt transak­tionsbilag med en intetsigende tekst som f.eks. overført, ombytning mm.med beløb på flere tusinde kroner.

Samtidig har jeg modtaget posteringsoversigter med saldi der ikke er i overensstemmelse med de beløb som er overført til [P].

Det sørgelige er at ikke e t eneste beløb er til at efterregne og det eneste jeg kan se er at der er beregnet omkostninger uanset at det blev oplyst at overførslen var omkostningsfri.

…"

Ved skrivelse af 31. juli 2006 meddelte indklagede, at man var af den opfattelse, at klageren var blevet oplyst om overførselsgebyret. Klageren blev henvist til at kontakte afdelingen, hvis han ønskede at få tilsendt kontoudtog.

Ved skrivelse af 2. august 2006 fastholdt klageren sine indsigelser.

Ved skrivelse af 18. august 2006 sendte indklagede posteringsoversigter for pen-sionskontiene for perioden frem til overførslen, hvorefter det skulle være "muligt for Dem at afstemme beløbene med det indgåede ved [P]."

Af posteringsoversigterne for de tre pensionskonti med tilknyttet depot fremgår tre hævninger den 26. maj 2006 på henholdsvis 103,17 kr., 49,09 kr. og 85,19 kr. vedrørende "depotgebyr". Indklagede har oplyst, at gebyrerne vedrører tre meddelelser om beholdningsændringer á 13 kr., 11 transaktionsgebyrer á 18 kr. vedrørende beholdningsændring samt gebyrer for transaktionsflytning på 9 kr. pr. 1 mio. kr.

Af indklagedes prisbog fremgår bl.a.:

"…

Pensionsordninger og pulje

…
Flyttegebyr	Til andre pengeinstitutter, pr. flytning - hvis depot	300,00500,00	kr.kr.
…

Administration af værdipapirer

…
Aktier og værdipapirer i Værdipapircentralen	…Meddelelse om - beholdningsændring, pr. meddelelse	13,00	kr.
	- øvrige ændringer, pr. meddelelse ekskl. moms	13,00	kr.
	Transaktionsgebyr vedr.
	- beholdningsændring, pr. ændring	18,00	kr.
	+ gebyr pr. omsat mio. nominelt	9,00	kr.
…"

Parternes påstande.

Den 6. september 2006 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede skal sende en opgørelse over de overførte konti og betale 4.854 kr.

Indklagede har nedlagt påstand om principalt frifindelse, subsidiært afvisning.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at indklagede forud for overførslen på forespørgsel oplyste, at han og ægtefællen uden omkostninger kunne overføre deres konti til et andet pengeinstitut. Han havde tillid til indklagede og overvejede derfor ikke at bede indklagede om skriftligt at bekræfte oplysningen. I det kontor, hvor mødet blev afholdt, var der ikke nogen opslag om gebyrer m.m.

Engagementet blev først overført efter utallige rykkere, og det var ikke muligt at få kontoudtog m.v., således at han kunne kontrollere bevægelserne.

Indklagedes skrivelse af 18. august 2006 har han først modtaget i forbindelse med klagesagen. De kontoudtog, der var vedlagt denne skrivelse, forklarer overførslerne til deres nye pengeinstitut, men giver ingen forklaring på beløbene på de tidligere fremsendte konto- og transaktionsoversigter, hvorfor han ikke har kunnet kontrollere, hvilke beløb der var rigtige.

Af transaktionsoversigterne pr. den 19. juni 2006 fremgår der i alt 3.116 kr., som er trukket på kontiene. Han formoder, at der er tale om omkostninger, hvorfor indklagede bør refundere dette beløb tillige med flyttegebyrerne på i alt 1.500 kr. og de øvrige gebyrer på henholdsvis 49 kr., 103 kr. og 85 kr., i alt 4.854 kr.

Indklagede har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at der i forbindelse med overførslen af engagementet alene blev opkrævet et flyttegebyr på 500 kr. for hver af de tre pensionskonti med tilknyttet depot.

Forud for overførslen blev der endvidere hævet depotgebyrer i henhold til prislisten.

Afdelingen oplyste klageren om flyttegebyret, der også fremgik af prislisten i afdelingen og af indklagedes hjemmeside.

Det bestrides, at der blev indgået aftale om, at engagementsoverførslen skulle ske gebyrfrit.

Ekspeditionstiden ved overførslen beror på, at overførselsanmodningen efter modtagelsen den 28. april 2006 ved en beklagelig fejl først blev sendt videre til ekspedition den 16. maj 2006.

Klageren og ægtefællen har fået tilsendt kontoudtog og en oversigt over de værdipapirer, der lå i depoterne. Klageren har ikke fremlagt kontoudtog fra sit nye pengeinstitut eller på anden måde redegjort for uoverensstemmelser, og indklagede har derfor ikke mulighed for at redegøre yderligere for beløbene.

Til støtte for afvisningspåstanden har indklagede anført, at klageren ikke i tilstrækkeligt omfang har søgt tvisten løst med indklagede, forinden der blev indgivet klage til Ankenævnet.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Indledningsvis bemærkes at Ankenævnet ikke finder, at sagen bør afvises.

Indklagede har for overførslen af klagerens og ægtefællens engagement beregnet sig omkostninger i form af flyttegebyret på 500 kr. for hver af de tre pensionskonti med tilknyttet depot.

Beløbene på henholdsvis 103,17 kr., 49,09 kr. og 85,19 kr. udgør almindelige depotgebyrer for administration af aktier registreret i Værdipapircentralen. Gebyrerne fremgår af indklagedes prisliste og findes ikke at kunne tilsidesættes som urimelige.

De 3.116 kr., som klageren yderligere har krævet refunderet, udgør summen af tallene i kolonnen "bevægelse" på transaktionsoversigterne af 19. juni 2006. Som anført af indklagede viser tallene antal styk af den pågældende fondskode, og der er således ikke tale om hævede beløb.

Det må lægges til grund, at indklagede den 18. august 2006 sendte kontoudskrifter for pensionskontiene, således at klageren havde mulighed for at sammenholde de overførte beløb med registreringerne i det nye pengeinstitut.

Flyttegebyret på 500 kr. har hjemmel i indklagedes prisliste, og Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at indklagede gav klageren tilsagn om at frafalde gebyrerne.

For så vidt angår flyttegebyrets størrelse udtaler 3 medlemmer - Peter Blok, Niels Bolt Jørgensen og Astrid Thomas - følgende:

Vi finder ikke tilstrækkeligt grundlag for at fastslå, at de af indklagede opkrævede gebyrer overstiger det rimelige, og stemmer derfor for i det hele ikke at tage klagen til følge.

Et medlem - Lotte Aakjær Jensen - udtaler:

Ved vurderingen af størrelsen af indklagedes gebyr for at overføre pensionskontiene med tilknyttet til værdipapirdepot til et andet pengeinstitut må det lægges til grund, at indklagede ikke er berettiget til at kræve et gebyr, som overstiger, hvad der med rimelighed kan anses for påkrævet til dækning af indklagedes gennemsnitlige omkostninger i forbindelse hermed.

For overførsel af danske fondskoder anslår jeg, at indklagedes gennemsnitlige omkostninger ikke overstiger 50 kr. pr. fondskode, maksimeret til 100 kr. pr. depot.

Jeg stemmer herefter for, at indklagede skal refundere klageren og denne ægtefælle 1.200 kr.

Der afsiges kendelse efter stemmeflertallet.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.