Hæftelse af gæld overgået til incasso. Akkordering af meddebitors hæftelse.
| Sagsnummer: | 221/2004 |
| Dato: | 15-02-2005 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Tina Dhanda, Karin Duerlund, Jette Kammer Jensen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Inkasso - hæftelse
Inkasso - øvrige spørgsmål Akkord - flere debitorer |
| Ledetekst: | Hæftelse af gæld overgået til incasso. Akkordering af meddebitors hæftelse. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens hæftelse for gæld overgået til inkasso efter akkordering af en meddebitors hæftelse for et fælleslån.
Sagens omstændigheder.
Klageren og dennes daværende samlever, S, havde i begyndelsen af 1980'erne et fælleslån (lån I) i pengeinstituttet A, nu indklagede. To kautionister kautionerede for lånet.
Lånet blev misligholdt og overgik til inkasso. I forbindelse hermed underskrev klageren den 29. marts 1985 et frivilligt forlig om gælden i henhold til lånet, som blev opgjort til 94.315,70 kr., heraf inkassoomkostninger på 2.908,80 kr., med tillæg af renter svarende til den til enhver tid fastsatte officielle diskonto med et tillæg på 6 % fra den 15. marts 1985. Gælden skulle afvikles med en månedlig ydelse på 2.000 kr.
I perioden august 1985 - januar 1990 blev der indbetalt i alt 30.580,72 kr. på gælden.
I marts 1989 ydede pengeinstituttet B, nu indklagede, klageren et lån (lån II). Lånet blev ved gældsbrev af 8. maj 1989 forhøjet til 13.279,62 kr., som skulle afvikles med en månedlig ydelse på 2.000 kr. Der blev betalt to ydelser på lånet henholdsvis den 1. juni og den 3. juli 1989. Efter betalingen den 3. juli 1989 udviste lånet en saldo på 9.679,86 kr.
Indklagede har under sagen opgjort sit krav i henhold til lån II til 9.679,86 kr. med tillæg af fem års rente, 3.956,11 kr., svarende til diskontoen med tillæg af 5 % p.a., i alt 13.635,97 kr.
Klageren havde endvidere hos B en lønkonto, som i 1989 kom i overtræk. Sagen overgik til inkasso ved advokat. I forbindelse hermed underskrev klageren den 19. februar 1991 et frivilligt forlig vedrørende overtrækket på lønkontoen på 4.138,72 kr. og inkassoomkostninger på 825,94 kr., i alt 4.964,66 kr. Rentekravet var på 21,5 % fra den 31. december 1989.
Indklagede har under sagen opgjort sit krav i henhold til lønkontoen til 4.138,72 kr. med tillæg af renter svarende til diskontoen med tillæg af 5 % p.a., 1.691,47 kr., og inkassoomkostninger på 825,72 kr., i alt 6.655,91 kr.
I 1998 indbetalte S 25.000 kr. på lån I og opnåede herved saldokvittering fra indklagede vedrørende gælden i henhold til lånet. Beløbet blev afskrevet på påløbne renter.
Indklagede har under sagen opgjort sit restkrav i henhold til lån I til 53.376,94 kr. Beløbet fremkommer således:
Restgæld uden omkostninger | 91.406,90 | kr. |
Efterfølgende indbetalinger (30.580,72 kr. + 25.000 kr.) | - 55.580,72 | kr. |
Restgæld herefter uden omkostninger | 35.826,18 | kr. |
Fem års rente (diskontoen med tillæg af 5 % p.a.) af 35.826,18 kr. | 14.641,96 | kr. |
Inkassoomkostninger | 2.908,80 | kr. |
53.376,94 | kr. |
Indklagede har herefter opgjort sit samlede krav til 73.668,72 kr. (13.635,97 kr. + 6.655,91 kr. + 53.376,94 kr.).
Indklagede har under sagen erklæret, at man grundet sagens konkrete omstændigheder frigør kautionisterne for deres kautionsforpligtelse for lån I, og at klageren mod betaling af 25.000 kr. inden fire uger efter, at Ankenævnet har afsagt kendelse i sagen, vil blive frigjort for det samlede krav. Indklagede har samtidig fraskrevet sig ansvaret for de skattemæssige konsekvenser for klageren af opgørelsen af kravene eller klagerens eventuelle accept af forligstilbuddet om saldokvittering mod betaling af 25.000 kr. ligesom eventuelle restkrav mellem nuværende eller tidligere hæftende vedrørende lån I er indklagede uvedkommende.
Parternes påstande.
Den 12. august 2004 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med følgende påstand:
"Jeg vil have nøjagtig samme betingelser som [S]. Samt at kautionisterne bliver slettet af lånet."
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at S informerede ham om den ordning, som hun havde opnået med indklagede. Han kontaktede indklagede med henblik på at opnå tilsvarende vilkår, hvilket indklagede afslog.
Indklagede begik en alvorlig fejl ved at "lave om" på lånet uden at informere ham. Ifølge bankloven skulle der have været lavet nye lånedokumenter med underskrifter.
Indklagede bør frigøre ham og kautionisterne for hæftelsen. Han bør i hvert fald kunne opnå samme vilkår som S.
Indklagede har anført, at restgælden på klagerens engagement fastholdes, således som den er opgjort under ankenævnssagen.
Ingen af kravene er forældede.
Kautionisterne er blevet frigjort for deres kautionsforpligtelse, og klageren har med frist indtil fire uger efter, at Ankenævnet har afsagt kendelse i sagen, mulighed for at frigøre sig fra sine forpligtelser ved betaling af 25.000 kr., svarende til S' indbetaling i 1998.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Indklagede har givet tilsagn om saldokvittering mod klagerens betaling af 25.000 kr. inden fire uger efter afsigelsen af Ankenævnets kendelse i sagen. Indklagede har herved imødekommet klagerens krav om at opnå samme vilkår som S.
Indklagede har endvidere imødekommet kravet om at frafalde kautionerne for fælleslånet.
Der er ikke grundlag for i videre omfang at pålægge indklagede at frafalde sit krav mod klageren, således som dette er opgjort i forbindelse med ankenævnssagen.
Som følge heraf
Klagen tages ikke til følge.Klagegebyret tilbagebetales klageren.