Afgørelse

Indsigelse mod størrelse af rente på andelsboligkredit til erhvervsandelslejlighed.

Indledning

Sagen vedrører indsigelse mod størrelse af rente på andelsboligkredit til erhvervsandelslejlighed.

Sagens omstændigheder

Klageren var kunde i Basisbank. Den 26. januar 2008 fik klageren en andelsboligkredit i banken på 523.000 kr., der skulle nedskrives løbende fra den 31. december 2017. Renten var variabel, for tiden 6,25 % p.a.

I juni 2014 overtog Spar Nord Bank klagerens andelskredit fra Basisbank. På overtagelsestidspunktet var renten 9,1 % p.a. Renten udgør efter det oplyste fortsat 9,1 % p.a. Banken har oplyst, at der ikke er sket generelle rentenedsættelser på tilsvarende andelsboligkreditter i banken, siden klageren blev kunde i banken.

I januar 2015 indsatte klageren 125.000 kr. på kreditten, der herefter var trukket med 193.732,01 kr. Klageren anmodede om en nedsættelse af renten med virkning fra januar 2015, hvilket banken afviste.

Banken har under sagens behandling i Ankenævnet tilbudt at nedsætte renten til 7,25 % p.a. mod samtidig nedsættelse af kreditmaksimum. Klageren har afvist bankens tilbud.

Banken har fremlagt en andelsboligudskrift, hvoraf fremgår, at der er tale om en kælderlejlighed, der anvendes til ”erhvervsmæssig produktion vedrørende industri, håndværk m.v.” Banken har endvidere fremlagt en oversigt med prisinformation for bankens lån.

Klageren har oplyst, at lejligheden er vurderet til 311.552 kr., hvortil skal lægges forbedringer for ca. 400.000 kr.

Parternes påstande

Den 20. februar 2015 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Spar Nord Bank skal nedsætte renten væsentligt og lade renten følge markedsforholdene.

Spar Nord Bank har nedlagt påstand om principalt afvisning, subsidiært frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at han siden efteråret 2014 forgæves har anmodet om at få renten nedsat i forbindelse med, at han anmodede om at få kreditten nedsat til 300.000 kr.

Han har nedbragt kreditten til 65.000 kr. for at slippe for den høje rente. Han afviste bankens tilbud om en rente på 7,25 % p.a., da han ønsker Ankenævnets stillingtagen til, hvad en rimelig rente udgør i forhold til bankens risiko.

Der er ikke tale om et erhvervsmæssigt forhold. Kreditten er oprettet i hans navn privat.

Spar Nord Bank har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at banken ikke er forpligtet til at nedsætte renten.

Der er ikke sket renteændringer siden bankens overtagelse af kreditten fra Basisbank.

Bankens rentesats er ikke urimelig.

Bankens andelsboligkreditter forrentes med en rente på mellem 4,75 og 10,75 % p.a. Renten fastsættes efter en individuel vurdering ud fra en lang række parametre, bl.a. forretningsomfang, formue og risiko. Den fastsatte rente afspejler klagerens del-engagement med banken og bankens risikovurdering af klageren.

Banken har tilbudt en rentenedsættelse mod en samtidig nedsættelse af kreditmaksimum, men er ikke forpligtet til at nedsætte renten.

Spar Nord Bankhar til støtte for afvisningspåstanden anført, at klagen angår et erhvervsmæssigt forhold og derfor skal afvises. Der er tale om en kredit vedrørende en kælderlejlighed, der bruges til erhverv. Det fremgår også af den fremlagte kontoudskrift, at kreditten bruges til erhvervsmæssige formål.

Ankenævnets bemærkninger

Indledningsvis bemærkes, at Ankenævnet ikke finder, at klagen bør afvises som erhvervsmæssig. Ankenævnet har herved lagt vægt på, at der er tale om en mindre personligt ejet virksomhed, og at det spørgsmål, som klagen angår, ikke adskiller sig væsentligt fra en klage vedrørende et privat kundeforhold.

Kreditten blev optaget i Basisbank i januar 2008 med en variabel rente på for tiden 6,25 % p.a. I juni 2014, hvor kreditten blev overtaget af Spar Nord Bank, var renten 9,1 % p.a. Renten udgør fortsat 9,1 % p.a.

Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte de i sagen oplyste rentesatser som urimelige. Det lægges som anført af banken til grund, at der ikke er sket generelle rentenedsættelser på tilsvarende andelsboligkreditter i banken, siden klageren blev kunde i banken.

Klageren får derfor ikke medhold i klagen.

Klageren får ikke medhold i klagen.