Indsigelse mod inaktivitetsgebyr. Spørgsmål om hvilken enhed i banken klageren havde åbnet konto i.
| Sagsnummer: | 380/2021 |
| Dato: | 24-05-2022 |
| Ankenævn: | Bo Østergaard, Christina B. Konge, Karin Duerlund, Tina Thygesen, Anna Marie Schou Ringive. |
| Klageemne: |
Gebyr - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod inaktivitetsgebyr. Spørgsmål om hvilken enhed i banken klageren havde åbnet konto i. |
| Indklagede: | Saxo Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod inaktivitetsgebyr. Spørgsmål om hvilken enhed i banken klageren havde åbnet konto i.
Sagens omstændigheder
Klageren, der er bosiddende på Malta, blev kunde i Saxo Bank den 4. januar 2019, hvor han åbnede en konto.
Klageren har oplyst, at han i forbindelse med kontooprettelsen havde kontakt med Saxo Banque, der er bankens franske kontor. Det var Saxo Banque, som håndterede proceduren i forbindelse med oprettelsen af kontoen.
Banken har oplyst, at Saxo Banque alene er et salgskontor og ikke en selvstændig juridisk enhed.
Banken har endvidere oplyst, at klageren, da han blev kunde i Saxo Bank, udfyldte og underskrev bankens ansøgningsskema. I forbindelse hermed underskrev klageren den 24. december 2018 kl. 8:34 CET et ”acceptdokument”, hvor han bekræftede at have læst, forstået og accepteret bankens almindelige forretningsbetingelser. Følgende fremgik blandt andet af acceptdokumentet:
”General Business Terms
Please ensure you read all the information below relating to acceptance of Saxo Bank A/S terms and conditions, and click to accept.
Your acceptance as outlined below to: Saxo Bank's [link til General Business Terms], the [link til risk disclosure statement on complex products], the Business Terms for Securities Trading, the Business Terms for Custody Management, the Business Terms for International Transfer of Funds, as well as the Conflict of Interest Policy, the Best Execution Policy. All the aforementioned can be found under [link til Terms and Conditions]. Please note that these can be amended periodically.
Essential Account holders: I hereby acknowledge and accept the [link til Essential Account Terms and Conditions]
I declare by my acceptance of these terms and conditions:
To have read, understood and agreed to the General Business Terms (including the Risk Disclosure Statement), the Business Terms for Securities Trading, the Business Terms for Custody Management, the Business Terms for International Transfer of Funds, Terms of Use, Market Conduct Information, the Commissions, Charges & Margin Schedule and all of their contents;
To understand and accept that the General Business Terms (including the Risk Disclosure Statement), the Business Terms for Securities Trading, the Business Terms for Custody Management, the Business Terms for International Transfer of Funds, Market Conduct Information, the Commissions, Charges & Margin Schedule, as well as the Conflict of Interest Policy and the Best Execution Policy and any other relevant terms and conditions (as amended from time to time) apply to my entire trading relationship with Saxo Bank;
To have received, read and understood the product information material relating to the relevant products;
Further I have been informed of and accept that the product information material can be found on the Saxo Bank website at all times; and
To have received satisfactory answers to all my questions regarding the terms, conditions and other issues relating to the relevant pro-ducts.
…”
Af ”General Business Terms Saxo Bank A/S” fremgik blandt andet:
”24 COMMISSIONS; CHARGES AND OTHER COSTS
24.1 The Client shall be obliged to pay to Saxo Bank the Commissions and Charges set out in the Commissions, Charges & Margin Schedule. The Commissions, Charges & Margin Schedule is available on Saxo Bank's website, www.home.saxo, and may be supplied to the Client on demand.”
Af “The Commissions, Charges & Margin Schedule” for Saxo Bank A/S fremgik blandt andet følgende under General charges and fees:
“Inactivity fee
An inactivity fee on the amount of USD 100.00 –or the equivalent amount in the account currency- will be charged where the client does not execute any trades on his/her account for a period of 6 consecutive months (180 days).
An inactivity fee on the amount of USD 100.00 –or the equivalent amount in the account currency- will be charged where the client does not execute any trades on his/her account for a period of 6 consecutive months (180 days).
An inactivity fee on the amount of USD 100.00 - or the equivalent amount in the account currency - will be charged where the client does not execute any trades on his/her account for a period of 6 consecutive months (180 days).”
I 2020 blev klageren faktureret for et inaktivitetsgebyr på 82,07 EUR, og i september 2021 for et inaktivitetsgebyr på 16,50 EUR.
Den 3. september 2021 gjorde klageren over for banken indsigelse mod de beregnede inaktivitetsgebyrer:
I et svar til klageren samme dag anførte banken:
”We inform you that the article you sent is for the French accounts which are opened under the entity “Saxo Banque France”. Your account is opened under the entity “Saxo Bank International”, so if the account has been inactive, we charge you the inactivity fees [link til bankens hjemmeside].
Thank you for your understanding.”
Parternes påstande
Den 3. september 2021 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Saxo Bank skal tilbagebetale de trukne inaktivitetsgebyrer.
Saxo Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at han ikke var bekendt med, at Saxo Bank opkræver et inaktivitetsgebyr.
Da han åbnede sin konto hos banken, blev kontoåbningsproceduren behandlet af Saxo Banque, som er bankens franske kontor. Han måtte derfor antage, at han hørte til bankens franske kontor. Af bankens franske hjemmeside fremgår, at inaktivitetsgebyrer er frafaldet.
Saxo Bank oplister forskellige lokale kontorer. Hvordan skal han finde ud af, hvilket kontor han hører under, når han er bosiddende på Malta. Banken anfører selv på sin hjemmeside, at beløbet og perioden for inaktivitetsgebyret kan variere fra land til land, og at man skal tjekke sin lokale hjemmeside for flere detaljer.
Saxo Bank Internationals hjælpeside oplyser, at der kan opkræves op til 100 USD i en inaktivitetsperiode på seks fortløbende måneder (180 dage). Han er blevet opkrævet 82 EUR, og han går ud fra, at dette svarer til 100 USD, men det kan han heller ikke finde nogen oplysninger om. Han har tjekket de lokale hjemmesider for Frankrig, Italien og Belgien, som alle bruger Euro, men det fremgår ikke heraf.
Han adresserede problemet over for Saxo Bank, som svarede, at han havde en konto hos Saxo Bank International. Hvad er Saxo Bank International ? Banken bør oplyse, hvilket lokalkontor han hører til samt give ham en overskuelig oversigt over gebyrer og omkostninger.
Inaktivitetsgebyret på 100 USD er kun angivet i bankens internationale ”sektion” og ikke på de lokale hjemmesider. Oplysningerne er forvirrende og uigennemskuelige.
Saxo Bank har anført, at klageren skrev under på, at han blev kunde i Saxo Bank A/S. Dette fremgik tydeligt af acceptdokumentet, som klageren modtog i forbindelse med, at han accepterede Saxo Banks Almindelige Forretningsbetingelser.
Klageren accepterede endvidere Commissions, Charges & Margin Schedule, som findes på bankens hjemmeside, hvoraf inaktivitetsgebyret tydeligt fremgår.
Banken kan ikke gøres ansvarlig for, at klageren ikke læste de betingelser, herunder bankens Commissions, Charges & Margin Schedule, som han accepterede, da han blev kunde i banken.
Som kunde i Saxo Bank A/S er klageren forpligtet til at betale inaktivitetsgebyr.
Det forhold, at klageren har korresponderet med en relationship manager fra bankens Paris-kontor betyder ikke, at klageren er kunde i Saxo Banque.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren, der er bosiddende på Malta, oprettede i 2019 en konto i Saxo Bank. I forbindelse med kontooprettelsen havde klageren kontakt med bankens franske kontor. Ved kontooprettelsen underskrev klageren et ”acceptdokument” og accepterede ”General Business Terms Saxo Bank A/S” og ”The Commissions, Charges & Margin Schedule” for Saxo Bank A/S.
Ankenævnet finder, at klageren ved kontooprettelsen accepterede at blive kunde i Saxo Bank A/S, og at banken derfor har været berettiget til at beregne sig inaktivitetsgebyrer i henhold til bankens Commissions, Charges & Margin Schedule som sket.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.