Afgørelse

Krav om sletning eller nedsættelse af gæld på grund af manglende betalingsevne.

Indledning

Sagen vedrører krav om sletning eller nedsættelse af gæld på grund af manglende betalingsevne.

Sagens omstændigheder

Den 9. januar 2006 indgik klageren en kreditaftale med GE Money Bank, filial af GE Money Bank AB Sverige, om et ”Jysk 0 % Lån” kontonummer -706 med en tilknyttet kreditramme på 3.000 kr. og en pålydende rente på 15 %. Banken har oplyst, at den ikke kan fremlægge kontobestemmelserne, som klageren fik udleveret. Den har i stedet henvist til bankens almindelige bestemmelser for Jysk 0 % 2008. Heraf fremgik, at renten var variabel og blev reguleret i forhold til Nationalbankens CIBOR-rente.

Banken har endvidere oplyst, at den altid har tilbudt kreditter med variabel rente, og at renten altid har varieret i henhold til udviklingen i Nationalbankens CIBOR-rente.

Ved kreditaftale af 1. november 2006 blev kredit -706 nu med et tilhørende Jysk AcceptCard forhøjet til 10.000 kr. Den pålydende rente var 16,40 %. Banken har oplyst, at den ikke kan fremlægge bestemmelserne for kreditten og kontobestemmelserne for Jysk AcceptCard, som klageren fik udleveret, men at renten var variabel og blev reguleret i forhold til Nationalbankens CIBOR-rente, jf. ovenfor.

Den 17. juni 2007 optog klageren et lån med kontonummer -262 på 40.000 kr. i banken til en variabel rente, der på daværende tidspunkt udgjorde 13,59 %. Af de almindelige betingelser for lånet fremgik, at renten blev reguleret i forhold til Nationalbankens CIBOR-rente. Lånet skulle afvikles med en månedlig ydelse på 599 kr., første gang den 1. august 2007.

Ved kreditaftale af 25. oktober 2007 blev kredit -706 forhøjet til 20.000 kr. Den pålydende rente var 15 %. Banken har oplyst, at den ikke kan fremlægge kontobestemmelserne, som klageren fik udleveret, men at renten var variabel og blev reguleret i forhold til Nationalbankens CIBOR-rente, jf. ovenfor.

Til belysning af udviklingen af renten på kredit -706 har banken fremlagt kopier af skærmprint, der viser renteudviklingen fra den 1. juli 2009 til den 1. januar 2013. Heraf fremgår, at den pålydende rente i perioden svingede mellem 15,5 % og 12,9 %.

Den 16. marts 2013 blev lån -262 overgivet til bankens inkassoafdeling. Den 19. marts 2013 underskrev klageren et frivilligt forlig, hvor gælden inklusive renter og inkassoomkostninger blev opgjort til 36.686,72 kr.

I foråret 2014 blev kredit -706, hvorpå der var en gæld på ca. 20.000 kr., overgivet til bankens inkassoafdeling. I første omgang tilbød banken klageren at ændre kreditten til et lån og nedsætte den månedlige ydelse på lånet.

Da klageren ikke underskrev og returnerede den fremsendte låneaftale og ikke betalte den månedlige ydelse, sendte banken sagen til inkasso hos sin inkassoadvokat.

Parternes påstande

Den 24. april 2014 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at GE Money Bank skal slette hendes gæld til banken enten helt eller delvis.

GE Money Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at hun ikke kan afvikle gælden, idet hun er på kontanthjælp, og at der ingen udsigt er til ændringer i hendes forhold.

Hun har gennem årene betalt mange renter til banken uden at få afviklet sin gæld.

Hun er endvidere insolvent, og hun har seks andre kreditorer, som hun heller ikke kan betale til. Hun skylder i alt 190.000 kr., og hendes økonomiske situation tilsiger derfor, at der bør ske en sanering af hendes gæld.

GE Money Bank har anført, at banken pr. den 27. maj 2014 havde et tilgodehavende hos klageren vedrørende kredit -706 på 21.794,21 kr. og vedrørende lån -262 på 35.329,98 kr., i alt 57.124,19 kr., med forbehold for yderligere renter.

Ankenævnet er ikke rette instans til insolvensbehandling og til sanering af gæld, og Ankenævnet kan ikke pålægge banken at slette sit tilgodehavende hos klageren hverken helt eller delvis.

Ankenævnets bemærkninger

Klagerens samlede gæld til GE Money Bank, filial af GE Money Bank AB Sverige, kunne ifølge bankens oplysninger pr. den 27. maj 2014 opgøres til i alt 57.124,19, hvortil kommer yderligere renter.

Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte bankens renteberegning.

Ankenævnet kan ikke pålægge banken at acceptere, at gælden slettes hverken helt eller delvis.

Ankenævnet bemærker i øvrigt, at Ankenævnet ikke er rette instans med henblik på at få saneret sin gæld. Klageren har i stedet mulighed for at rette henvendelse til skifteretten i den retskreds, hvor hun bor, i dette tilfælde til Sø- og Handelsrettens skifteafdeling på telefon 99 68 46 20 for at høre om eventuelle muligheder for at indlede gældssanering og rekvirere et ansøgningsskema til brug herfor.

Ankenævnets afgørelse

Klageren får ikke medhold i klagen.