Afgørelse

Opgørelse af tab som følge af forsinket delindfrielse af realkreditlån.

Indledning.

Denne sag vedrører opgørelsen af klagernes tab som følge af, at en delindfrielse af deres realkreditlån blev forsinket.

Sagens omstændigheder.

I 2008 var klagernes faste ejendom behæftet med et realkreditlån i Totalkredit med en hovedstol på 4,4 mio. kr. og etårig rentetilpasning.

En del af de lånte midler var placeret i værdipapirer. I september 2008 blev værdipapirerne solgt med et provenu på ca. 2 mio. kr., som ved årets udgang skulle anvendes til nedbringelse af Totalkreditlånet. Nordea Bank skulle ekspedere delindfrielsen.

Som følge af en fejl i banken blev delindfrielsen ikke ekspederet som aftalt ved årsskiftet 2008/2009, men først i midten af marts 2009, hvor der samtidig blev gennemført en omlægning af Totalkreditlånet til et Nordeakreditlån med en hovedstol på 2,4 mio. kr.

Totalkreditlånet blev indfriet med 4.524.041,58 kr., hvoraf 124.041,58 kr. var overkurs, handelsrenter mv.

Den 20. april 2009 betalte Nordea Bank 66.007,15 kr. til klagerne.

Den 18. juni 2009 indgav klagerne en klage over Nordea Bank til Ankenævnet med krav om betaling af yderligere 36.993,99 kr. Beløbet fremkom ved en beregning, som Nordea Bank foretog i april 2009, og svarede stort set til et underskud på klagernes omprioriteringskonto efter bankens indsættelse af beløbet på 66.007,15 kr. den 20. april 2009. Bankens beregning var følgende:

"…

…"

Nordea Bank har under sagen betalt yderligere 21.040,44 kr. til klagerne. Bankens samlede betalinger til klagerne udgør herefter (66.007,15 kr. + 21.040,44 kr.) 87.047,59 kr., svarende til overkurs mv. på i alt 124.041,58 kr. ved indfrielsen af Totalkreditlånet med fradrag af 36.993,99 kr. (124.041,58 ÷ 36.993,99 kr. = 87.047,59 kr.).

Parternes påstande.

Klagerne har nedlagt påstand om, at Nordea Bank Danmark skal betale 36.993,99 kr. med tillæg af renter.

Nordea Bank Danmark har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klagerne har anført, at Nordea Bank Danmark ikke har ydet fuld kompensation for deres tab som følge af, at delindfrielsen af Totalkreditlånet ikke blev gennemført som aftalt.

Nordea Bank Danmark har anført, at klagerne er blevet holdt skadesløse for, at Totalkreditlånet ikke blev nedbragt som aftalt.

I opgørelsen udgør beløbet på 12.755,26 kr. ydelsen på Totalkreditlånet i perioden 1. januar – 18. marts 2009, som blev betalt i forbindelse med indfrielsen, med fradrag af renteindtægten af de 2 mio. kr., som skulle anvendes til nedbringelsen. Hertil kommer et gebyr til Totalkredit, som klagerne skulle have betalt, hvis lånet var blevet delindfriet som aftalt.

Beløbet på 24.238,73 kr. vedrører den rente- og bidragsfordel, som klagerne fik for den resterende del af 2009, idet det nye lån blev hjemtaget på et tidspunkt, hvor renten var faldet til 3,4 %. Modstykket hertil var overkursen ved indfrielsen af Totalkreditlånet i utide. Klagerne opnåede endvidere en bidragsreduktion på 0,2% i hele lånets løbetid.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Som følge af en fejl i Nordea Bank blev klagernes Totalkreditlån på 4,4 mio. kr. ikke som aftalt nedbragt med 2 mio. kr. ved årsskiftet 2008/2009 men først den 18. marts 2009. Nordea Bank har anerkendt fejlen. Sagen drejer sig derfor alene om opgørelsen af klagernes tab.

Som følge af fejlen var banken forpligtet til at erstatte det tab – rentetab med tillæg eller fradrag af kursdifference – som klagerne måtte være blevet påført ved forsinkelsen af delindfrielsen.

Klagernes merrenteudgift i perioden fra 2008/2009 til den 18. marts 2009 kan efter det oplyste opgøres til 15.389 kr. (28.697 kr. – 13.308 kr.) uden indregning af skattemæssige fordele.

Merudgiften ved indfrielsen af hele lånet på 4,4 mio. kr. den 18. marts 2009 frem for ved årsskiftet 2008/2009 udgjorde efter det oplyste 124.041,58 kr. En forholdsmæssig del heraf, svarende til den påtænkte delindfrielse (20:44), udgør ca. 56.383 kr.

Banken har ydet klagerne en erstatning på i alt 87.047,59 kr. På baggrund af ovenstående finder Ankenævnet det ikke godtgjort, at klagernes tab overstiger den erstatning, som banken har ydet. Ankenævnet finder derfor ikke grundlag for at pålægge banken at betale yderligere erstatning.

Som følge heraf træffes følgende

afgørelse:

Klagen tages ikke til følge.

Klagegebyret tilbagebetales klagerne.