Afgørelse

Indsigelse mod placering af børneopsparingsmidler.

Indledning.

Denne sag vedrører klagerens indsigelse imod, at hans børneopsparing blev placeret i investeringsbeviser.

Sagens omstændigheder.

Klageren, der er født i november 1987, havde en børneopsparingskonto i Morsø Bank. Kontoen var oprettet af klagerens far og var bundet til klageren i november 2008 fyldte 21 år.

Den 3. december 2004 blev der for børneopsparingsmidlerne købt 367 stk. investeringsbeviser i Dexia Invest Korte Danske Obligationer til kurs 102,50, svarende til en kursværdi på 37.617,50 kr., og 127 stk. investeringsbeviser i Sydinvest Virksomhedsobligationer til kurs 98,95, svarende til en kursværdi på 12.566,65 kr. Samme dag blev der udarbejdet et dokument med en investeringsprofil for børneopsparingsmidlerne. Det fremgår, at tidshorisonten var kort, at risikoprofilen var lav risiko, og at der kunne investeres i obligationsbaserede investeringsbeviser. Klagerens fars underskrift på dokumentet er dateret den 10. december 2004.

Den 9. maj 2007 blev investeringsbeviserne i Dexia Invest Korte Danske Obligationer solgt til kurs 96,30, svarende til en kursværdi på 35.342,10 kr. Samme dag blev der købt 235 stk. investeringsbeviser i Sydinvest Virksomhedsobligationer til kurs 92,35, svarende til en kursværdi på 21.702,25 kr. og 220 stk. investeringsbeviser i Bankinvest Højrentelande til kurs 98,45, svarende til en kursværdi på 21.659 kr.

Banken har under sagen fremlagt et standardbrev, som i 2007 blev sendt til de af bankens kunder, som havde Dexia Korte Danske Obligationer. Banken anbefalede at omlægge til BankInvest Højrentelande og SydInvest Virksomhedsobligationer.

Banken har endvidere fremlagt en udskrift af 7. maj 2007 for børneopsparingsdepotet. På udskriften har bankens ekspederende medarbejder påført notater om de handler, der efterfølgende blev gennemført den 9. maj 2007.

For samtlige handlige handler med klagerens børneopsparingsmidler blev der sendt en aktienota til klageren c/o faderen.

Ved brev af 6. december 2008 henvendte klageren sig til banken om børneopsparingen. Klageren anførte, at værdien af børneopsparingen siden december 2004 var faldet med mindst 15.000 kr. eller ca. 30 %, hvilket ikke stemte med ønsket om lav risiko, jf. investeringsprofilen af 3. december 2004. Klageren anførte endvidere, at hverken han eller faderen havde givet samtykke til omlægningen i maj 2007. Klageren beregnede, at alene omlægningen fra Dexia Invest Korte Danske Obligationer til Bankinvest Højrentelande havde medført et tab på 20.794 kr.

Banken afviste at have pådraget sig noget ansvar i forbindelse med placeringen af børneopsparingsmidlerne og gjorde indsigelse imod klagerens tabsopgørelse.

Parternes påstande.

Den 9. februar 2009 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Morsø Bank skal erstatte tabet som følge af omlægningen i maj 2007 af Dexia Invest Korte Danske Obligationer til Bankinvest Højrentelande.

Morsø Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at omlægningen i 2007 af investeringsbeviserne i Dexia Korte Danske Obligationer til Bankinvest Højrentelande skete uden hans eller faderens samtykke. Banken har heller ikke dokumenteret et sådant samtykke.

Faderen kan ikke erindre, at han har været i kontakt med banken vedrørende omlægningen.

Omlægningen stemte heller ikke med investeringsprofilen, hvorefter der skulle investeres med lav risiko og kort tidshorisont. Den anbefalede investeringshorisont for Bankinvest Højrentelande er minimum tre år. Bindingsperioden for børneopsparingen udløb imidlertid ca. halvandet år efter købet.

Morsø Bank har anført, at klagerens far sandsynligvis reagerede på det tilsendte omlægningsforslag og indgik telefonisk aftale med banken om handlerne i maj 2007.

Det bestrides, at banken på eget initiativ skulle have omlagt depotet.

Der blev fremsendt fondsnotaer for handlerne, som ikke gav anledning til reaktioner fra hverken klageren eller faderen.

Ved handlerne i maj 2007 blev der købt Sydinvest Virksomhedsobligationer, som i forvejen var i porteføljen. Risikovurderingen var omkring middel. På Bankinvest Højrentelande var risikovurderingen lav.

Det var ikke et krav, at papirerne skulle realiseres i forbindelse med bindingsperiodens udløb.

Banken kunne ikke nægte at gennemføre en ordre om køb af BankInvest Højrentelande med henvisning til, at bindingsperioden udløb efter ca. halvandet år.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Det har formodningen imod sig, at Morsø Bank skulle have gennemført handlerne i maj 2007 uden ordre fra eller forudgående drøftelse med klagerens far, der havde oprettet børneopsparingen, og som i 2004 havde foranlediget midlerne placeret i investeringsbeviser.

Hverken klageren eller faderen gjorde indsigelse i forbindelse med, at banken sendte aktienotaerne for handlerne i maj 2007. Ved først at gøre indsigelse i december 2008 finder Ankenævnet, at klageren som følge af passivitet har fortabt sin ret til at gøre indsigelse.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.