Afgørelse

Spørgsmål om indgåelse af aftale om favørrente.

Medhold klager

Indledning

Denne sag vedrører, om der i 2010 blev indgået aftale om favørrente på klagernes konti i Østjydsk Bank.

Sagens omstændigheder

Klagerne M og H, der er ægtefæller, var kunder i Østjydsk Bank. Engagementet bestod af blandt andet to indlånskonti med større indeståender.

Klagerne har fremlagt e-mail-korrespondance med banken i 2008 og 2009 om rente på indlån, herunder på aftalekonti med bindingsperiode.

Ved e-mail af 15. marts 2010 fra bankens medarbejder A til M anførte banken bl.a.:

"…

Jeg har tilbudt dig en speciel kreditrente på de to konti I har mange penge stående på på 1,75 % p.a. De øvrige rentesatser fremgår af vedlagte.

…"

E-mailen indeholdt en oversigt over engagementet. Heraf fremgik bl.a. en konto tilhørende M med et indestående på 2.054.899,04 kr. og en konto tilhørende H med et indestående på 479.495,29 kr.

Ved e-mail af 19. marts 2010 fra bankens medarbejder A til M kvitterede banken for modtagelse af en kassekreditkontrakt. Banken anførte endvidere:

"…

Jeg afventer således kun at høre fra dig vedrørende rentesatser…"

Henholdsvis den 30. juni og den 29. september 2010 blev der hævet 750.000 kr. på M’s konto, som herefter havde en saldo på ca. 482.340,25 kr.

Ifølge en fremlagt posteringsoversigt blev der den 20. december 2010 tilskrevet 1.961,91 kr. i renter på M’s konto. Rentesatsen fremgår ikke.

På H’s konto blev der tilskrevet 3.541,17 kr. i renter. Rentesatsen var 0,75 % p.a.

Klagerne anmodede banken om en rentetilskrivning på 1,75 %, jf. e-mailen af 15. marts 2010. Bankens medarbejder B skrev herefter i en mail af 19. januar 2011: "… Jeg bekræfter hermed at Østjydsk Bank, får tilrettet rentesatser for år 2010, i henhold til vedhæftede mail fra [medarbejder A] fra 15. marts 2010. …". Banken afviste imidlertid kravet i en e-mail af 24. januar 2011 fra bankens medarbejder A og tilbød en ny aftale om variabel rente på 1 % p.a. Af bankens e-mail af 24. januar 2011 til M fremgår således:

"…

Du kan jo ikke flytte dit indlån til andre pengeinstitutter og så forvente at få specialpriser på resterne. Derfor har renten aldrig været rettet til de 1,75%, idet du ændrede forudsætningerne for vores aftale.

Hvis du vil lave en ny aftale på baggrund af de saldi I har stående i dag er kreditrenten 1% p.a. variabel rente.

…"

Parternes påstande.

Den 9. februar 2011 har klagerne indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Østjydsk Bank skal yde en forrentning af deres indlånskonti i 2010 på 1,75 % p.a.

Østjydsk Bank har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter

Klagerne har anført, at de løbende indgik aftale med banken om forrentningen af deres større kontantindeståender. Rentetilskrivningen har efterfølgende altid automatisk været som banken har tilbudt. Banken har også til stadighed tilgodeset dem med en minimumsrentesats svarende til CIBOR-renten ÷ 0,5 procentpoint. Det måtte påhvile banken at oplyse om en eventuel ændret forretningspraksis.

Det beror således på en fejl, at banken ikke regulerede rentesatsen på deres indlånskonti i 2010 til 1,75 % p.a., jf. e-mailen af 15. marts 2010.

Ved deres første henvendelse om den manglende rentetilskrivning i januar 2011 erkendte banken, at den manglende regulering var en fejl.

Hvis de havde været bekendt med den beskedne forrentning af kontiene, ville de have flyttet dem til et andet pengeinstitut.

Da der var løbende kontakt vedrørende engagementet, havde banken rig lejlighed til at tage forrentningen af indlånskontiene op.

Østjydsk Bank har anført, at der ikke blev indgået aftale med klagerne om forrentning af deres konti med 1,75 % p.a.

Klagerne accepterede aldrig bankens tilbud af 15. marts 2010 om en rente på 1,75%, selvom banken ved flere lejligheder anmodede om det, jf. e-mailen af 19. marts 2010, hvor banken rykker for en tilbagemelding.

Tilbuddet blev afgivet på baggrund af, at klagerne havde indhentet et tilbud hos et konkurrerende pengeinstitut.

M flyttede efterfølgende en ikke ubetydelig del af sit indestående til andre pengeinstitutter på grund af utryghed ved at beholde indeståendet samlet i et pengeinstitut. Dette bestyrkede bankens opfattelse af, at rentetilbuddet ikke var accepteret.

På baggrund af den radikale ændring af engagementet kunne klagerne ikke forvente at modtage en favorabel indlånsrente; ej heller at det tidligere fremsatte tilbud fortsat var gældende.

De hidtidige aftaleforløb er denne sag uvedkommende.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion

Ved e-mailen af 15. marts 2010 tilbød banken uden forbehold eller betingelser i form af for eksempel bindingsperiode eller forretningsomfang en forrentning af de omhandlede indlånskonti på 1,75 % p.a. Dette tilbud bekræftedes i bankens e-mail af 19. januar 2011.

Under disse omstændigheder finder Ankenævnet, at klagerne berettiget kunne lægge til grund, at aftale herom var indgået.

Ankenævnet finder derfor, at klagen bør tages til følge.

Renteaftalen, der ikke var tidsbegrænset, kunne opsiges af banken med et rimeligt varsel. Ankenævnet finder, at opsigelse må anses for at være sket ved bankens e-mail af 24. januar 2011, og at et varsel på én måned i den konkrete sag må anses for rimeligt.

Ankenævnet finder herefter, at Østjydsk Bank skal yde en rentekompensation, hvorved klagerne stilles som om, at de omhandlede konti var blevet forrentet med 1,75 % p.a. i perioden fra den 15. marts 2010 til den 24. februar 2011.

M’s overførsel af 2 x 750.000 kr. til andre pengeinstitutter kan ikke medføre et andet resultat.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Østjydsk Bank skal inden 30 dage til klagerne yde en rentekompensation som ovenfor anført.

Klagegebyret tilbagebetales klagerne.