Budgetkonto. Rentesats, overtræk.
| Sagsnummer: | 178/1988 |
| Dato: | 19-12-1988 |
| Ankenævn: | Frank Poulsen, Bjørn Bogason, Kirsten Nielsen, Lars Pedersen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Rente - overtræk
Budgetkonto - overtræk |
| Ledetekst: | Budgetkonto. Rentesats, overtræk. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Medhold klager
I 1978 oprettede klageren hos indklagedes Fredensborg afdeling en budgetkonto. I forbindelse med oprettelsen indgik parterne aftale om, at der over kontoen skulle afholdes en fast kvartalsudgift, for hvilken der skaffedes dækning ved månedlig overførsel fra en anden konto til budgetkontoen.
Siden omkring 1981 udviste kontoen vekslende debetsaldi, således at der var sikkerhed herfor i andre engagementer, som klageren havde med afdelingen.
Af kontoudtog nr. 55 for kontoen, som var udskrevet pr. 16. august 1988, fremgik, at kontoens debetsaldo var i overtræk. Klageren rettede herefter henvendelse til afdelingen, som oplyste, at den til enhver tid værende debetsaldo af afdelingen havde været betragtet som overtræk og således underkastet forhøjet rente.
Den 25. august 1988. udstedte afdelingen en kreditnota på 620,42 kr. udgørende refusion af den særlige overtræksrente på 3% i tiden fra den 31. december 1986 og til krediteringsdatoen.
Ved skrivelse af 16. september 1988 oplyste indklagede på klagerens forespørgsel, at årsagen til den skete kreditering var klagerens oplysning - som dog ikke havde kunnet bekræftes i afdelingen - om, at der oprindelig var indgået aftale om en overtrækstilladelse på kontoen på indtil 16.000 kr. Indklagede afviste at kreditere klageren yderligere beløb, idet man henviste til, at overtræk på en budgetkonto, der er etableret som en almindelig indlånskonto i overensstemmelse med indklagedes almindelige forretningsbestemmelser, medfører, at der udover almindelig udlånsrente tillige må betales en særlig overtræksrente.
Klageren har herefter indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede erstatter ham de overtræksrentebeløb, som har været debiteret hans budgetkonto i tiden forud for den 31. december 1986.
Indklagede har påstået frifindelse.
Klageren har til støtte for den nedlagte påstand gjort gældende, at indklagede på intet tidspunkt forud for den 16. august 1988 har gjort ham opmærksom på, at debetsaldoen på budgetkontoen blev betragtet som overtræk og dermed var belagt med forhøjet rente. Tilsynet med banker og sparekasser (nu Finanstilsynet) har i 1982 overfor Den Danske Bankforening bl.a. udtalt, at en stiltiende anerkendelse af en kundes gentagne overtræk kan få karakter af en godkendelse, der må indebære, at pengeinstituttet efter omstændighederne må ophøre med beregning af overtræksrente.
Indklagede har til støtte for den nedlagte frifindelsespåstand henvist til det tidligere overfor klageren anførte.
Ankenævnets bemærkninger:
Det kan, som sagen bevismæssigt har kunnet oplyses for Ankenævnet, ikke lægges til grund, at der ved klagerens oprettelse i 1978 af den omhandlede budgetkonto blev meddelt klageren nogen tilladelse til at overtrække kontoen. Indklagede har derfor som udgangspunkt været berettiget til at opkræve overtræksrente efter almindelige regler herom.
Det er imidlertid Ankenævnets opfattelse, at indklagede, da overtræk begyndte at forekomme - efter det af klageren oplyste i 1981 og med vekslende debetsaldi - inden rimelig tid burde have gjort klageren opmærksom på, at der af sådanne overtræk beregnes ikke blot sædvanlig rente, men herudover et særligt tillæg for overtræk. Da dette ikke er sket, og da klageren så vidt ses først kunne blive opmærksom herpå ved modtagelsen af kontoudskrift pr. 16. august 1988, bør indklagede tilbagebetale klageren det særlige overtrækstillæg, ikke blot som sket med en anden begrundelse fra 1. januar 1987, men tillige for perioden fra 16. august 1983.
I det anførte omfang tages klagerens påstand således til følge.
Som følge heraf
Indklagede bør inden 4 uger til klageren tilbagebetale de særlige overtrækstillæg, som vedrørende perioden fra 16. august 1983 til 31. december 1986 har været opkrævet hos klageren vedrørende dennes budgetkonto i indklagedes Fredensborg afdeling. Klagegebyret tilbagebetales klageren.