Krav om nedsættelse af rente på lån.
| Sagsnummer: | 1180/2009 |
| Dato: | 23-11-2010 |
| Ankenævn: | John Mosegaard, Jesper Claus Christensen, Karin Duerlund, Carsten Holdum og Karin Ladegaard. |
| Klageemne: |
Udlån - rente
|
| Ledetekst: | Krav om nedsættelse af rente på lån. |
| Indklagede: | Danske Bank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne sag vedrører klagerens krav om nedsættelse af rente på lån hos Danske Bank.
Sagens omstændigheder.
Klageren er kunde i Danske Bank.
Den 12. juni 2003 optog klageren et lån hos banken på 20.918 kr.
Lånet blev den 16. maj 2007 forhøjet til 66.526,53 kr. Renten var variabel. På tidspunktet for forhøjelsen var renten 14,25 % p.a., hvilket fremgik af "Tillæg til Gældsbrev".
Af bankens almindelige forretningsbetingelser – forbrugere, fremgår:
"A. Uden varsel
Bankens variable rentesatser kan altid ændres uden varsel, når ændringen er til fordel for dig.
Banken kan uden varsel sætte de variable rentesatser på indlån ned og sætte de variable rentesatser på udlån op, hvis
- penge- eller kreditpolitiske ændringer i ind- eller udland påvirker det almindelige renteniveau på en måde, der har betydning for banken.
- der sker en anden udvikling i det almindelige renteniveau, herunder bl.a. på penge- og obligationsmarkederne, på en måde, der har betydning for banken.
Renteændringerne sker i disse tilfælde på grund af begivenheder, der kommer udefra, og som banken ikke har nogen indflydelse på, f.eks. når Nationalbanken ændrer sine rentesatser.
B. Med en måneds varsel
Banken kan med en måneds varsel sætte de variable rentesatser på indlån ned og sætte de variable rentesatser på udlån op, hvis
- markedsmæssige forhold, herunder bl.a. konkurrencemæssige forhold i ind- og udland, giver grund til ændring for en eller flere kontotyper
- banken – uden sammenhæng med udviklingen i det almindelige renteniveau – ønsker at ændre sin generelle rente- og prisfastsættelse af forretningsmæssige grunde. Det kan f.eks. være af indtjeningsmæssige årsager eller for at udnytte sine ressourcer eller kapacitet på en mere hensigtsmæssig måde.
C. Med tre måneders varsel
Banken kan med tre måneders varsel sætte de variable rentesatser på indlån ned og sætte de variable rentesatser på udlån op, hvis der er sket væsentlige ændringer i forhold til det grundlag, dine individuelle rentevilkår tidligere blev fastsat på. Det drejer sig her om ændringer i din forretningsmæssige forbindelse med banken, som f.eks. ændringer i størrelsen og omfanget af dine indlån, lån eller kreditter."
Den 9. oktober 2009 henvendte klageren sig til banken og spurgte om, hvor stor renten var på hans lån.
Banken svarede den 12. oktober 2009, at renten var 14,7 %, hvorefter klageren samme dag spurgte banken, hvorfor renten ikke var fulgt med ned når Nationalbanken havde sænket renten. Han undrede sig også over, hvorfor der blev tilskrevet rente hver tredje måned, når renten blev opkrævet sammen med afdrag på lånet hver måned.
Banken har forklaret, at renten var blevet reguleret på klagerens lån, når banken havde ændret sine rentevilkår, og at den månedlige ydelse på lånet dækkede både renter og afdrag. Rentetilskrivningen hver tredje måned bliver ikke trukket på klagerens almindelige konto, men bliver tilskrevet på lånet.
Parternes påstande.
Klageren har den 9. november 2009 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank skal nedsætte renten på hans lån og undlade at kræve dobbelt rente.
Danske Bank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at den rente, der tilskrives hans lån hos Danske Bank er for stor i forhold til Nationalbankens udlånsrente.
Han er uforstående overfor, at der hver tredje måned opkræves rente på lånet, når hans månedlige afdrag også dækker over renter.
Danske Bank har anført, at det følger af gældsbrevet at renten er variabel og fastsættes af banken.
Renten på klagerens lån har hele tiden fulgt bankens renteændringer for denne type lån.
Banken er ikke forpligtet til at følge Nationalbankens renteændringer.
Renten tilskrives kvartalsvist, og klageren betaler ikke mere i rente, end hvad der følger af gældsbrevet.
Renten er ikke urimelig.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Det følger af aftalen mellem klageren og Danske Bank, at renten er variabel og at den kan forhøjes af banken med et varsel, der er afhængig af baggrunden for renteforhøjelsen.
Det er ikke aftalt, at renten skal følge en rentesats, der er fastsat af Nationalbanken.
Der er ikke grundlag for at tilsidesætte de oplyste rentesatser på op til 15,5 % som urimelige.
Renten tilskrives lånet en gang hvert kvartal. Det er disse tilskrevne renter, som betales via klagerens månedlige betalinger, der således dækker både renter og afdrag. Det fremgår af klagerens kontoudtog, at saldoen på lånet ikke øges med rentebetalinger bortset fra de kvartalsmæssige. Der er således ikke tale om, at klageren betaler dobbelt rente.
Som følge heraf træffes følgende
">a f g ø r e l s e :Klagen tages ikke til følge.