Gebyr. Overførsel af kapitalpension med udenlandsk værdipapirdepot.
| Sagsnummer: | 14/1994 |
| Dato: | 29-06-1994 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Niels Busk, Inge Frølich, Gert Bo Gram, Allan Pedersen |
| Klageemne: |
Gebyr - overførsel
|
| Ledetekst: | Gebyr. Overførsel af kapitalpension med udenlandsk værdipapirdepot. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Efter telefoniske drøftelser mellem klageren og indklagede overførte klageren i august 1992 sin kapitalpension fra Unibank til indklagede. På klagerens forespørgsel meddelte indklagede i skrivelse af 10. august 1992 bl.a.:
"Det er i Unibanks hovedkontors pensionsafdeling oplyst ved [medarbejder], at overførelse til andet pengeinstitut af en pensionsordning som ovennævnte er uden omkostninger."
Klagerens kapitalpension indeholdt bl.a. udenlandske aktier. Depotgebyret på 3 o/oo til indklagede inkluderede tilbagesøgning af udenlandsk skat.
Da indklagede i skrivelse af 9. august 1993 meddelte, at der fra 1. oktober samme år ville blive opkrævet særskilt gebyr for tilbagesøgning af udenlandsk skat, anmodede klageren med skrivelse med 16. september 1993 om tilbageførsel af kapitalpensionen til Unibank. I skrivelsen anføres, at overførslen bedes foretaget uden beregning, "jvf. aftalen ved depotets flytning til Dem for et år siden". Indklagede ville ikke anerkende, at overførslen skulle ske gebyrfrit, men efter yderligere korrespondance blev overførslen gennemført, og i forbindelse hermed hævede indklagede den 1. november 1993 2.842,48 kr. på klagerens konto til dækning af omkostninger i forbindelse med overførsel af udenlandske værdipapirer til klagerens depot i Unibank.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at tilbageføre gebyret på 2.842,48 kr.
Indklagede har påstået principalt afvisning, subsidiært frifindelse.
Klageren har anført, at indklagedes medarbejder i forbindelse med drøftelserne om overførsel under en telefonsamtale den 6. august 1992 udtalte, at "det i hvert fald ikke koster noget at flytte hverken til eller fra (indklagede)", men hun "skulle ikke kunne sige, om det samme var tilfældet for Unibank, hvilket hun ville undersøge." Hun vendte herefter tilbage med oplysning om, at det ikke kostede noget at flytte fra Unibank, jf. indklagedes skrivelse af 10. august 1992. Han havde derfor en berettiget forventning om, at overførslen i 1993 ville være omkostningsfri. Årsagen til, at han ønskede overflytning til indklagede var, at Unibank beregnede sig gebyr for tilbagesøgning af udenlandsk skat. Da indklagede indførte et tilsvarende gebyr, havde han ikke længere fordel ved at være kunde der.
Til støtte for afvisningspåstanden har indklagede gjort gældende, at sagen bør afvises i medfør af Ankenævnets vedtægter § 7, stk. 1, idet det vil bero på en konkret bevisbedømmelse, der ikke kan finde sted for Ankenævnet, om man overfor klageren har tilkendegivet, at overførsel fra indklagede var gebyrfri.
Til støtte for frifindelsespåstanden har indklagede gjort gældende, at man ikke har givet klageren tilsagn om gebyrfri overførsel, og at klageren ikke har fremlagt dokumentation herfor. Ved overførsel af udenlandske fonds til et andet pengeinstitut beregner indklagede sig et gebyr på 500 kr. pr. fondskode. Hertil kommer omkostninger til den udenlandske depotbank. Disse gebyrer har været gældende såvel i 1992 som i 1993. De gælder, uanset om de pågældende fonds er indkøbt til en pensionsordning eller ligger i et åbent depot. Klagerens kapitalpension indeholdt 5 fondskoder, for hvilke den schweiziske depotbank opkrævede gebyr på ca. 1.707 kr. Man har overfor klageren nedsat det samlede gebyr fra ca. 4.200 kr. til 2.842,48 kr.
Ankenævnets bemærkninger:
Ankenævnet finder det ikke godtgjort, at indklagedes medarbejder under drøftelserne i august 1992 har tilkendegivet, at en eventuel senere overførsel af klagerens kapitalpension med tilhørende depot indeholdende udenlandske aktier fra indklagede til et andet pengeinstitut ville være gebyrfri.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.