Afgørelse

Indsigelse mod fremsendelse af et frivilligt forlig vedrørende et misligholdt lån.

Indledning

Denne sag vedrører klagerens indsigelse mod, at Danske Bank har fremsendt et frivilligt forlig vedrørende et misligholdt lån.

Sagens omstændigheder

Danske Bank har oplyst, at klageren i januar 2007 lånte 140.000 kr. i banken. Lånet er efterfølgende blevet aftalt forhøjet, og klageren har flere gange indgået aftaler om ændringer i afviklingen af lånet.

Under sagens forberedelse er vedrørende et "Annuitetslån med variabel rente - forbruger" med konto nr. … 404 fremlagt et "Tillæg til gældsbrev" af 23. august 2010 med en angivet restgæld på 189.359,57 kr.

Banken har oplyst, at klageren ikke siden oktober 2010 har betalt ydelser på lånet, hvorfor sagen i marts 2011 overgik til bankens Inkasso Service.

Af en fremlagt posteringsoversigt fremgår, at saldoen på klagerens konto nr. … 404 den 1. marts 2011 efter tilskrivning af renter, restancerenter og rykkergebyrer var negativ med -199.527,43 kr.

Banken har anført, at klageren over for Inkasso Service har oplyst, at han ikke umiddelbart har mulighed for at afvikle gælden.

Af bankens brev af 3. marts 2011 fremgår:

"…

Din gæld til Danske Bank skal betales nu

… Afdeling har nu opsagt en del af dit engagement og sendt det til bankens Inkasso Service. Du skal derfor betale din gæld plus renter og omkostninger senest den 17.03.2011

Gælden er opgjort på denne måde:

…

Afvikling af gælden

Vi foreslår, at du afvikler gælden over 8 år, 11 år eller 14 år – se den vedlagte blanket "Forslag til afvikling". Sæt kryds ud for den ydelse, der passer dig bedst, og send blanketten retur til os i svarkuverten.

Frivilligt forlig

Vi beder dig desuden skrive under på det vedlagte frivillige forlig, der er en anerkendelse af gældens størrelse og sende det sammen med blanketten.

Undgå flere omkostninger

Hvis du ikke betaler gælden – eller begynder en afvikling efter aftale med os – senest den 17.03.2011, overdrager vi sagen til retslig inkasso hos vores advokat. Det vil betyde flere omkostninger for dig.

Har du spørgsmål til oplysningerne i dette brev, eller vil du høre mere om en eventuel afdragsordning, kan du ringe til os på …

…"

Af det vedlagte frivillige forlig fremgår:

"…

…

Jeg erklærer, at jeg pr. den 3. marts 2011 i forbindelse med Privatlån med nummer … 404 skylder Danske Bank

…

Fra den dag, gælden fra de(t) frivillige forlig er gjort op, forrentes den med en variabel rente, der svarer til den til enhver tid fastsatte officielle procesrente med et tillæg på for tiden 0,00 procent, i alt for tiden 8,05 procent om året. Vi beregner renten årligt bagud den 31. december, og den tilskrives den sidste bankdag hvert år. Det svarer til en debitorrente på 8,05 procent (den pålydende rente omregnet til en årlig rente med årlig tilskrivning og uden afdrag). Første rentetilskrivning er ved udgangen af dette år. Renten hæves dog ikke på kontoen, før den er dækket af en indbetaling.

Gælden er forfalden til betaling på anfordring.

Jeg kan når som helst betale gælden helt eller delvis.

Dette forlig kan danne grundlag for umiddelbar tvangsfuldbyrdelse, jf. retsplejelovens § 478, stk. 1, nr. 4. Det betyder, at Danske Bank ifølge loven ikke behøver at opnå en dom for at inddrive gælden – hvis det sker, skal jeg betale omkostningerne.

For forliget gælder "Almindelige forretningsbetingelser - forbrugere".

Jeg har modtaget en kopi af forliget.

[- med håndskrift er herunder tilføjet:

"+BREV OM HENSTAND I 2 ÅR, LÅNET BLIVER SAT I BERO"]

…"

Banken har oplyst, at klageren efter klagens indgivelse til Ankenævnet valgte at underskrive forliget den 17. marts 2011 - hvilket fremgår af en fremlagt kopi af forliget - og at der er indgået en aftale med klageren om henstand med betaling af gælden i to år.

Banken har videre oplyst, at det er generel procedure i forbindelse med misligholdte engagementer, at der fremsendes skylderklæringer i form af frivillige forlig til kunderne. Dette sker af hensyn til afbrydelse af forældelsen af de tilskrevne renter.

Parternes påstande.

Klageren har den 9. marts 2011 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Danske Bank skal give "en rimelig behandling, uden skjult dagsorden, der ikke er … [omfattet] af kreditaftaleloven, den aftale … [han] har med … [banken] i forvejen må være i orden/tilstrækkelig."

Danske Bank har principalt nedlagt påstand om afvisning, subsidiært frifindelse.

Parternes argumenter

Klageren har anført, at han har modtaget et frivilligt forlig, der ikke er omfattet af kreditaftaleloven.

Hvordan kan dette lade sig gøre? – han har ikke ønsket et sådant forlig.

Han er ikke i stand til at betale sin gæld til banken på grund af arbejdsløshed siden oktober 2010.

Han ønsker ikke at underskrive forliget, da det ikke var aftalen med hans rådgiver.

Banken truer med flere sagsomkostninger såfremt, at han ikke underskriver forliget.

Det er første gang i 38 år, at han ikke har kunnet overholde sine aftaler.

Han har altid informeret banken om sin økonomi, før den ændrede sig.

Danske Bank har til støtte for afvisningspåstanden anført, at der ikke foreligger en formueretlig tvist.

Klageren har i øvrigt efterfølgende valgt at returnere det frivillige forlig underskrevet.

Banken har til støtte for frifindelsespåstanden anført, at banken var berettiget til at sende det frivillige forlig til klageren.

Klageren har ikke lidt noget tab.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion

Ankenævnet finder, at klagerens indsigelse mod Danske Banks fremsendelse af et frivilligt forlig ikke er en formueretlig tvist, hvorfor klagen falder uden for Ankenævnets kompetence.

Ankenævnet bemærker i øvrigt, at klageren efter klagens indgivelse til Ankenævnet har valgt at underskrive det frivillige forlig og bemærker derudover, at frivillige forlig ikke er omfattet af kreditaftaleloven.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Ankenævnet kan ikke behandle klagen.

Klageren får klagegebyret tilbage.