Spørgsmål om forpligtelse til at rådgive i forbindelse med ekspedition af salg af aktier fra et aktiedepot, der var tilknyttet klagerens kapitalpension.
| Sagsnummer: | 651/2023 |
| Dato: | 31-05-2024 |
| Ankenævn: | Helle Korsgaard Lund-Andersen, Inge Kramer, Andreas Moll Årsnes, Rolf Høymann Olsen og Jørn Ravn. |
| Klageemne: |
Pensionskonti - øvrige spørgsmål
Værdipapirer - køb, salg, rådgivning |
| Ledetekst: | Spørgsmål om forpligtelse til at rådgive i forbindelse med ekspedition af salg af aktier fra et aktiedepot, der var tilknyttet klagerens kapitalpension. |
| Indklagede: | Sparekassen Danmark |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører spørgsmål om forpligtelse til at rådgive i forbindelse med ekspedition af salg af aktier fra et aktiedepot, der var tilknyttet klagerens kapitalpension.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Sparekassen Danmark (tidligere Totalbanken), hvor hun blandt andet havde en kapitalpensionskonto med et tilknyttet aktiedepot. Klageren havde Totalbank-aktier i aktiedepotet.
Den 26. maj 2023 meddelte klageren sparekassen:
”…
jeg [klagerens navn] vil gerne op sige mine aktier hos jer
…”
Sparekassen har fremlagt en aktienota af 26. maj 2023, hvoraf fremgår, at 290 stk. Totalbank-aktier blev solgt til kurs 222, hvilket svarede til et salgsprovenu på 64.380 kr., som efter kurtage udgjorde 63.897,15 kr. Af aktienotaen fremgår herudover:
”…
AFREGNING SALG OVER KONTO : [-541]
…
ORDRE ER AFREGNET SOM BØRSORDRE
Nasdaq OMX Nordic Exchange, Copenhagen, XCSE 290 STK. KURS 222,0000000 KL. 10.48.21 DEN 26.05.2023
HANDLEN VEDRØRER ET IKKE-KOMPLEKST VÆRDIPAPIR OG GENNEMFØRES UDEN AT BANKEN HAR VURDERET, OM HANDLEN ER HENSIGTSMÆSSIG FOR DEM. DER ER IKKE YDET RÅDGIVNING I FORBINDELSE MED HANDLEN.
…”
Samme dag meddelte sparekassen klageren, at hendes aktier var solgt.
Den 27. maj 2023 anmodede klageren sparekassen om at oplyse, hvad den mente med, at aktierne var solgt.
Den 30. maj 2023 svarede sparekassen klageren, at hun havde meddelt sparekassen, at hun ønskede at opsige sine aktier, hvilket medførte, at sparekassen solgte aktierne.
Den 21. juni 2023 anmodede klageren sparekassen om at oplyse, hvornår hun ville modtage salgsprovenuet for de solgte aktier.
Samme dag meddelte sparekassen klageren, at der ville gå to til tre bankdage, inden salgsprovenuet var på hendes konto.
Den 22. juni 2023 meddelte sparekassen klageren, at salgsprovenu for aktierne var overført til hendes kapitalpensionskonto, hvorfor klagerens kapitalpension skulle udbetales, inden salgsprovenuet blev disponibel for klageren. Sparekassen meddelte herudover klageren, at hendes kapitalpension ville blive udbetalt den 12. januar 2025.
Samme dag gjorde klageren indsigelse mod, at hun ikke kunne få salgsprovenuet udbetalt og meddelte sparekassen, at den skulle opsige hendes kapitalpension, så hun kunne få dispositionsret over salgsprovenuet.
Samme dag afviste sparekassen klagerens indsigelse, og meddelte klageren, at hvis hun ønskede at få udbetalt kapitalpensionen i utide, ville hun blive opkrævet 52 % i afgift til staten.
Parternes påstande
Den 28. oktober 2023 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sparekassen Danmark skal udbetale salgssummen på 63.897,15 kr. uden betaling af afgift.
Sparekassen Danmark har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at hun ikke vil betale for sparekassens fejl. Hun vil gerne have alle sine penge udbetalt til sin NemKonto uden at betale så meget som en krone i afgift til staten.
Det er ikke i orden, at det er hende, der straffes, når hun ikke har gjort noget forkert. Hun føler sig ikke tilpas hos sparekassen.
Hun accepterer ikke, at sparekassen ikke har informeret hende korrekt. Sparekassen var ikke til at tale med.
Sparekassen Danmark har anført, at klageren i maj 2023 bad sparekassen om at sælge aktierne i hendes depot for derved at indbetale provenuet fra salget af aktierne i aktiedepotet på hendes kapitalpension.
Depotet var tilknyttet klagerens kapitalpension. Provenuet ved salg af aktier i depotet skulle derfor udbetales på hendes kapitalpension, alternativt ville udbetalingen udløse en afgift til staten på 52 %.
Sparekassen har ikke begået fejl i forbindelse med salget af aktierne. Depotet tilhørte klagerens kapitalpension, hvorfor provenuet er udbetalt hertil.
Sparekassen har ikke ydet rådgivning i forbindelse med handlen. Salgsordren er gennemført som ”execution only”, hvilket tillige fremgår af den aktienota, som er vedlagt klagen.
Sparekassen skal beklage, hvis dens besked af den 21. juni 2023 kan have givet det indtryk, at klageren kunne forvente at have provenuet fra salget af aktierne til disposition på hendes løbende konto inden for 2-3 dage.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren var kunde i Sparekassen Danmark (tidligere Totalbanken), hvor hun blandt andet havde en kapitalpensionskonto med et tilknyttet aktiedepot. Klageren havde Totalbank-aktier i aktiedepotet.
Den 26. maj 2023 meddelte klageren sparekassen, at hun gerne ville opsige sine aktier hos sparekassen. Samme dag meddelte sparekassen klageren, at hendes aktier var solgt.
Sparekassen har fremlagt en aktienota af 26. maj 2023, hvoraf fremgår, at 290 stk. Totalbank-aktier blev solgt til kurs 222, hvilket svarede til et salgsprovenu på 64.380 kr., som efter kurtage udgjorde 63.897,15 kr. Af aktienotaen fremgår herudover, at handlen var udført som en børsordre, at handlen vedrørte et ikke-komplekst værdipapir, at handlen var gennemført, uden at sparekassen havde vurderet, om handlen var hensigtsmæssig for klageren, og at sparekassen ikke havde ydet klageren rådgivning i forbindelse med handlen.
Provenuet på 63.897,15 kr. blev indsat på kapitalpensionskontoen. Klageren anmodede sparekassen om at udbetale provenuet, hvortil sparekassen svarede, at hendes kapitalpension først stod til udbetaling den 12. januar 2025, og at klageren skulle betale 52 % i afgift til staten, hvis hun valgte at udbetale kapitalpensionen, herunder salgsprovenuet, førtidigt.
Ankenævnet finder, at sparekassen på baggrund af klagerens meddelelse 26. maj 2023 var berettiget til at sælge klagerens 290 stk. Totalbank-aktier, som var registreret i klagerens aktiedepot, der var tilknyttet hendes kapitalpension, uden forudgående rådgivning af klageren.
Ankenævnet finder herefter ikke, at sparekassen har handlet ansvarspådragende. Sparekassen har i øvrigt rådgivet klageren korrekt om, at en førtidig udbetaling af klagerens kapitalpension ville medføre en afgift på 52 %.
Klageren får derfor ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.