Forrentning af indestående på aktionærkonto. Afkast af aktier. Indsigelse mod overførsler til og fra aktionærkonto.
| Sagsnummer: | 435/1999 |
| Dato: | 26-06-2000 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Kåre Klein Emtoft, Jette Kammer Jensen, Bjarne Lau Pedersen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Rente - indlån
|
| Ledetekst: | Forrentning af indestående på aktionærkonto. Afkast af aktier. Indsigelse mod overførsler til og fra aktionærkonto. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Under denne sag har klageren gjort indsigelse mod forrentningen og afkastet af sin opsparing hos indklagede i perioden 1992 til 1995, hvor midlerne var placeret dels på en aktionærkonto, dels i aktier. Endvidere har klageren gjort indsigelse mod en række overførsler til og fra aktionærkontoen.
Sagens omstændigheder.
Klageren i denne sag stammer fra et land i Norden uden for Danmark og har nu bopæl i Sverige. Klageren har et engagement med indklagedes Frederikshavn afdeling, der består af en Pluskonto (tidligere aktionærkonto) og et værdipapirdepot.
Pr. 31. december 1992 indestod der 161.647 kr. på kontoen, som forrentedes med 6,25%. p.a.
Indklagede har under sagen fremlagt en kontoudskrift, der viser posteringerne på kontoen i perioden 1990 til 1999. Der fremgår bl.a. 3 indbetalinger på 8.919,90 kr., 5.107,20 kr. og 12.275,08 kr. henholdsvis den 27. april 1993, 21. september 1993 og 29. marts 1994. Posteringerne er benævnt "fremmed valuta".
Klageren har anført, at indbetalingerne ikke fremgår af "årsredovisningen". De 12.275,08 kr. blev indbetalt den 29. april 1994.
Indklagede har anført, at det svenske "årsredovisning" betyder årsopgørelse og ikke kontoudskrift. Årsopgørelserne indeholder oplysninger om ultimosaldo samt tilskrevne, indberettede renter, og det kan ikke heraf ses, hvilke beløb der er gået ind og ud af en konto i årets løb. De af klageren anførte indbetalinger må anses for identificeret ved kontoudskriften.
Klageren har endvidere forespurgt til en yderligere indbetaling på 14.190,75 kr. den 21. september 1993, som skulle være indsat på hans aktionærkonto i Egnsbank Nord, men som heller ikke fremgår af "årsredovisningen". Indklagede har anført, at beløbet naturligt ikke fremgår af kontoudskriften, når det, som klageren anfører, er indsat i et andet pengeinstitut.
Ifølge kontoudskriften blev der den 27. september 1993 indbetalt 117.510,40 kr. ved check. På samme tidspunkt blev klagerens engagement med Egnsbank Nord overført til indklagede.
Klageren har anført, at han den 21. september 1993 overførte ca. 112.000 kr. fra Egnsbank Nord til indklagede, men at den rigtige sum ikke fremgår af "årsredovisningen". Indklagede har anført, at beløbet på 117.510,40 kr., som fremgår af kontoudskriften, men ikke af årsopgørelsen, må antages at vedrøre den af klageren anførte overførsel fra Egnsbank Nord inkl. tilskrevne renter.
Den 3. marts 1995 fremgår en indbetaling benævnt "fremmed valuta" på 24.226,40 kr.
Indklagede har under sagen fremlagt en kvittering vedrørende en omveksling den 3. marts 1995 af 32.000 SEK til 24.226,40 dkr., som blev indsat på klagerens aktionærkonto.
Det fremgår endvidere, at indklagede ved skrivelse af 3. marts 1995 til klageren henviste til et møde i afdelingen samme dag. Klageren har anført, at han ikke har været i banken eller Danmark den pågældende dag, og at beløbet er "falsk".
Efter krediteringen af de 24.226,40 kr. udgjorde indeståendet på aktionærkontoen 347.720,81 kr. Ved skrivelsen af 3. marts 1995 til klageren anførte indklagede:
"Deres konto i [indklagede] i Frederikshavn.
Idet vi henviser til møde i banken dags dato, skal vi herved overfor Dem bekræfte, at have oprettet en ny konto, som er spærret indtil den 3. marts 1996. Der vedlægges ikke kontobevis, idet De har frabedt Dem dette.
Forrentningen på kontoen andrager som aftalt 4% om året.
Vi vil fortsat mene, at et salg af aktierne i Deres depot kunne være formålstjentligt, såfremt pengene fra salget blev placeret i obligationer eller i investeringsbeviser i Uni-Invest. Vi tillader os at henvise til den udleverede brochure, som vi gerne vil opfordre Dem til at læse."
Den 7. marts 1995 oprettede indklagede en aftaleindskudskonto for klageren, hvortil der blev overført 350.000 kr. fra aktionærkontoen. Da dette beløb oversteg indeståendet, blev der samme dag tilbageført 5.000 kr. Aftaleindskuddet var bundet i et år og forrentedes med 4% p.a. Indklagedes standardrentesats på aktionærkonti var på daværende tidspunkt 2% p.a.
Efterfølgende gjorde klageren indsigelse mod bl.a. oprettelsen af aftalekontoen.
Ved skrivelse af 23. juni 1995 tilbød indklagede klageren at hæve indeståendet på både aktionærkontoen og aftaleindskudskontoen uden beregning af dekort/strafrente.
Den 30. juni 1995 hævede klageren indeståendet på aktionærkontoen, som udgjorde 7.377,21 kr. og indeståendet på aftaleindskudskontoen, som inkl. renter udgjorde 349.347,94 kr.
Indklagedes standardrentesatser for aktionærkonti var i perioden 1992-1995 følgende:
"23-dec-91 6,25 10-jun-92 6,75 23-nov-92 6,25 10-feb-93 7,75 24-feb-93 7,00 22-mar-93 6,50 30-mar-93 6,00 23-apr-94 5,50 21-maj-93 4,50 09-jun-93 4,00 05-jul-93 3,75 20-jul-93 5,25 17-sep-93 4,75 27-sep-93 4,25 13-okt-93 3,75 25-okt-93 3,25 02-dec-93 2,75 07-jan-94 2,25 22-feb-94 2,00 10-mar-95 3,00 07-aug-95 2,50 28-aug-95 2,00 18-dec-95 1,50"
Indklagede havde i 1995 et indlånsprodukt ved navn pluskonto, der forrentedes med fra 2% p.a. op til 7,25% p.a., afhængig af indeståendets størrelse og eventuelle binding. Der var ikke åbent for indskud på pluskonti i marts 1995.
Af indklagedes almindelige forretningsbetingelser for privatkunder fremgår bl.a.:
"4. Rentevilkår
Renten for de enkelte indlåns- og udlånskonti er variabel, medmindre andet udtrykkeligt er aftalt. Banken kan således til enhver tid ændre rentesatsen uden varsel."
Klagerens værdipapirdepot indeholdt pr. 31. december 1993 100 stk. aktier i indklagede og 100 stk. aktier i Egnsbank Nord. I 1993 gav aktierne intet udbytte. I 1994 gav Egnsbank Nord aktierne 4.000 kr. i udbytte, mens aktierne i indklagede ikke gav udbytte. I 1995 gav aktierne i Egnsbank Nord et udbytte på 5.000 kr. og aktierne i indklagede et udbytte på 1.652 kr. Udbytterne med fradrag af skat blev indsat på aktionærkontoen.
I forbindelse med en generel omlægning af konti hos indklagede blev klagerens aktionærkonto i maj 1996 ændret til en pluskonto med aktionærfordel, som forrentedes med 1% p.a. af indestående under 25.000 kr., 2% p.a. af indestående mellem 25.000 kr. og 100.000 kr. og 3,5% p.a. af indestående over 100.000 kr.
Parternes påstande.
Klageren har den 25. november 1999 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at yde en rentekompensation.
Indklagede har nedlagt påstand om principalt afvisning, subsidiært frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at han påbegyndte sin opsparing hos indklagede til højeste indlånsrente, som da var 6,5% p.a. I 1995 rettede han henvendelse til indklagede, idet han havde konstateret, at renten var faldet væsentligt. Han burde have bibeholdt renten på 6,5%, som var højeste indlånsrentesats. Det var urimeligt, at indeståendet, der udgjorde ca. 300.000 kr., alene blev forrentet med 2% p.a.
Det bestrides, at han i marts 1995 indgik aftale med indklagede om oprettelse af en aftaleindskudskonto. Han opnåede ikke herved den forrentning på 6,5%, som han havde krav på.
Han er uforstående over for det ringe udbytte af aktierne, herunder at navnlig aktierne i indklagede ikke gav udbytte i hverken 1993 eller 1994.
Årsopgørelserne er misvisende og svære at forstå. De årsopgørelser, han har modtaget, er behæftet med fejl, idet hans indbetalinger ikke fremgår.
Indklagede har til støtte for afvisningspåstanden anført, at klageren ikke på en forståelig måde har gjort rede for hverken faktum, påstande eller anbringender. Klagen er forsøgt affattet på svensk, og det er vanskeligt at identificere, hvad det reelt er, der klages over, hvorfor et tillempet svar vil bero på gætterier om de egentlige klagepunkters indhold.
Til støtte for frifindelsespåstanden har indklagede anført, at renten på aktionærkonti er variabel og tilnærmelsesvist følger samfundets generelle renteudvikling. Det har derfor været berettiget løbende at ændre rentesatsen på kontoen. Klageren har ikke haft en berettiget forventning om, at kontoen var fast forrentet.
Aftaleindskudskontoen blev oprettet efter aftale med klageren.
Klageren har som aktionær ikke krav på aktieudbytte, der alene beror på det aktieudstedende selskabs beslutning. Udbetalt udbytte af klagerens aktier er blevet krediteret aktionærkontoen.
Klagerens påstand om, at der skulle være manipuleret med dennes konti, er udokumenteret og bestrides.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Indledningsvis bemærkes, at Ankenævnet ikke finder, at klagen bør afvises.
Indeståendet på klagerens konto er blevet forrentet med den til enhver tid gældende rente for konti af denne art hos indklagede, og Ankenævnet finder ikke, at der er oplyst omstændigheder, der kan begrunde, at klageren skulle have krav på en højere forrentning.
Som følge heraf, og idet Ankenævnet ikke finder holdepunkter for at antage, at indklagede i forbindelse med klagerens engagement har begået fejl eller forsømmelser
Klagen tages ikke til følge.