Afgørelse

Spørgsmål om hæftelse for træk på MasterCard-konto ved udfyldelse af elektronisk blanket på bankens hjemmeside.

Indledning.

Denne sag vedrører klagerens hæftelse for et træk på en MasterCard-konto ved klagerens udfyldelse af elektronisk blanket på Lån Spar Banks hjemmeside i forlængelse af et markedsføringsbrev fra banken.

Sagens omstændigheder.

Klageren er kunde i Lån Spar Banks udsendelse af brevene medførte en klage til Forbrugerombudsmanden, som videresendte sagen til Finanstilsynet.

Af Finanstilsynets offentliggjorte afgørelse af 27. februar 2009 fremgår:

"…

Lån Spar Bank har fået en påtale af Finanstilsynet for mangelfuld markedsføring af bankens MasterCard-kreditkort i forbindelse med julen sidste år.

Lån Spar Bank sendte i december 2008 et brev til sine MasterCard-kunder med titlen ’Gør MasterCard til dit foretrukne julekort, så får du råd til mere og gaver til flere.’ I brevet skrev banken, at den gerne ville forsøde kundernes juletid med lidt ekstra, og at kunderne derfor kunne få tilsendt en check på op til 15.000 kr., dog højst det beløb, kunderne havde på deres MasterCard-konto.

Finanstilsynet vurderer, at Lån Spar Bank har markedsført sit produkt i strid med § 3 i bekendtgørelse nr. 1222 af 19. oktober 2007 om god skik for finansielle virksomheder. Det fremgik ikke af brevet, at beløbet blev hævet på kundens MasterCard-konto, og at der derfor alene var tale om, at kunderne kunne spare et hævegebyr i forbindelse med brug af kreditkortet. Finanstilsynet vurderer, at oplysningerne om de reelle fordele ved at benytte sig af bankens tilbud derfor var mangelfulde.

…"

Banken har anført, at kunderne for at gøre brug af tilbuddet skulle udfylde en elektronisk blanket på bankens hjemmeside, hvoraf fremgår:

"…

Gør MasterCard til dit foretrukne julekort

Da du er en af vores gode kunder, vil vi gerne forsøde din juletid med lidt ekstra. Derfor kan du få tilsendt en check på 5.000, 10.000 eller 15.000 kr. Checkens størrelse vil dog maks. kunne udgøre dit disponible beløb på dit MasterCard, og beløbet vil blive hævet på dit MasterCard.

Tilbuddet gælder til 24. december 2008.

Udfyld og send skemaet med det ønskede beløb, så er checken på vej.

…"

Klageren benyttede sig af bankens tilbud.

Parternes påstande.

Klageren har den 23. marts 2009 indbragt sagen for Ankenævnet. Ankenævnet forstår klagerens påstand således, at Lån Spar Bank skal eftergive klagerens træk på MasterCard-konto på 15.000 kr. samt idømmes en økonomisk straf.

Lån Spar Bank har nedlagt påstand om afvisning af sagen, subsidiært frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at banken med uetisk vildledende markedsføring har bondefanget ham til et lån, der løgnagtigt omtales som en check til at forsøde julen med.

Banken har ikke ved sin fremgangsmåde handlet redeligt og loyalt overfor sine kunder.

Både brev og hjemmeside begrunder julechecken med, at han var "en god kunde" og at hans juletid skulle forsødes med "lidt ekstra", hvilket kun giver mening, hvis checken var en gave.

Oplysningen om, at beløbet vil blive hævet på kundens konto, er ved bestillingen ikke særligt fremhævet, men fremgår kun af en bisætning, som ikke var med i det af banken udsendte brev.

Det af banken anvendte ord "hæve" camouflerer, at bankens tilbud er et låneforhold, idet ordet indikerer, at nogle penge, som allerede står på kundens konto, hæves. Banken burde have anvendt enten "overtræk", "kredit" eller "lån" for at skabe klarhed.

Han har haft både et økonomisk og tidsmæssigt tab ved denne sag. Hvis banken ikke modtager en mærkbar økonomisk straf, er der oplagt risiko for, at den vil forsøge sig med andre former for uetisk handlen. Han bør derfor ikke hæfte for bankens madding på 15.000 kr.

Lån Spar Bank har anført, at klagen ikke kan behandles af Ankenævnet, da klageren ikke har lidt noget tab, hvorfor sagen ikke er af økonomisk betydning.

Klageren har ved bestillingen via bankens hjemmeside accepteret, at beløbet ville blive trukket på hans MasterCard-konto.

Finanstilsynets påtale vedrørende bankens markedsføring i brevet fra december 2008 udgør ikke et ansvarsgrundlag, som berettiger til at give klageren medhold.

Klageren har ikke lidt noget tab, og de erstatningsretlige betingelser er ikke opfyldt.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Ankenævnet bemærker, at nævnets kompetence alene omfatter formueretlige tvister, dvs. civilretlige krav. Nævnet har derfor ikke mulighed for at træffe afgørelser af strafferetlig karakter i henhold til et offentligretligt regelsæt. En overtrædelse af offentligretlige regler kan imidlertid efter omstændighederne få betydning for vurderingen af en formueretlig tvist i en sag ved Ankenævnet.

Ankenævnet finder, at klagerens påstand om eftergivelse af træk på 15.000 kr. på MasterCard-kontoen som civilretligt krav kan behandles i nævnet og derfor ikke skal afvises som påstået af Lån Spar Bank.

Ankenævnet finder det godtgjort, at klageren ved udfyldelse af den elektroniske blanket på bankens hjemmeside i forbindelse med anmodningen om tilsendelse af checken blev gjort opmærksom på, at beløbet ville blive hævet på hans MasterCard-konto. Klageren måtte uanset den anvendte formulering forstå, at der ikke var tale om en gave, og at han ville komme til at hæfte for betaling af lånebeløbet, renter mv. i overensstemmelse med vilkårene for anvendelse af MasterCard’et.

Som følge heraf træffes følgende

a f g ø r e l s e :

Klagen tages ikke til følge.