Spørgsmål om pants stilling ved skift af pengeinstitut.
| Sagsnummer: | 457 /2000 |
| Dato: | 28-05-2001 |
| Ankenævn: | Lars Lindencrone Petersen, Karin Duerlund, Jette Kammer Jensen, Leif Nielsen, Ole Simonsen |
| Klageemne: |
Pant - realisation
Overførsel - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Spørgsmål om pants stilling ved skift af pengeinstitut. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning.
Denne klage vedrører indklagedes realisation af en livsforsikringspolice, der oprindelig var stillet til sikkerhed for et lån i et andet pengeinstitut.
Sagens omstændigheder.
I 1990 ydede pengeinstituttet P klageren og dennes daværende ægtefælle H et lån på 290.965 kr., som ifølge gældsbrevet blev anvendt til indfrielse af parrets øvrige arrangement hos P samt betaling af kreditforeningsrestancer. Lånet skulle afvikles med 5.825 kr. månedligt. Klageren stillede i denne forbindelse en livsforsikringspolice til sikkerhed over for P, ligesom P havde sikkerhed i et ejerpantebrev med pant i H's særejeejendom.
I 1996 blev klageren og H separeret.
Klageren og H havde hos indklagede et fælleslån etableret i august 1994 på oprindelig 36.480 kr. Efter separationen ophørte klageren med at afvikle lånet.
Ved skrivelse af 26. februar 1998 foreslog indklagede klageren, at lånet, hvis restgæld nu var ca. 90.000 kr., blev opdelt således, at klageren overtog halvdelen af lånet. Henvendelsen førte ikke til lånets opdeling.
Ved skrivelse af 25. september 1998 meddelte indklagede klageren:
"Overtaget lån: Vi skal hermed meddele, at jeres fælles lån i [P] er overtaget af os med kr. 89.081,90.
Livspolice: Til sikkerhed for lånet har du deponeret livspolice med Trekroner Forsikring på kr. 210.000, som i samme forbindelse er tiltransporteret os.
Genkøbsværdi: Policens genkøbsværdi er over for os oplyst til kr. 21.415,-. Såfremt du ønsker forsikringen opretholdt, bedes dette beløb indbetalt til os til nedbringelse af gælden inden 1/1-1999, idet vi i modsat fald vil foranledige forsikringen ophævet og indbetalt på lånet.
Såfremt du kan acceptere ophævelse af forsikringen, bedes du returnere vedlagte kopi med din accept, hvorefter vi vil foranledige den ophævet straks."
Klageren besvarede indklagedes henvendelse ved skrivelse af 12. oktober 1998:
"Med henvisning til Deres brev af 25.9.1998 er jeg nød til at svare, at den eneste mulighed jeg har for at svare mine forpligtelser, er at tilbyde jer den genkøbsværdi, der er på livsforsikringen kr. 21.415,- pr 1.1.1999, mod at jeg udtræder af alle forpligtelser med [H]
Sidst vi talte sammen, bad jeg om en forklaring på, hvad der er sket med den bankbog, som jeg lagde i pant for [H] på kr. 1100,- og millionærkontoen på kr. 3000,-. Jeg har fået alle kontoudtog, men ikke hvordan det forholder sig med disse.
Dette er alt, hvad jeg kan tilbyde, idet jeg lige har været indlagt på sygehuset for 3. gang og er blevet opereret".
I februar 1999 anmodede indklagede Trekroner Forsikring om at modtage tilbagekøbsværdien vedrørende livsforsikringen.
Den 12. marts 1999 fremsendte Trekroner Forsikring tilbagekøbsværdien inklusive bonus på 22.926 kr. til indklagede. Klageren blev samtidig orienteret om udbetalingen.
Indklagede har oplyst, at forsikringens genkøbsværdi blev indsat på det til H ydede lån i forbindelse med overførslen af lånet til indklagede fra P.
Parternes påstande.
Klageren har den 20. november 2000 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at betale 22.926 kr. "samt tilskrevet renter samt bonus".
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter.
Klageren har anført, at han ikke anser indklagedes fremgangsmåde for korrekt. Han har aldrig underskrevet opsigelse vedrørende forsikringen.
Han besvarede indklagedes skrivelse af 25. september 1998 ved skrivelse af 12. oktober 1998, men hørte herefter intet fra indklagede.
Ved indfrielsen af lånet hos P blev han frigjort som debitor.
Han stiller sig uforstående over for, at indklagede først indfriede lånet hos P og derefter anvendte sikkerheden for lånet hos P til nedbringelse af det nye lån hos indklagede.
Indklagede har anført, at klageren efter sin separation i 1996 ophørte med at indbetale på det fælles engagement hos indklagede. Arrangementet var sikret ved sekundær håndpant i ejerpantebrevet i H's ejendom.
Med henblik på at få bragt H's arrangement hos indklagede på plads indfriede man i september 1998 arrangementet hos P, således at ejerpantebrevet kunne lægges primært til sikkerhed hos indklagede. Ved overførslen modtog man den pantsatte livspolice samt en tiltransporteret panthaverdeklaration.
Det fælles lån hos P blev overført til indklagede på foranledning af H.
Klageren erklærede i sin skrivelse af 12. oktober 1998, at det eneste, han kunne bidrage med til afvikling af gælden, var genkøbsværdien af den omhandlede police.
Efter realisationen af livsforsikringen er klageren friholdt for enhver forpligtelse over for indklagede i relation til klagerens og H's låneengagement.
Ankenævnets bemærkninger og konklusion.
Klagerens skrivelse af 12. oktober 1998 må forstås således, at klageren tilbød indklagede genkøbsværdien af livsforsikringen hos Trekroner Forsikring mod, at indklagede erklærede herefter ikke at have yderligere krav mod klageren i anledning af klagerens og H's arrangement med indklagede.
Indklagede må anses for at have accepteret dette tilbud ved i februar 1999 at have realiseret livsforsikringens genkøbsværdi.
Som følge heraf finder Ankenævnet ikke grundlag for at tage klagerens påstand til følge, hvorfor
Klagen tages ikke til følge.